西天蜗牛
强烈建议买定期，理由如下：
1.通货膨胀
现在所购买的保额，非常乐观的猜想，应该在20年内，还能够起到抵御重大疾病的作用，超出20年就很难说了，就想很多人的家长在二三十年前，每年用一个月的工资（一两百块），给孩子买的保险，到期返还一万，当时感觉一万是一笔巨款了，现在看来这一万真的是……没多大作用了。所以没必要用现在很大的负担买期限过长的儿童重疾。
2.产品迭代
就单2018年这一年，重疾险王牌的宝座就易主了三四次，更何况20年了，而在这种情况下，购买终身保险，可能七八年后再来看这款保险，就完全被市场淘汰了。
3.孩子有自己的人生
家长大可不必从小就想把孩子保障到终身，20年后，孩子自己成长了，工作了，大可以自己给自己投保成人重疾，我们这一代的大多数人都是这样的，就像俗话说的：“儿孙自有儿孙福”。
4.优先原则
保险的优先原则，一定是先大人后小孩，与其投入巨资帮孩子购买终身重疾，不如将预算节省下来，为顶梁柱配备齐全的保障，这样整个家庭才能有保证。大人不垮，自然能带给孩子更好的生活。
最后是投保的建议，建议保额50万左右，少儿多发重疾翻倍赔100万，这样基本的治疗费用有了保障，然后保障期间如上文所述，选择15~20年。之后预算充足或有新的旗舰产品上市，可以再选择加保。
适合你的保险，才是最好的保险。
叮咚保
儿童重疾是定期还是终身
这个问题是选择一款儿童重疾险时，宝爸宝妈需要面临的第一个问题，也是最有争议的问题。
- 定期重疾：价格便宜，保障期一般为30年，或至60周岁、70周岁
- 终身重疾：价格较贵，终身保障
究竟选哪个，小鱼觉得唯一的决定因素就是：
Money！
也就是说你准备花多少钱为孩子购置保险。在有限Money的情况下，尽量买高的保额！
给宝宝买重疾险，小鱼会选择购买定期重疾。这是因为：
1.价格便宜。相同的保额，同样20年交费期。30年的定期重疾只要800，而终身重疾需要8000。你会选哪个？
2.一辈子很长。如果你不差钱的话，你选择终身。但如果我告诉你，你目前交的保费，70%是用来给你孩子30岁以后的重疾风险提供保障，你会怎么想？
3.风险保障是动态的。医疗水平在进步，不断会有新的治疗高科技出来。但物价也在涨，仔细想想现在的50万，到30年后的购买力还剩多少？所以购买保险没法一步到位，需要根据实际情况进行调整，去加保额。而你现在已经一把梭哈了，后面怎么办？
三不三要
我结合自己给儿子购买保险的经验，总结了一个“三不三要”的原则：
三不
- 买保险看合同条款，合同里没规定的，大公司也不会赔你。
- 保险产品定价与保障时间有着密切的关系，40-70岁是重疾高发期。儿童现在没有必要现在为三四十年后的风险买单。
- 买的没有卖的精，返还型产品普遍比消费型的要贵得多，实际的保额却和消费型差不多，有些为了降低成本甚至会更差些。
三要
- 如果一款儿童重疾险，竟然对儿童常见高发重疾没有特别的保障，那么这和普通的重疾险有区别么？
- 轻疾概念我也提到过好多次了，特别是恶性肿瘤在重疾险赔付里一般会有6种情况是不赔付的。如果买了轻疾保障，那么其中5种就会赔付
- 用有限的钱带来最大的保障，这是选择消费型重疾险的原因。
市场上几乎所有的重疾险产品都可以给宝宝投保，但就像我前面所说的，如果一款儿童重疾险没有为儿童高发的重疾有特别的保障的话，那还能称之为儿童重疾险么？可惜的是，目前很多的终身重疾，并没有专门给儿童高发重疾有特别的保障。
小鱼专门挑选了目前市场上比较热门的儿童定期重疾险来做个比较：
这5款产品对儿童高发重疾的保障内容：
对于保险预算有限的人群，定期重疾是个非常好的选择。一年1000左右，就有充足的保障额度了。这对绝大部分家庭来讲，经济负担并不重。毕竟宝宝在长大过程中，还有很多需要用钱的地方。
以一个0周岁，男孩为例：
方案一：
保额最高。只投保一个产品：慧馨安，每年交1064元。
方案二：
如果每年为宝宝购买保险的预算可以再高点的话，方案二是个非常好的选择。
虽然儿童特定重疾的保额比方案一低了点，但重疾的保额可以达到120万。最关键的是有300万报销额度的长期医疗险，重疾的治疗费用可以用医疗险来报销。而重疾险赔付的钱可以用在更有用的地方。
此方案是个产品组合方案，每年交1816元。比方案一贵752元。
方案三：
如果预算真的很有限，我们可以来看看方案三，这也是一个产品组合，这个组合有个非常大的好处：当发生10种儿童特定重疾时，如白血病，阳光人寿可以先理赔40万，国华人寿理赔60万（该合同终止）。可获得100万理赔。此时阳光人寿的40万重疾保障依然有效！这样的产品组合的效果，相当于多次理赔的重疾险。要知道多次理赔的重疾险可基本上都都是需要几千元！
选择此方案，每年仅需交738元。这不过是请人吃顿饭的价格！
另外儿童终身重疾的评测报告也最新发布，可关注“保小鱼”后查看。
希望可以帮到你！
保小鱼
我建议给孩子买定期重疾就是了，下面说说理由：
1.孩子很小，不可能一份保单管一辈子，后面肯定需要根据情况变化来进行调整。所以，很多人想着给孩子买终生型的保险，想着一劳永逸，这是不可能的事情。
2.保险产品更新换代快，目前市面上的重疾保险，基本上每年都有一次升级。那么这样的情况下，现在给孩子买一份终身保险，可能过几年就被淘汰了。
3.孩子的终生重疾保险比定期的重疾保险贵太多。比如少儿平安福，一年保费都要好几千，甚至上万。但是买相同保额的少儿定期重疾保险只需要几百块钱。我们可以节约几千块钱的保费，如果把这些保费拿来投资，就算买入5年期国债，一年将近5%的利息。几十年之后，利息加本金也比我们买到的保额高。
4.家庭保障的重点应该是父母。很多家长给孩子买了高额的保费，自己却没有买保险。这样家庭其实风险并没有管理好。所以，家长应该给自己买终生型的重疾保险。而不是给孩子，孩子的重疾保险，可以等孩子长大之后，自己购买。
胡瑞的创富日记
从宝宝一降生，就给配置上一份给付型重疾险是很必要的，以避免出险“罗一笑事件”。
至于买终身重疾还是定期重疾，保哥的建议是：第一选择是买针对性更强的“少儿定期重疾险”。
首先、专业的少儿重疾，在病种的设置上更有针对性
终身重疾主要是为成年人设计的，更多的病种是心脑血管的疾病，在小孩身上不会发生，而少儿重疾产品的设计会更有针对性，更多的涵盖少儿时期高发的重疾病种。
其次、少儿定期重疾，可以用很少的保费买到更高的保额
普通的终身重疾一般最高保额也就是50万，对于未成年人很多还限制在2、3十万，这对于一些少儿大病动辄上百万的治疗花费显然是不够的。目前性价比最高的少儿重疾，最高保额可以保到80万，白血病等少儿高发特定重疾还可以享受保额翻倍的补偿，那就是最高160万，而保费只有几百块，保障杠杆可想而知。
所以，少儿重疾买到孩子成年，等到他们踏入社会，再根据当时的医疗水平和经济状况，再选择一款合适的终身重疾，保哥认为这才是最明智的选择。
这是保哥曾经做的一份少儿计划，总共花费不到千元，就可以享受到上百万的重疾保障。
当然，很多家长还有一种顾虑：如果孩子将来身体状况发生变化，通不过健康告知了，比如得了甲状腺结节，乙肝等限制投保的疾病，那是不是现在就投上终身的重疾险才对啊？
如果基于这点考虑，投终身重疾险是可以的，毕竟存在着这种风险，但保哥建议，即便从这点考虑出发，也要采用终身+少儿定期组合的方式才好，利用少儿定期的高保额，提高孩子的保障杠杆。
i保不保
你好：少儿重疾购买终身合适还是定期合适，这首先看你个人的真实想法，还要看家庭条款及宝宝年龄，你的年龄，例如0-3岁宝宝，父母年龄在30岁左右，想给孩子高额保障，又想自己60岁左右可以拿出了充当自己的养老金，这种情况选择三十年定期返还型的保险，还有不错的利息可以拿。（轻度重疾+定期寿+豁免）比较合适，在孩子体质比较弱预防少儿高发重疾给孩子一份高额重疾保障还是很有必要的。需要注意的是尽量购买高保额，查看下少儿高发的重疾双目失明双耳失聪在不在0-3岁责任免除，其他一般重疾标准差各家差太多。期满30年后，孩子完全有了工作收入能力孩子自己在考虑成人保险也不贵，自己拿出来美美的过晚年生活。终身的少儿保险还是看经济条件，孩子的年龄父母得年龄。例如，孩子15.6啦，父母40-45啦，那定期的还有啥意义，买终身的就OK啦。以上纯属个人意见，还请多多指教。中国平安祝你平安
保险保平安
我觉得买终身重疾险就可以了，越早买保费越低。香港的重疾险附加医疗意外险，保额每年递增，而且人民币贬值得这么厉害，配置港币美元保单，等于分开投资，可以应付通货膨胀。而且有需要的话还可以增加保费保额。
Avon雅芳
保障要先行，先保大人后谈小孩。小孩的保障以医疗为主，一定要满足重疾、意外、经济宽裕再考虑教育金。
那么，少儿重疾要怎么买？是买终身的，还是买定期两全的，还是定期消费型的呢？
很多保险代理人主推少儿终身重疾险，理由是小孩年龄小，费率低，现在买很划算。跟大人一比较确实便宜很多。
但我个人的意见是：没必要。小孩买定期20或03的少儿重疾险就可以了。
1、通货膨胀是长期趋势，现在的钱肯定要比30年后要值钱。现在花多倍数的价格来获取同等的保障，明显有些亏。
2、随着投保率的增加，保险公司投资渠道的增加，风控技术成熟等等，20年后，成人的重疾保费不见的上涨，倒是有下滑的可能。抢先买可能没沾着便宜，倒是很可能抢着亏本。这也是有案例可以证明的。
3、更重要的是，医学在进步，重疾的治疗技术也是会改进的。日后重疾险的条款肯定会随着医疗技术的变化而修改。现在给小孩子买一个终身的重疾险，到了60年后发生的病情，有可能理赔不了，因为用的治疗技术可能不在条款保障范围内。
综上，建议大家给小孩子先购买定期重疾险。
视察先锋
一、年收入小于等于20万的普通家庭
按年收入20万计算，每年每月摊到个人头上是5555，如果再有房贷、车贷那会更少。每个月可能连日常花销都不够，所以拿很多钱投在买保险上是很不合理的。
★对于成年人：这种普通家庭最重要的其实还是要确保家庭所有成员都有国家规定的医保。如果没有要及时补上。现在各个地区都有相关政策，个人也可以按“自由从业者”申请上保险。千万不要不当回事，或者在乎每月那千百块钱。如果没有医保，一旦生病，全部自费，是很耗财的。一旦没钱了，又有几个亲戚朋友能痛快给你钱救急呢？等到那个时候再后悔就来不及了。
★对于未成年人： 一定要给孩子上“一老一小”保险。在社区办。北京地区规定是婴儿出生90天内和每年9月-11月可以办理。注意不要错过时间！必须要办。
★商业保险：对于普通家庭来说，我建议新手妈妈不急于给出生不久的宝宝上商业保险，虽然0岁宝宝保费低，但是晚一年上也没关系。如果确定了要买商业保险，首先也一定要买重疾险。具体选哪家就要看各位宝妈的倾爱了，我不从事保险行业所以没有任何推荐。
特别提示：新生宝宝可以晚上几年商业保险，这并不代表商业保险不重要，恰恰相反，商业保险很重要，而且商保里面的重疾险又最重要。
举个最简单的例子：B妞给新生儿B宝买了重疾险，半年后B宝得了白血病，获得赔付50万。
相信很多妈妈都看过类似这样的例子，简单明了。但是我为什么又说就算给孩子晚一年上保险也没关系呢？因为首先重疾险出险是一个小概率事件，谁家也不愿意自己成为那个小概率。但是我们也不能为了那个小概率就去激进的买他1000万的保险，让自己日常的生活日不敷出。
我们首先要看看自己的家庭每年开销多少钱，能攒下多少钱。然后再决定拿攒下的那部分钱去理财还是去买保险。如果攒不下来钱那又如何去买商保呢！
二、年收入在20万-40万的计划经济家庭
我把这些家庭定义为计划经济家庭，是因为他们在日常生活开销里确实可以买一些随心所欲的日产品，但是又不能完全放开购买。对于这种家庭来说，成年人拥有国家医保，未成年人拥有“一老一小”依然是必须的。除此之外商业保险我给出的建议是
★对于成年人：（优先考虑）成年人购买商业保险，最重要的是重疾险。尤其是家庭的顶梁柱，能买的时候一定多多考虑。对于一个家庭来说，家庭支柱不幸得了重疾才是最让人无助的。
★对于未成年人：（次要考虑）如果有能力给孩子买商业保险，一定先买重疾险。
特别提示：对于一个家庭来说，购买商业保险，尤其是重疾险，应该优先考虑大人然后才是孩子。
举个简单直白的例子：C一家人和D一家人都没有购买商业保险。很不幸，C家庭中的顶梁柱得了白血病，D家庭中的孩子得了白血病。C家庭天塌下来了，而D家庭中的大人还可以继续工作挣钱给孩子挣治疗费。
三、年收入40-70万的小中产家庭
我把这些家庭定义为小中产家庭，是因为他们在日常生活里，开销更自由，购买更灵活。虽然可能会有房贷或者车贷，但是正常情况下每年还是会有存款，购买商业保险也可以更放得开。对于这种家庭来说，成年人拥有国家医保，未成年人拥有“一老一小”依然是必须要有的。除此之外商业保险我给出的建议是
★对于成年人：一定要买重疾险，保额最低50万起。其次可以考虑意外险。最后考虑分红保险和其他。
★对于未成年人：一定要买重疾险。保额最低50万起。
特别提示：小中产家庭的购买实力是有的，所以这时要考虑的就不应该是买不买商业保险而是买哪种最适合自己家庭的了。这时候把保额定的稍微高点，也可以利用保险杠杆在危机中得到多一些的保障。
总结
其实我们在选择保险之初，就会有负责任的保险规划师询问我们家庭的年收入和年支出。这些就是他们在默默地帮我们配置最优保险组合。但是，虽然有专业人士帮我们考虑这些问题，我们自己也不能糊里糊涂，我们自己还是要明白自己家的所需到底是什么？什么又是最重要的。既不要跟风购买商业保险，也不要盲目排斥保险推销。总而言之，找到最合理的才是最重要的。
儿童重疾险有两点考虑。
第一，重疾额度要够，至少在五十万。
第二，买定期险或终身险主要看经济条件。
在保险当中重疾险是唯一一个在经济条件允许的情况下，一定要买终身的，前提在购买的时候能达到足额保障，目前来看最好能达到100万保障，主要是解决现在以及将来的重大疾病医疗问题，它属于一个兼顾长远的一个理财资金的一个安排。
如果预算不足的话，就一定要先买足保障额度，那么定期重疾险，却是一个很好的选择，保费低保障高，解决当下的重大疾病风险保障问题，缺点是不能兼顾将来，而且因为有时间限制，可能未来会有一些保费或条款上的变化。
你也可以先买定期的50万，未来在一点点增加终身重疾险50万，也算是一个比较好的理财过程。
新壹哥kan金融
说一下儿童重疾险的情况，大家应该知道投保有一个叫健康告知的步骤，如果有什么小病大病，很可能会被保险公司拒保加费，而大多数孩子刚出生没有什么病痛，医疗记录也不多，是买重疾险的最好时机。
那该怎么买呢
首先关注保障内容是否含少儿高发疾病，例如白血病、川崎病、手足口等等
然后建议按照家庭年收入来看：
年收入20万以下的，可以购买一份20-30年保障期的重疾，50万保额每年才几百块，几十年后孩子长大成人，让他自己再购买新的产品也不迟。
年收入30万以上，预算较多，可以考虑保障终身的多次重疾赔付，随着未来医疗水平的提高，重疾的治愈率越来越高，多次赔付重疾显得更加划算，50万保额年交大概4000左右，价格蛮高的。
另外一个考虑方向，50W定期重疾（30年）+30W终身重疾，既保障了未来30W，这样，万一在30岁前不慎患了轻症，也有一份30W的终身重疾保底。（PS:定期重疾推荐惠馨安、大黄蜂、童乐保，性价比都很高，都有少儿特定重疾赔付，终身重疾建议选择带轻中重症的产品，如百年康惠保等等）
所以，在预算有限的情况下不必过分追求终身保障，但儿童定期重疾是每个家庭必须来一份，每年几百元，对孩子是一个重要的保障，至于附加的万能险和返还险，保险回归保障，一切收益都是纸老虎，强烈建议不要买，保险公司只是跟大家在玩数字游戏，看上很划算，实际收益并不高。
配置保险看上去简单，但事实上关于产品挑选、健康告知、核保等等的情况非常复杂无比，如果自己不懂，也没有时间研究，请找个靠谱的保险经纪人，让专业的人做专业的事。
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