睡杲杲_

很高兴回答你的问题。在中国人的消费理念里，都是有多少钱花多少钱的，从来不喜欢找别人借钱，或者提前消费。所以，对于很多老一辈的人来说，买房、买车都喜欢存够钱再买，即使需要贷款能少贷就少贷，一有钱马上就给还上了，但这种做法真的是对的吗？

或许，对于老一辈的人来说这种理念也没什么错，毕竟还款快，利息就少，通货膨胀也不大，钱存折贬值的空间小。

但对于现在来说，这是一种很傻的行为。现在通货膨胀率这么高，100万的房子，等你存够了100万的时候，房子已经变成了50万，你永远买不起，因为手里的钱一直在贬值。

所以只能选择贷款，为什么贷款时间越长越多会更好呢？你想一下，现在通货膨胀率这么高，你向银行贷款100万，如果10年以后你再还这100万的话，哪个100万更值钱呢？

当然是现在的100万值钱，那么你为什么不用现在银行的100万去买套房，10年后用不值钱的100万去还银行呢？当然，也不是说能贷多少贷多少，要按照自己的实际情况来定。比如，你一个月就挣3000，但你借个几千万，买别墅，那即使以后的钱再不值钱，你也挣不了那么多钱去还银行。

正商参阅

基本上是这样的。

首先一点是，通货是膨胀的，货币是贬值的，这是最重要的原因。现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。这是关键一点。

最简单的例子是，一个朋友12年前买了一套房子，那时候工资可能只有3000多，一个月还贷就要一千多。简直苦的不要不要。后来我们不说房价上涨事儿，就工资收入，没几年就上了七八千，一个月还一千多贷款，就是玩儿似的，没有一点负担。

然后我们再从投资理财角度来考量。

银行的房贷利息其实不高，一般在4%左右。但如果你少缴首付多贷款，将剩余的资金用于投资，基本上能够产生盈利。不说高风险的投资，我们就用这些钱，随便做理财，收益也比贷款利息高：2018年4月27日银行理财市场在售非结构性人民币理财产品共有1058款，银行理财产品平均预期收益率为4.83%。收益率超5.5%的产品有61款，超5%的有392款。

或者就做余额宝投资，这也是理财的一种方式，基本利率也超过4%。

还有债券投资，大部分收益率都在5%左右。当然，企业债券也是有风险的，这就考验投资眼光。

还有基金，一些股票型基金投资收益是很高的。这个是属于高风险高收益领域。

或者自己投资股票，找好股票买入，有的股票年股息率都超过5%，这样的股票怎么不能买？关键在于选股。

总体上来说，买房能够从银行贷款出来，当然是越多越久越好。这是常规的认识。不过如果支付能力不足，那也成问题，所以主要是取决于自己的支付能力，以及未来的发展趋势，还有投资判断。

波士财经

朋友，这个问题确实令不少人纠结，但如果让我这个在金融系统工作差不多一辈子的人来回答的话，我觉得能选择贷款购房的话尽量选择房贷，还贷款时间如果能长些的话尽量延长，最好不要用自己的钱全款购房。所以从一般通常意义上说“买房贷款越多越好，还款时间越久越好”这个选择是正确的。

我为何会这么说呢？这主要可从两方面进行权衡：一是货币时间价值，就是贷款利率增长幅度相对每个人的收入增长，往往都是处于滞后状态，所以时间长则贷款人有足够挣钱的机会和能力来偿还贷款。也就是说现在如果你贷款200万元买房，30年还清，无论是按照等额本息或等额本金来说，对贷款人都是有利的，未来的钱会越来越不值钱。

二是用贷款买房，可把自己的余钱用来进行投资，其收益会比偿还银行贷款的利息要多得多。假如你的现款也是200万元，你不用自己的钱买房，而是将200万元选择比较好的投资项目投资，则在30年内所产生的投资收益一定会比200万元贷款在30年内所产生的利息要多，而且可产生持续的现金流，对偿还贷款本息是没有什么问题的。

当然，这样做的话，可能会对你个人的生活带来一定压力，一边要投资理财，确保投资保值增值，一边要偿还贷款本息，不能导致资金断链。这显然需要稳定的现金流作保障，不是每个人、每个家庭都适合贷款购房。

如果没有固定收入仅靠投资来偿还贷款，一旦投资收益不理想或投资失败，则有可能带来还贷困难的压力。而那些有固定收入比如工薪阶层，每个月有稳定的收入，选择贷款购房这种方式比较好。而如果没有稳定工作及稳定收入，心里承担还贷压力差的人，也可不选择贷款购房的方式。

朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有机会我们再交流，愿你在贷款购房还是全款购房中准确决策，发挥出你资金的最大效能，减轻生活压力。

财经深思

贷款越多越好，还款时间越久越好，这本身没有一定的绝对性。在现实生活中，有钱人往往热衷于借钱，用别人的钱来扩大投资，不断提升资金利用率。但，对于普通人来说，往往不愿意借钱，总是担心总有一天会偿还不了庞大的开支负担，而一旦失业，或身患重疾，可能就会让自己深陷困境之中，最终还是把自己的幸福押在了一套房子身上。实际上，对于贷款数额以及还款时间而言，时间越长这本身就是豪赌未来数十年的货币实际使用价值的大幅下降，例如现在100万，未来二十年后实际使用价值可能就只有10万元，而此时此刻，用二十年前的货币实际使用价值来支付二十年后的实际使用价值，就很划算了。然而，这本身并不具有绝对性，在货币扩张达到瓶颈之后，往往会步入一个稳定期，货币实际使用价值的下滑速度会逐渐趋缓。与此同时，房子可否实现较高的投资回报率，尚且具有较大的不确定性，而一旦货币实际使用价值下滑速度明显减缓，而房价价值不升反降，这反而给长期供房者带来了逊色于预期的投资结果。此外，我们仍需考虑到一些特殊情况，例如失业、疾病、自然灾害等，而一旦选择长期供房乃至长期承担房贷的压力，那这些可能性就需要充分考虑的。

郭施亮

真是这样。

特别是在通货膨胀严重的时候。很多人都明白，理财收益大体上是跑不赢通货膨胀的，不管你是银行存款还是余额宝，再或者是理财产品。除非你的资金量巨大，至少可以满足银行私人银行600万以上的门槛。

我们也明白，自己手里的钱越来越不值钱，十年前一个月挣3千，现在一个月挣6千，但生活质量并没有明显提高，因为随工资一起上涨的还有物价。

经济学里讲，应对通货膨胀最好的办法就是负债，用未来的收益支付现在的成本，这是最划算的。

可能很多人不认同，觉得坤鹏论在忽悠大家借钱，还不上还是自己的事情。这里的负债不是让大家盲目借钱，而是有计划的借钱。

房贷是个人用户少有的可以和银行贷款的途径，并且可以把时间拉长到30年，金额扩大到上百万。虽然从还款金额上看，贷款时间越短、金额越少，支付的利息越少。但大家想想，十年后我们的收入还和现在一样么？也许现在每个月还贷款的金额占到你月收入的30%，十年后每个月还贷款金额会占到你月收入的10%，压力完全不一样。

所以放贷尽可能多贷，时间尽可能长是对的。

坤鹏论

我个人觉得，这并不是一定对的答案，还是要因人而异的。

我觉得这种拉长还款时间的做法，适合工作稳定，抗风险能力强的人。

如果工作不稳定，或者资金实力不足，使用这种方法的风险是很大的。

香港楼市曾经大起大落，很多在楼市高峰时期贷款买房的普通白领，因为失去工作，再加上房价暴跌，成为负资产，最终只能停贷，白白损失了首付和还的贷款。

如果工作不确定，但是又不想全款买房，但是资金总额是够全款的情况，同时又有一定理财能力，或者兼职收入的话，也可以选择拉长还贷周期。

生活就是控制风险的艺术，如何低风险高收益的活着，绝对是每个人都在不断思考的问题。

对我而言，我选择拉长还款期限。因为我相信未来我可以创造现金流。

赵冰峰财经

我觉得要还掉，降低生活风险。我家亲友圈至少出现两个这样的事，一个是我老公哥哥，在深圳开厂，赚了钱买房供着，觉得生意会一直顺利，有钱也不提还房贷，后来生意一下子垮了，现在打工还房贷，压力非常大了。我表妹家也是，有钱时钱是随便花，买一套房子，首付一半，月供5000，还在供一台宝马月供8000，有钱时这些都是小数目，现在生意垮了，欠人家上千万，宝马已经抵掉了，房贷又有3个月没交了，表妹3个孩子，生活没着落，这日子难熬的。我觉得不要把所有的资金都用于投资，实实在在的解决自己基本住房的问题，别在这算这些什么利率，贷款买房就是因为钱不够，钱够少折腾

十三姨533

有180万现金全款买房，就不是差钱的主

钱没了，有本事的人能快速赚回来...

100万贷款30年，利息就95万了...

利息都赶上本金了，100万依旧不是小钱

不是30年后到期一次偿还，而是月供方式

这账根本就是非常不划算的计算方式....

实际情况是，大多数人首付都靠借钱...

30年房贷，是作为投资杠杆，撬动资金..

关键就在于你买房的目的是什么了...

如果是刚需自住房，自然全款最佳...

全款180万，贷款30年要300万...

这就差120万利息，省到就是赚到...

如果买房为短期了理财，自然是贷款

180万，可以付3套房首付，各贷款30年

3年后，投资成本是200万，三套全卖掉

如果行情好，你每套赚50万，也有150万

这回报率高到吓人，是不是?

只是现在房价感觉触顶了，投资风险变大了

春哥diao

这可不一定，取决于你怎么看这个问题，以及你的实际情况。

今天帮朋友分析了一下提前还款是否合适，跟你这个问题差不多，给你讲一下我的看法。

从资金使用角度

先讲讲我这朋友的情况，两年前贷款50万买了房，30年，等额本息，今天突然赚了一笔钱，50万，想提前还款，问我合不合适，重点来了，当时申请贷款时是85折利率，折后年利率4.165%。

我是这么跟他说的。

第一，你现在把贷款全还清了，以后万一有用钱的时候怎么办？而你要是不提前还款，存一个可以随时支取的理财产品，一旦要用随时可以用。

第二，你现在贷款利率4.165%，已经非常低了，随便选个什么产品利率都要超过这个，比如余额宝类货币基金，比如银行五年定期（大额存单）现在高的4.25%还能提前支取靠档计息，银行理财选个债券类风险低的也有5.3%，都比贷款利息高。

第三，房贷也许是你这一辈子借款利率最低的了，你想你把它还了，再借钱得付多少利率？信用卡分期0.6%每月？现金借款每日万分之五，每年18%？还是无底洞的现金贷？有便宜的借款，非得把它还了？

各有各的考虑

朋友是这么答复我的。

第一，欠别人钱总觉得心里不舒服，无债一身轻（我回他，那你把钱借给银行不能平衡？朋友说不一样，好吧，我无言以对）

第二，虽然现在是4.175%的利率，万一以后基准利率上调，利率可能涨了啊（我说贷款基准利率涨了，存款利率肯定也跟着涨啊，还有理财）

第三，贷款不结清，每月还得还贷款，感觉压力大（我说那你不会用五十万的存款和利息拿出来一部分还款啊，他说那我这50万不就少了吗？好吧，数学体育老师教的，我转不过来）

所以啊，事实和心理想法都要考虑，对不同的人，真不一定是贷款越多越久越好。

鑫财经

从理论上来说，房贷确实是越多、越久越有利，但是在操作的过程中需要根据自己的还款能力来定。

为什么房贷越多越久越好？

很简单的一个道理，物价每年都在上涨，而房贷不是每年都在涨，除非基准利率调整了才会跟着涨。

我们先来对比下20年前跟现在的物价水平，我们就取跟我们大家日常生活息息相关的一些物品进行对比。

从上面这个表格我们可以看出，日常生活用品20年时间涨了4倍多，这还包含房价的上涨水平。

我们再来看下过去20年的房贷利率变化水平，我们以当年年初利率水平为准（因为基准利率变化之后，很多银行会在年初调整房贷利率）

从这表格当中可以看出，20年间，房贷，利率平均是在6.4%左右。

假如一个人在1997年末在上海买一套100平米的房子，当时上海好点的房子均价大概是4000元左右，那总价就是40万。

如果他是通过贷款买的房，当时首付最低30%，也就是12万，另外28万贷款30年，那过去20年，他要还的贷款明细如下：

从这个表当中，大家有没有发现一些神奇的地方？

过去20年物价涨了4、5倍，但是每个月还款却呈下降趋势！ 也就是说20年前每个月还2567元，相当于当时的513斤猪肉，5135个鸡蛋。

但是到了2018年之后，每月才需要还1628元，相当于现在的125斤猪肉；1628个鸡蛋！

也就是说，物价在不断的上涨，但是房贷实际上不但没有上涨，反而下降了！还起到了很好的坑通货膨胀效果！

实际办理房贷要量力而行

虽然理论上说房贷越多越久越有利，但是在实际的操作当中，你还得考虑自己的实际情况。

如果自己收入有限，那就不是贷款越多越好了，如果贷款过多，你没有还款能力，那就面临两个重要的风险：

第一个是信用风险

如果你不能按时还月供，就会产生信用逾期，一旦信用有逾期记录，很多事情都不好做。

第二个是房子被拍卖的风险

如果你连续半年以上还不起房贷，那有可能面临银行的起诉，最后房子可能被法院拍卖。 所以，选择房贷的时候一定要量力而行，千万不要觉得贷款越多越好，但是可以选择久一点！

關鍵字: 买房 越久越 银行业