美好的一天從清晨開始
先說結論： 在保額充足的前提下，保障期限當然越長越好，但對多數家庭來講，為兒童配置定期重疾險是更加理性的選擇。
特別提醒父母們，即使你為孩子買了終身重疾險，也不代表一勞永逸，重疾險的配置至少要以20年為週期進行不斷補充。
具體原因且聽我一一道來。
一、兒童買終身重疾險有哪些好處？
在我看來，好處只有一條：避免孩子患得某病後被商業保險拒保。
很多既往病症都有可能被拒保，比如肝炎、慢性胰腺炎、腦血管疾病，甚至某些結節、腫塊等。
這也是大家糾結於兒童重疾險買終身還是買定期的關鍵點，可以說，再多理性的分析，也抵不過爸爸媽媽們對孩子未來的無限牽掛。
二、兒童買終身重疾險有哪些問題？
1、終身重疾險的槓桿率低，性價比低
保險的槓桿率，就是如何用更少的錢，獲得更高的保障。
終身重疾險的槓桿率低，可以理解為貴，每塊錢翹起的保額不如定期重疾險高，我們以一款熱銷產品為例，看看不同保障期限下的保費變化：
很顯然，終身重疾險的槓桿率最低。而且，保障期限增加的比例，低於總保費增加的比例。
如果為孩子買保險的預算充足，買終身重疾險當然更好，但如果預算有限，購買終身重疾險可能導致保額不足，一定要注意。
2、要考慮到通貨膨脹：50萬≈10萬
根據”72法則“，在通脹率平均3.5%的情況下，每單位貨幣的購買力減半的時間約為20年。 也就是說，100元錢，在20年後購買力只相當於今天的50元。
按上面的產品例子，我們看看50萬保額在若干年後的實際購買力：
如果孩子出生時買了50萬保額，在重疾險高發的40-60歲間，實際購買力只有6-12萬左右，與當年交的保費購買力大體相當。
國內近幾年的通脹率似乎遠遠不止3.5%。
保險畢竟是一種金融產品，拉高槓杆率、抵禦通脹率很關鍵，從這個角度看，定期重疾險更符合大多數家庭的實際情況。
3、要考慮到時代變化
世界每一天都在變化，很多疾病消失了，很多疾病又出現了。
我們以脊髓灰質炎為例，又名“小兒麻痺症”，2018年據說將是這種病徹底消失的一年，而多數兒童重疾險產品還將其列入兒童特定特定疾病。
相反的例子，就是重症手足口病，在國內的發展時間不足30年，卻越來越嚴重。
所以，我們都不知道20年後什麼疾病又消失了，什麼疾病又出現了，一款重疾險保一生將是一種奢望。
三、最後，我的兒童重疾險配置建議
即使經過上面的分析，家長們仍然面臨著兩難的處境，高保額和更長的保障期限，魚和熊掌可以兼得嗎？
我把兒童重疾險的配置分成兩個階段，以20歲為分界線。
1、20歲前
為孩子搭配兩份保險，一長一短，總保額達到100萬或150萬。
短期產品，就是保至30歲的定期重疾險，50萬或100萬保額，20年繳費的話，年繳保費在600-1300元間。
長期產品，根據家庭預算進行配置，預算不足，可以選擇保至70歲的單次賠付產品，已經足夠了；預算充足，建議選擇多次賠付性重疾險。30萬或50萬保額均可。
2、20歲後
根據當時的物價水平及產品情況，為孩子再選擇一份定期或終身重疾險，主要是增加總保額和補充新型疾病。
不過，孩子30歲以後的保險補充，建議家長就別再操心了，他都成年了。
so……
可憐天下悠悠父母心。
一方面，我們要利用好保險的槓桿率，挑選更適合家庭情況的產品；另一方面，一定要照顧好自己，父母才是孩子最大的保障。
十步讀財
給孩子買的話，建議30年的比較好，推薦泰康的全能寶貝全能(健康)因為便宜點，保障多，而且因為是專門針對小孩子的保險，所以18歲前有身價保障，現在的保險，長期的，18歲前都是沒有身價保障的，只有針對小孩子的才有。
全能寶貝全能，我做的計劃是10年交，20萬的保障。保險期間30年，分為A款和B款兩部分。
A款包含了60種重疾20萬的保障，10種特疾40萬的保障。身故高殘保障20萬。
B款主要是住院津貼200元一天，只要住院就補貼200元一天。無免賠天數，單次180天，累計1000天，只要沒滿1000天。B款沒合同沒終止，到期依然可退。
可以再附加一個泰康的尊享B+百萬醫療，年度50萬終身無上限，二核過後可保證續保到99歲。年度相對免賠額1萬可累計報銷，社保報銷1萬以上，這邊全報。
別的幾乎都是絕對免賠，就是不管社保報銷多少，必須自費1萬元，其它的才報銷。而且每年核保，如果報銷過後核保不通過，第二年是買不了的。所以。。。。。，即使額度500萬，1000萬，一次也用不著那麼多啊！
小春保險人
對於成人來說，選擇定期重疾險還是終身重疾險一般是看投保需求。但對於兒童來說，卻並不適合終身重疾險。今天我們就來談一談這個。
我們都知道，重疾險常常會被區分為定期重疾險和終身重疾險。定期重疾險一般保費較低，性價比高，保單槓杆率高，保障到一定時期結束，保費一般不會退還；終身重疾險每年繳納固定保費保障終身，但保費起點較高，通常而言是同等保額定期重疾保險的3-4倍。
兒童為什麼不適合終身重疾險？不外乎兩個最主要的原因。
重疾的定義會隨科技的發展而有所更新
重疾險所覆蓋的重大疾病裡，惡性腫瘤（或稱癌症）的醫療水平在這幾十年裡經歷了翻天覆地的變化。
把時針撥回到幾百年之前，有些細菌感染也是致命的，可以稱為“重疾”，那個時候感冒發燒都是致命的。在50年之前，肺結核還是這個世界上最昂貴的重疾。在30年之前，脊髓灰質炎更是每年讓成千上萬的兒童終身癱瘓。
但是自從抗生素髮明以來，自從肺結核的特效藥異煙肼誕生以來，自從脊髓灰質炎的疫苗普及以來，這些問題都變得微不足道。
哪怕就是在今天，靶向藥、免疫療法（不包括國內的所謂免疫療法）、質子重離子等技術均在高速發展，今天出現在兒童終身重疾險合同裡的“重大疾病”，在未來三十年都很有可能變得微不足道。繳納高額的保費去配置終身重疾險，取保障未來能夠被輕鬆治癒的疾病，顯然不值得。
因此，想要給孩子配置重疾險，最好還是買定期版本的，且時間不要超過三十年。
未來通貨膨脹和貨幣貶值的可能性
所謂通貨膨脹，就是指國家發行的紙幣量超過流通中所需要的貨幣量，引起紙幣貶值，物價上漲。自中國改革開放到2008金融危機，共經歷了四次大的通貨膨脹。
通貨膨脹是怎麼樣的？舉個最簡單的例子：90年代初的時候，一斤大米才7毛錢，現在都漲到了7塊錢。如果用買保險做例子，那就更好懂了：如果一個小朋友在1980年買了一份終身重疾險，每年保費500人民幣，保額5萬元。到了2008年，每年繳納的保費和保額都沒有變化。
當年500人民幣的購買力，和今天的500元能比嗎？那份終身重疾險要是交到今天，每年保費可能感覺很輕鬆，可是那區區5萬人民幣的保額，放在經歷了若干次大的通貨膨脹的當今中國社會，真的能支撐得起轉移財務風險的重任嗎？
在這裡我們也不是要做個經濟學家去探討過去、現在和未來的通貨膨脹對於金融和保險市場的影響，只是希望大家能思考一下，在未知的未來裡，面對通貨膨脹的可能性，為兒童購買一份終身重疾險，是不是一個合理的選擇。
總結
保險行業在發展，市場也在不斷前進。好的保險產品會越來越多，民眾的選擇也會越來越多。雖然購買保險是一個宜早不宜遲的事，但適合自己的才是最好的。
所以我們建議，孩子可優先購買20/30年左右的定期重疾保障，然後在孩子成年之後後再購買一份新的長期重疾險。
小雨傘保險
我是好人卡，答案當然是買30年的。
不知道題主注意過沒有，重疾險的保額是固定的，也就是說，保額必然會受到通貨膨脹的影響。
不管是拿3%的 CPI，還是拿4.8%的住院費用增幅算，30年後，50W的保額大概就只有現在10W-20W左右的購買力，若再過 30年，50萬保額大概就和今天的幾萬塊一樣。我的頭條號有篇文章叫“數據說話——重大疾病險，你是保障還是雞肋？”裡面有具體的數據測算和分析，有興趣可以去看看。
我是好人卡，我不賣保險，若你認可我的說法，麻煩用發財的小手點個贊。
好人卡的理財經
1. 如果孩子30歲之內重疾了，賠20萬，夠用嗎？
2. 如果孩子30歲之後重疾了，現在的20萬保額，在30歲之後還值幾個錢？
3如果孩子30歲之內重疾了，你是想賠200萬，還是20萬？
4孩子都30歲了，你是連保險的事情都要繼續管他嗎？
終身20萬保額，任何時候都是不扛事的。先用200萬保額，把眼前的30年hold住。
有的父母會說，保終身的可以多次賠付，再患一次重疾又能賠20萬呢。你自己算：一次賠200萬，抵得上賠10次20萬了，孩子得多倒黴，才能一輩子攤上10次重大疾病？
保額最重要！有錢買終身，無錢買定期。
保額最重要！有錢買終身，無錢買定期。
保額最重要！有錢買終身，無錢買定期。
讓陽光一直在
現在的父母風險意識都比較強，孩子出生後一般都會考慮給孩子買份保險。孩子在不同的年齡段，面臨的風險不同。出生後到上學前，疾病風險比較大，意外風險較小。尤其是白血病一類的重大疾病，骨髓移植費用很高，一般要幾十萬左右，需要家庭有經濟能力可以支撐下去。而且，小孩子的藥物代謝能力比較強，經過有效的治療可以和普通小朋友一樣正常上學生活。所以，重要的是能夠有充足的資金來保證及時有效的治療。這也是兒童重疾險熱銷的原因之一。
回到題主的問題上，給孩子買重疾險怎麼選保險期間呢？保30年還是直接買到終身呢？
如果預算有限，推薦至少保至孩子成年，確保出生到成年這段時間的重疾保障比較充分，成年後再根據需要選擇更合適的保障。
這種做法的好處有兩點。第一，預算相同的情況下，可以通過選擇短的保險期間確保保額充足。“買重疾險就是買保額”這是普遍共識，而相同保障範圍和交費期間下，保30年的保費比保終身的保費低，就可以把省下來的錢用於補充保額。第二，可以靈活選擇後續保障。有些家長買保險的時候喜歡一步到位，希望一次性解決孩子的保險問題。但其實保額是一個動態的過程，需要根據社會經濟狀況酌情進行補充。
如果預算充足的話，可以選擇保至終身。
因為少兒重疾險的保費比成人重疾險便宜很多（每年幾百塊錢就能獲得比較高的保障），同時80歲後重大疾病的發生率明顯上升，保至終身可以用較低的保費獲取長久的重疾保障。如果孩子一生沒有患重大疾病，如果含有身故責任的重疾險如身故保險金為已交保費，身故後能獲得累計所交的保費。
總之，選擇定期或者終身的保障，取決於家庭的經濟收入以及您更傾向於為孩子提供長久的保障還是目前的保障。
另外，在為孩子投保兒童重疾險時需要注意是否覆蓋了兒童高發重疾。
這是因為兒童高發的重疾和成人不同，如白血病、嚴重川崎病、重症手足口病、嚴重幼年型類風溼關節炎等，因此
購買兒童重疾還要關注在25種重大疾病之外，是否還包含了兒童特定重大疾病。對於一些特定的高發疾病，是否能夠提供額外給付。例如白血病，在少兒階段佔兒童惡性腫瘤發病率的30%-40%，治療花費又比較高。有些兒童重疾保險產品會在條款中體現白血病雙倍/多倍賠付/額外賠付，在購買時可以多關注一下，如果能有這些特色保障，能夠更好地實現重大疾病風險的轉移。希望每位小朋友都可以健康快樂地長大！
陽光保險隨e保
秋水畔1
給孩子買保險，很多家長很糾結，是定期30年好，還是終身好，原因無非是以下幾個:
原因一:定期險保費低，繳費壓力小，畢竟孩子出生，很多地方要用錢。
原因二:保險公司不斷的推出新險種，可能以後推出的險種比現在的更好。現在就買終身型的以後沒有升級空間。
好，我們瞭解了兩大原因，我們在來看定期好還是終身型好。
我們把上面兩個問題結合在一起講。很多家長想，孩子剛出生，很多地方要用錢，我先給孩子投保定期型的，等30年滿期後，我再給孩子投保終身型的，沒準那時候保險公司的險種更好呢？這種說法很常見，而且，事實上這種想法在一定程度上還是決沒有錯的。
定期還是終身，保額買多少，這個完全根據你的實際經濟能力來定。首先還是要確保正常生活不受影響，在此前提下，量力而行！
我這裡給出個人建議，供參考！
不管你的保費預算是多少，終身型重疾還是首選，原因其實非常簡單，儘管現在重疾高發，發病年齡也在不斷刷新新低，但是0-30歲期間突發重疾的情況還是比較少見的，而30歲後重疾發生率卻很高，也就是說為人父母，不太可能在孩子剛出生是考慮給孩子買保險，30歲後就不給孩子買保險了。很多人說，沒事啊，那個時候再重新買，那我們來看，0歲寶寶投保40萬重疾需要多少錢？我想保障最全面的，把輕症、重疾、多次賠付、意外、意外醫療、住院醫療、輕症豁免、甚至把投保人豁免也全部加進去怎麼也不會超過8000元吧，但是30歲時呢？同樣是40萬保額需要多少呢？最少也得15000吧。同樣的保障內容，同樣的保額，多付出一倍的保費，實在沒有必要。
我們下來看一個問題，很多人覺得交保費是個很漫長的過程，一交就是10年20年，熬啊熬啊，終於20年過去了，保費交完了，舒服日子過了10年，前面的保障到期了，一轉眼我又得再買一份，又得開始漫長的20年，說實話，這得多大的心裡承受能力啊！還是一次過吧。交完就算了。
還有一個更為嚴重的問題，我想可能所有人都沒有想到，都說到30歲讓孩子自己買，可是請問你現在幾歲？剛剛生了孩子的你也就30歲左右吧？買房子了沒？有房貸嗎？買車了沒？有車貸嗎？愛人休產假了吧？收入減少了吧？家裡多了一個人，奶粉尿片都要花錢吧？一個月的工資夠花不？很多人都很累，想盡辦法多賺點錢。這時候你在考慮為孩子買份保險，那麼請問，你自己有保險嗎？你現在會在為孩子投保的同時也為自己投保一份嗎？你有了，那麼你的另一半呢？不算不知道一算嚇一跳，這個年齡段正是辛苦打拼的時候，如果是一家三口投保，那沒有2萬可是下不來的。本來就很緊張的生活平添了一份壓力。
同理，你的孩子30歲的時候呢？不也是同樣在經歷這一人生過程嗎？所以，說到30歲讓孩子自己買的並不是很現實。
那麼到底該怎麼買？
我最終建議是，少量多次！孩子0歲時開始規劃重疾保險，今年我算算我可以承受3000元的繳費能力，那我先給孩子投保20萬重疾，然後沒有後顧之憂的去打拼事業，等過了一年或兩年，經濟壓力小了，我再為孩子補充20萬重疾，這樣40萬重疾以目前的醫療條件來說40萬保額加合理的醫療保險維持到孩子30歲是一點問題都沒有的，等孩子30歲了，如果還願意給自己加保的，或者又有了更全面的險種，那麼只需要在40萬的基礎上按自己的實際條件適當的增加就可以了。這樣的投保方法，比較合理。也避免了過大的經濟壓力。
那麼如果我確實沒有那個經濟實力投保終身型的怎麼辦？我建議不要投保保障30年的，而是投保保障期到18週歲的，因為重大疾病險普遍含有身故責任，而在18週歲前保監會對身故是有限額的，疾病身故是退還保費，意外身故18週歲前限額是20萬，近年來部分險種設置為0-9週歲20萬，10-18週歲40萬，也就是說很多重疾險的身故責任實際上在18週歲才真正有效，但是我們支付的保費其實已經含有此項責任。所以，18週歲前配置適量保險，18週歲後從新規劃也是比較合理的。
老吳聊保
還是買終身險比較好好，另外買可以增加保額的分紅險更好！
一是上面哪位朋友已經回答你了，年齡越大，重疾風險越大；年齡越小，繳費越低。
二是買可以增加保額的分紅重疾險，經過的時間越長，保額也就越高，這樣可以抵禦醫療費的上漲導致的保障不足。
雲嶺保險
您好，對於夠買哪一種更好的選擇在於自己需求
在預算充足的情況下，保魚君建議是終身型的，先說優點：
終身型的重疾險保障的時間更長，風險是保險的基礎，沒有人可以做到預知，保障時間更長，對於家長來說也更安心
兒童體檢核定比較容易通過，中年投保可能會出現加費投保或者拒保等情況
眾所周知，少兒投保費用相對較低
定期30年重疾險的優點：繳費壓力相對較少
全面的保險的配置不應該是隻單單一種，根據預算儘可能全面的配置，根據自己的情況多方面配置充足的保障，才是最適合的
父母是孩子最堅實的保障，您自身的保障做足了麼？
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