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京東金融裡的銀行產品都是一些代銷的產品，題中所說的眾邦寶也是一款由武漢眾邦銀行推出的存款產品，網上公佈的信息比較少，可以在眾邦銀行的官網上查詢到，據官網介紹是一款存款產品，風險較低，但是作為一款創新類產品，收益率確實非常可觀的。
眾邦寶這款產品的收益率不同於普通的存款，不是採用的固定利息，而採用兩個標準
根據網上的產品介紹，其滿期綜合收益率為5.20%，其中基礎利率是4.10%，還有1.10%是滿期獎勵利率。意思就是說如果能夠持有產品的整個期限180天，那麼利率按照5.20來%計算，如果提前支取的話就按照4.10%的基礎利率來計算。在銀行的存款業務當中，僅僅180的存款就可以拿到5.2%的利率，完全媲美理財產品的收益率，可以說要遠遠超出同檔次的其他銀行。
武漢眾邦銀行是國內首批批准籌建的第11家民營銀行，產品的設立和發行也都是在層層監管之下進行的，官網發佈信息應該是比較可信的，只是沒有明確說明這個產品是普通的存款，還是一款結構性存款產品。
不過在網上曾經有人向京東金融客戶進行過諮詢，沒有直接提及此款產品是否為定期存款，只是詢問了該筆存管是否享受存款保險條例保護，但是客戶未對此進行正面回應
從這個產品的利率上來判斷，作為普通的存款是不可能達到的，目前商業銀行的半年期定期存款利率，大部分還都停留在1.69%左右，但是結構性存款有些確實可以達到5%以上。結構性存款和普通的存款在銀行都屬於表內業務，和理財產品表外業務最大的區別就在於此。
結構性最大的銀行在於配比了大量的銀行存款，結合少部分金融衍生品來博取高收益，比如:匯率、利率、期權、國際原油價格等等，但是它不屬於純粹的銀行存款，還是要承擔一定的風險，因為收益是浮動的，雖然本金無憂，但是收益並不一定能保證達到。
不立而立
京東金融作為理財產品的展示平臺，其上面展示的“銀行+”產品，主要是部分民營銀行的存款產品、結構性存款、定期理財和活期理財產品等四類。
第一點，京東金融和商業銀行的關係。
京東金融提供舞臺，民營銀行唱戲。
京東金融之所以跟民營銀行合作，我想肯定經過了嚴格的審核機制，以確保商業信譽，確保合法合規。
第二點，商業銀行的安全性。
京東金融上展示產品的商業銀行，應該都經過了銀監會審批，可以依法依規開展存貸款等各項金融業務，這一點毋庸置疑。
第三點，“銀行+”產品的安全性。
“銀行+”四類產品當中，銀行存款和結構性存款這兩類，都應該受存款保險制度保護，本金50萬元以內由存款保險基金負責兜底保護。
定期理財和活期理財這兩類產品，按照監管要求是不允許保本保息的，不允許剛性兌付。也就是說，理論上存在虧損本金的可能性。
但是作為銀行理財產品，總體上講它們的安全性比較高，虧損本金的可能性非常低。但誰也不敢把話說死了。
第四點，關於“眾邦寶”的討論。
武漢眾邦銀行的眾邦寶產品，銀行宣傳它是存款產品，但是京東金融界定它是定期理財產品。
我個人傾向於京東金融的觀點——它是理財產品。
但是眾邦寶的底層資產是銀行定期存款，就像網商銀行“定活寶”的底層資產是銀行三年定期存款一樣，它們的邏輯其實是一樣的。
我認為，只要底層資產安全，眾邦寶、定活寶等理財產品也是安全的。銀行存款50萬元受保險制度保護，對應的理財產品50萬元以內理論上也不會有損失。
個人觀點，僅供參考。如有不當，歡迎討論。
