Must天天乐
首席投资官评论员董岩：
依照笔者的态度是不要提前还贷，特别是公积金贷款的的人就更不要提前还贷了，我认为公积金贷款是你除了从父母那里借钱以外最便宜的借贷了，公积金贷款的利率水平甚至都无法跑赢通胀比很多理财产品的利率都要低。
如果是商业贷款也不建议提前还款，虽然利率比公积金贷款高，但是比起其它很多融资手段成本还是很低的，即便是现在利率上浮的情况下也不建议提前还款。利率是一方面的原因笔者不建议提前还款的最主要原因是通过膨胀，把以后的钱先借出来干现在的事情是多么划算的事情，而且还款是分散在三十年之内还给银行，也许现在感觉付出点利息不划算，但是时间线拉长来看以后货币贬值每个月还的钱根本不算什么。
如果非要提前还款那么什么时候最划算呢？公积金贷款只要提前还就不划算，不提前还最划算；商业贷款等额本息还款如果超过三分之一的时间还款也不划算，如果要还就在贷款期限前三分之一还，因为等额本息前边还的都是利息，你把利息都已经还完了再去提前还本金就没有必要了；等额本金还款法同样也是超过三分之一还款也就不划算了，等额本金前期还款压力大，虽然每个月还款的本金比例高，但是还了三分之一以后每个月的所还金额由于不短的下降已经较开始的时候减少了很多再叠加货币贬值还款的压力已经降低了很多也没有必要提前还。
首席投资官
其实这道题不太好回答，因为不知道原贷款年限是多久，5年？10年？20年？30年？
房贷有45万，我们这边默认为原贷款金额，原贷款年限假设是10年，第一次还款时间假设为2015年11月，利率为2018年8月1日基准利率——4.90%，预计提前还款时间为2018年11月，一次性提前还清，我们把这些输入到提前还贷的计算器，可以得出：
原月还款额4973元，已还款金额17.9万元，已还利息额7.1万元，如果您这次打算一次性还款，需要还34.3万元，提前7年还贷可以节省7.4万元的利息，不过这个结果仅供参考。
一般来说，提前还款有提前还款的好处，就是可以节省不少贷款利息的钱，不过这个也分情况。
那要不要提前还贷呢？我们主要看这三点：
1、看看当地房贷利率会不会上调，如果上调，意味着你的贷款利息就会变多，这种情况当然是提前还贷比较划算。如果说你之前房贷利率享受优惠8折、9折的，可以暂时不还。
2、看看你自己理财收益，如果你只会在银行存定期还跑不过房贷的利息，或者炒股总被割韭菜，或者总被传销骗的金光，或者总遇到P2P卷款跑路……那么请你对自己的钱包仁慈点，求求你赶紧把房贷还了，好嘛？但是如果你是理财大神，那么就别还房贷了，现金流为王。
3、回到之前我们假设情况下，已还款金额17.9万元，总房贷45万，差不多已经还了39%，还款超过三分之一，如果当初贷款时选择的方式是等额本金的可以暂时不要急着还贷款。
这里插播一下等额本金和等额本息还款方式的区别（图上的金额请忽略）：
如果你选择的是等额本金，你提前还贷款，就比等额本息多支出更多的利息。
大猫财经
这个问题和我的情况非常非常类似，我15年买了套房子，贷款接近44万，30年，那时候利息9折，我每个月还款2201！30年总共要还差不多792000，接近贷款的一倍。注意，这还是利息打九折的情况，如果现在普遍涨2成的贷款来算，总共起码要还90万没毛病！
当初买房子准备和女朋友结婚用的，所以写了我和她两个人的名字，各占百分之五十，当然了，全部都是我自己出的钱，含税费啥的差不多付了36万首付！
结果婚没结，两个人分手了！这下子麻烦了，虽然说分手的时候两个人协商，她的百分之五十产权全部免费给我，但是最大的问题是，由于有银行贷款，要把她名字去掉，我必须把银行44万贷款全部还清才行，顿时觉得鸭梨山大！
想了所有能想到的方式，结果都不行，唯一可行的就是还完贷款！44万，不是一个小数目，所以这个事情一直拖着！
今年8月份，得知她结婚了，我想着，这个事情确实马上要解决了！这三年我自己差不多凑了20多万，还缺20多万！
我去银行问了，还了三年，接近8万块，其实本金只还了21000，剩下的接近6万块都是还的利息！
上个月我咬着牙找亲戚借了25万，加上自己的20万，共计凑了45万还给银行，这个月底就取证过户了！
事情还没完，过户需要上税，我和她这个还只能走买卖，就算她卖给我一块钱，我也得按照当地评估的市场价缴纳契税，买家卖家的加起来共计3个点都得我承担，差不多算起来也要3万块，所以借款加上我自己的45万就是这么算出来的！
拿到证，过了户，房子到手了，亲戚的钱得还！怎么办？我过了户相当于没钱了，所以只能拿房本去抵押！
好了，我现在来给楼主算一笔账，你就知道你该不该还款了！
我咨询了银行，目前抵押贷款利息上浮4成，就是6.86%，而且一般只能贷5年，如果我贷款45万（亲戚加我自己的），加上本金我五年共计要还60万左右，一个月平均要还一万，压力山大，我确实没办法才必须这样操作！
相反，楼主当初买房子差不多利息也是打的9折甚至85折，所以你支付的年息只有4.26-4.49%之间！而你的40万现金，如果购买一个结构化存款产品，最保险的年收益大概是4.5%左右。这一进一出，中间一折算，其实你的利息钱基本上不用自己掏钱，每个月只需要还本金就可以了！加上你的房贷这么低的利息，现在这么低利息的贷款很难得了。
所以，楼主你现在可以考虑一下是否提前还款了，不提前还，你除了享受银行贷款低利息还随时有现金可以支配！提前还的话，估计你欠银行的本金也和我差不多，42万左右！钱房本是拿到手了，恐怕你也要过两年比较紧迫的生活，而且如果你要房子抵押贷款，利息要比房贷高多了，所以还不还，高下一看就知道了！
我的情况比较特殊，也比较狗血，所以只能咬牙接受！
以上是手机一个个字敲出来的，不容易啊，有错别字大家别介意！
杀猪匠40
当然不能一次性还了啊。这样很吃亏的。
45万的房贷，已经还了3年了。那按照这个标准推测，你贷款的年限应该在10年，贷款加利息可能最多加起来还款60万。先在很多人在选择贷款的时候根本就没有条件选择什么等额本金还是等额本息，全部都是一种等额本息。什么意思呢？就是先还贷款，等贷款还差不多了再换本金。这一类还款类型，就意味着你现在还了三年，每个月按照4千来算，你已经还了十多万的利息了，也就是说你基本上把你贷款的利息还完了，这后边的7年你还的是贷款的本金，不管你是一次性还了还是继续分7年，本金也就这么多了，总共还款也就这么多了。不会增减。
如果没有任何的优惠，为什么要一下子还清呢？我们都知道，如果你要贷款，一定是房本下来了，然后银行拿着你的房本去贷款，所以这跟房本没有关系。其次你想一次性还完钱，无非就是想少还一点利息，那就要算自己到底有没有少还呢？根据你的信息，简单一算，你根本就没有占到半点便宜，所以为什么要一次性的还款？
如果不一次性还款，把这四十多万放到银行，就算吃利息恐怕也有几万块吧，如果买个不错的理财或者基金，那就更不错了。到时候说不定这些利息的钱又赚回来了，何乐不为呢？
所以买房的坑有很多，大多数人买房的时候都知道等额本金和等额本息，但是真正到他们的时候，很多银行会设置各种门槛，让你不得不选择等额本息还款。所以如果有钱，还是首付多一点，或者想办法用等额本金还款方式吧，至少能少50%的利息.
老王侦查记
奇奇王告诉你，这个问题不用多说，好多人的想法都是不用还房贷，有很多的理由：现金为王，投资理财大于房贷利息，有房贷生活才有压力有动力等等！
奇奇王想说，问题要从多方面来看，如果你是公积金贷款，它的利息非常的低，大约是4.2厘，普通的银行理财产品都可以跑赢它，这样的话不建议提前还款！
如果是普通商业银行贷款，利息就比较高了，单单的保守理财就不行了，那就需要你懂投资，将手头的资金利润最大化。奇奇王有一笔资金是放到贷款公司的，利润是1.5分，如果你能做到也是可以的，记得要抵押和公证！
奇奇王的前二套房贷是一次性还清的，咱俩差不多，我也是还了三年，当时还交了一部分违约金，每个人想法不一样，奇奇王当时就不想还房贷，奇奇王心里也明白投资是有风险的，市场的诱惑力太大，如果我们冲动，那等待你的将是地狱！40个真的不多，市场风险太大！
奇奇王建议你还是一次性还完贷款，没有房贷一身轻，生活压力也可以小一些，想做投资，现在抓紧学习相关知识，丰富自己阅历，以后有的是机会，个人建议，仅供参考！
奇奇王聊理财
房贷才行三年，就有将近可以清偿贷款的现金在手上了，您还是比较能攒钱的呀，先表示赞一个！
本人认为，手上有现金，不用急着还房贷。您的房贷是三年前贷的，那时候的房贷利率还没有上浮，如果是首套房，很多银行当时还有15%的下浮呢，所以您的贷款利率应该是不高的。按现在的基准利率（4.9%）下浮15%的话，您的房贷利率是4.165%左右。
现在银行的理财产品收益率一般在5%左右，您手上的40万现金如果不提前还贷，而是用来做银行理财，每年大概可以获取利差3340元（40万*（5%-4.165%），而且这是个复利的过程。
另外，钱在自己手里，还是比较有安全感的，以备不时之需嘛，您觉得呢？
虞美人之夏
你好，我是关爱君，研究成功之道，关爱励志之心。
根据我的经验，还清，先拿房产证！
三个原因，
第一，老兄能在买房后三年就攒40万出来，证明你是一个非常能来钱的人，清空存储后会很快补充上来的，别担心。
第二，按照目前银行的按揭合同条款，前三年还的基本都是息，你的本金还没怎么动呢，如果按照按揭合同还完，45万实际上要支付75-90万。
第三，如果真的临时有资金需求，红本在手做抵押，更加方便。
关爱君不建议用房子做抵押去做生意，房子打水漂的风险太大，这是题外话。
和朋友们一起研究成功之道，喜欢成功的请“关注”。
这种事目前比较普遍，你会怎么办？
成功与关爱
看了几个回答，都没有答出问题的本质。这个问题只有两种情况。
第一，不管你是公积金贷款还是纯商业贷款，未来只要你能做到手里的现金的投资回报率高于贷款利率，就不用急着现在直接还清贷款。
第二，如果你不投资，或者投资回报率低于贷款利率，那就现在还。
好多人都认为等额本息还款，还了几年之后再提前还款不划算，我以前也是这么认为的，不过实际上，不管你还了几年利息，提前还跟不提前还都一样。提前还你不吃亏也不占便宜，不提前还你也不吃亏也不占便宜。
至于为什么不吃亏不占便宜，这涉及到利息的计算问题，不懂的可以去看李永乐老师发的关于利息计算的视频。
当然，这一切的前提是，你贷款的银行必须是正规的合法的银行，你要是在不正规的银行或者高利贷机构贷款的，不用动脑子，有钱马上还！
不经过实打实的数学计算，有些时候你觉得划算的贷款实际上一点也不划算，你觉得不划算的实际上也并非如此。
一叶知秋Luke
我当初贷款买房子的时候，中介告诉我五年之内能提前还款都合适。以为前期还的都是利息，后期才是本金。提前还还是合适的。金融这方面我不懂，但是如果手头宽裕的话，我还是愿意提前还的。
我以前有个客户，买了一个三百平左右的房子，贷了一百万。还了五十万了。客户家是做生意的，手头有钱。但是她的钱宁愿用来全款买了一个小户型出租，也不提前还贷。
所以看个人想法吧
春花秋月何时了hsl
在目前的利率环境下，提前还贷是不划算的。
目前基准利率4.9%，三年之前的利率首套房的利率应该还会比现在低一些；如果是公积金贷款买的房子就更不能提前还款了。
首套房房贷是整个市场中利率最低的长期借款，2015年——2018年所有的民企融资利率都是超过8%的，大多数在10%以上。前不久恒大在美国的发债利率是8%，地产巨头的融资利率尚且如此之高，何况其他的小微企业。
普通人能在市场上和银行中拿到的消费贷利率是息万分之五，年华利率高达18.25%，房贷利率只有4.9%,公积金贷款利率只有3.25%。细心的朋友可以感受到物价上涨的速度几乎和房贷利率持平，而加上房价、及公共服务的价格上涨远不止5%每年。
当有一定投资渠道的情况下千万不要提前还贷，因为货币是有时间成本的。
