熊貓金融是四川天府銀行旗下的直銷銀行，在手機應用商店搜索“熊貓金融”下載並安裝。接下來是註冊開戶，需要提供手機號、短信驗證碼、上傳身份證正反面照片、人臉識別、綁定銀行卡、輸入交易密碼等。開戶流程較為順暢，熟練的話5分鐘左右可完成。熊貓銀行支持綁定14家全國性銀行以及天府銀行的借記卡。
這裡面註冊的是銀行的Ⅱ類戶，可以買理財、限定金額的消費和繳費，但不能取現，一般不發放實體卡，但也有的銀行Ⅱ類戶可以去銀行線下網點換髮實體卡。
熊貓金融主要提供一些理財類的產品，在“投資”頁面可以看到，包括活期理財、精選基金、定期理財、特色存款這四大類。下面佳佳對這四類產品進行逐個測評。
一、活期理財
活期理財裡面包含3款產品，分屬3種類型的理財產品，分別為潤金寶1號、潤金寶2號、長江靈活配置B。
1、潤金寶1號
潤金寶1號為一款貨幣基金，不過熊貓金融頁面只顯示是博時基金旗下的貨幣基金，但並沒有顯示具體是哪一款，頁面展示了最新七日年化收益率，和近一個月七日年化收益率、萬份收益。
佳佳諮詢了熊貓金融的客服，客服竟然也不知道並且無法查到具體是哪一款貨幣基金。融360理財分析師又諮詢了博時基金，一開始也不清楚，後來告知產品的最新七日年化收益率，才查到是“博時合惠貨幣B”。
連貨幣基金的名稱都未顯示，並且客服也不得知，這一點熊貓金融做的比較糟糕。
博時合惠貨幣B雖然是B類份額，但門檻並不高，1元起購，和A類份額的區別在於B類份額的管理費較低，所以收益率比較高。最新七日年化收益率為3.356%，在目前貨幣基金市場算是很高的了，近一年收益率也高達4.37%。
和其它多數貨基寶寶相同，博時合惠貨幣B支持1萬元以內的快速贖回，可以實時到賬，超過1萬元只能進行普通贖回，T+1個工作日到賬。
潤金寶1號收益率在業內處於領先水平，且流動性較高，值得購買。
2、潤金寶2號
潤金寶2號是一款養老保障管理產品，發行方是平安養老保險公司，1000元起購，T+1交易機制，即T日15:00前購買，T+1日起息，T日15:00前贖回，T+1日到賬。
養老保障管理產品屬於中低風險產品，比貨幣基金略高一點。不過這款產品也查不到具體是哪一款養老保障管理產品，只顯示最新七日年化收益率是2.73%，最近一段時間收益下跌比較厲害。
相對於潤金寶1號而言，潤金寶2號各方面都不佔優，門檻更高、收益更低、流動性也更低。
3、長江靈活配置B
長江靈活配置B是一款淨值型的券商理財產品，類別為券商集合資產管理計劃，5萬元起投，門檻還是比較高的，追加購買500元起，持有時間越長收益越高。從業績報酬來看，持有7天以內基準收益是4%，持有28天以內是4.5%，持有90天以內是4.6%，持有182天以內是4.75%，持有365天以內是5%，持有365天以上是5.2%。
持有時間一年以上收益率5.2%還是很有優勢的，已經超過了銀行非保本理財的收益水平。相對於銀行理財而言，券商理財風險要略高一點，可以直接投資證券市場。不過這款產品顯示是較低風險，也就是中低風險，相當於銀行理財的PR2級，風險可控。
點評：3款活期產品中潤金寶1號和長江靈活配置B值得購買，其中前者適合零錢理財，可以隨存隨取，後者適合長期持有。潤金寶2號基本沒什麼優勢，不建議購買。熊貓金融的產品信息披露方面做的比較差。
二、精選基金
精選基金裡面一共有3款債券基金，分別為博時安盈C、金鷹添瑞中短債、大成景安短融債券A，今年以來累計收益分別為4.74%、4.36%、4.09%，前兩款1000元起投，後一款是1元起投。
今年以來股市低迷，股票、股票基金、指數基金都賺不到錢，年內跌20%-30%都很正常，但債券基金的表現還不錯，比前兩年都更賺錢，而且風險偏低，適合穩健型投資者配置。雖然債券基金淨值有漲有跌，但跌的概率比較小，而且持有時間越長虧損的概率越低。
此外，債券基金的手續費也比較低，這3款債基申購費都是0，贖回費也比較低，其中博時安盈C和金鷹添瑞中短債持有時間不滿7天，贖回費率是1.5%（業內統一規定），超過7天費率很低或不收。大成景安短融債券A申贖都無費用。
佳佳查看了第三方基金銷售平臺的這三款基金，費率與熊貓金融的相同，看來熊貓金融的基金費率還是挺低的。
點評：熊市買債券型基金是個不錯的選擇，風險不高、費率低是優點。
三、定期理財
定期理財裡面有2款短期理財債基，雖然也是債券型基金，但是上面提到的債基是開放式的，可以隨時贖回，但是這裡面的債基是定期的，一款是14天，一款是60天，起購金額為10元，產品到期之後可以續投。
這兩款短期理財債基的最新七日年化收益率分別為2.96%、3.33%，需要注意的是，定期產品都有募集期，比如9號購買12號才能計息，募集期為3天，產品的實際收益率會更低。
點評：短期理財債基收益率較低，甚至不及貨幣基金，流動性也偏弱，性價比不高。
四、特色存款
特色存款裡面是2款智能存款，特點是隨存隨取、靠檔計息，持有時間越高利率也越高，並且受存款保險條例保護。
安心存單E款-步步高50元起存，持有不滿7天利率為0.35%，滿7天利率為1.8225%（滿5萬元）、滿3個月利率為1.54%，滿6個月利率為1.82%，滿1年利率為2.1%，滿2年利率為2.415%，滿3年利率為3.1625%，滿5年利率為5.3%。
實體銀行的定期存款利率很難達到這個水平，尤其是存滿5年利率高達5.3%，在直銷銀行算是非常高的了。
安心存單G款-定利多的門檻高一點，1萬元起存，也是靠檔計息，且利率與上面的安心存單E款的利率是相同的，不同之處在於可以每月付一次息，按照5年期利率5.3%計息。如果提前支取，那麼要按照支取時最近的定期計息，並且扣回多支付的利息。
比方說存5萬元，年利率是5.3%，每個月利息是220.83元，存夠1年半時提前支取，按照1年期利率2.1%計息，存期是18個月，總利息是50000*2.1%*1.5=1575元，再扣除已經發放的利息220.83*18=3974.94元。
安心存單G款適合存款金額比較高，且希望將每個月的利息當零用資金的儲戶。
點評：特色存款門檻低、風險低、靈活性高、利率高，適合保守型或中老年群體。
總結
佳佳曾測評過多家銀行的直銷銀行，發現普遍問題是APP操作體驗不佳，不流暢，頁面佈局混亂，且真正有吸引力的產品不多。不過相對來說，熊貓金融的APP操作體驗順暢，頁面佈局也比較清晰，有幾款產品還是能吸引到客戶的。
其實只要理財平臺有一款產品優勢比較大，投資者就願意為了這一款產品去專門下載一個理財APP。熊貓金融的貨幣基金、券商理財、開放式債券基金、特色存款都有一定的優勢，適合不同的投資人群。不過債券基金實際上可以在第三方基金銷售平臺買到，如果只是想買這類產品，則沒必要專門下載一個理財APP。
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