很多人應該都會立下新的理財目標，像是股票賺三成，買房，加碼醫療險等等。不過小編認為在定下所有遠大目標之前，應該要懂得理債，先把債務還清下來談“用錢滾錢”會更實際。
許多人逼不得已欠下債務，有的是單親媽媽為了讓孩子讀私立高中，被迫向銀行申請消費貸款，有的則是為了要有一個安穩的窩，手頭上的現金只夠付首付，其餘只好向銀行借貸。
事實上，貸款通道不同，利率也就差很大。一般來說，透過信用卡和現金借錢成本最高，利率至少15%；小額信貸其次，平均也要8%到9%；保單則是各家商品不同，而有差異，為3%到7；房貸利率則也要2%到四。也許換算下來，每個月要繳的錢不多，可是常年下來總是有一大筆錢，如果能早點還上，內心壓力也就不用那麼大了，而且或者銀行留下良好的記錄，俗話說“有借有還，再借不難”，下次如果有其他因素，必須跟銀行借款，起碼能獲得銀行信任，爭取有利的利率少點一些資金成本。
談及還債，確實有一些技巧，手頭上有債務的讀者。不妨仔細看下。
首先必須掌握負債的真實情況，有些人數字觀念很差。只知道自己每月要繳納多少貸款，卻不知總貸款金額和總利息分別是多少？此情況最簡單的方法是直接詢問銀行的人員，請他幫打一張明細表，一旦看到全部的利息成本一定會逼迫自己設法開源節流，加速法在環境。
其次，若是身上累積不同的債務，務必先從利率高的商品還起，因為現在全球進入“升息年”，不管是美國還是臺灣，最快第二季，最慢第三季就要升息了，屆時所有的理財，利息跟著調漲，若剛好手中有筆閒錢或領到年終獎，請別急著出國，慰勞自己，不如干脆提早還款，還可以賺到升息前後的利差。
第三，擬定完整的還債策略。收入穩定或在前500大企業上班者。最有籌碼和銀行談判，只要把每月薪資報酬單拿給對方看，認真表達準時還錢的意願，銀行為了降低呆賬的風險，多多少少會在貸款利率上讓步。之後，再來投資股票和基金，不僅不必再為錢奔波，還可以專心選股和選基金，同時也不會因為被債務壓得喘不過氣，一旦遇到震盪的行情，被迫停損失，而錯失後來的波段行情。
“先學會理債，再來談理財”，這是我一貫的主張，也希望有大筆債務的讀者。債務越來越少，人生越來越有希望，朝財富自由的方向邁進。
我是你們的財商諮詢師，有任何疑惑可留言交流！！！
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