本文介绍的是关于市管公积金的贷款政策
一：借款人缴存要求
申请贷款时借款申请人须同时满足以下三个条件:
1.借款申请人须建立住房公积金账户半年(含)以上；
2.借款申请人须连续缴存住房公积金半年(含)以上;
3.住房公积金账户处于正常缴存状态。
二：认房认贷
注意：住房的范围包括经济适用房、已购公房、商品住房，不包括商业用房、办公用房。
三：调整首付款比例
注意：普通住房和非普通住房的认定标准，按北京市住房和城乡建设委员会、北京财政局、北京市地方税务局于2
四：如何计算贷款年限?
1、借款人年龄计算：贷款期限最长可以计算到借款申请人 65 周岁，借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中年龄较小的一方计算。
2、房龄计算：贷款年限=47-房龄（砖混）；贷款年限=57-房龄（钢混）
注意：最终贷款年限以借款人年龄和房龄分别计算后取低值。
例：申请人家庭男方50岁，女方40岁，砖混住房，房龄30年，则
以年龄计算贷款最长年限为：65-40=25年
以房龄计算贷款最长年限为：47-30=17年
此借款人最长贷款年限为17年。
五：如何确定最高贷款额度？
借款申请人最高可贷额度可根据以下五个条件分别计算的结果，取最低值来确定：
1. 按月缴存额；
2. 按缴存年限；
3. 按户籍；
4. 按贷款成数；
5. 按公积金贷款最高额度。
（一）按月缴存额：借款人月还款额占月收入不超过60%
贷款额=（月个人缴存额÷缴存比例-北京市基本生活费）×60%÷借款申请人所申请贷款期限对应的每万元月均还款额
其中，北京市基本生活费标准为：单身1484元，已婚2968元。
（二）按缴存年限：每缴存 1 年可贷10万元，最高可贷120万元。如借款申请人为已婚的，缴存年限的计算以缴存年限较长的一方为准。
贷款额=缴存年限×10万
缴存年限=累计缴存月÷12（不足1年按1年计算）
例：
借款人公积金开户至借款时已开户4年（48个月），由于中途失业，只累计缴存14个月（14÷12=1.17年），该借款人缴存年限为2年，可贷20万。
（三）按户籍：东城、西城户籍的借款人在城六区以外购买首套住房，贷款额最高可上浮20万
具体要求如下：
借款人单身，且为东城或西城户籍，贷款额可上浮20万；
借款人已婚，且夫妻双方均为东城或西城户籍，贷款额可上浮20万；
借款人已婚，夫妻双方均为城六区户籍，贷款额可上浮10万；
借款人已婚，一人为东城或西城户籍，另外一人为郊区县户籍，不可上浮。
缴存年限所计算的贷款额度不限制上浮后的贷款额。
例：
借款人已婚家庭，男方和女方的户口分别在东城区和西城区，按缴存年限计算可贷款70万，购买城六区以外的首套住房，最高贷款额度可上浮20万元，最终就可以贷到90万元。前提是，按缴存额计算，借款人可贷款额度必须达到90万以上。
（四）按贷款成数：贷款额=评估价或网签价取低值×贷款成数
（五）公积金贷款最高额度
首套房贷款最高贷款额度分三种情况（见下表）；二套房贷款最高贷款额度均为60万元
案例1：
借款申请人韩女士为未婚，其户籍所在地为昌平区，现购买海淀区一套总价为320万元，评估价为280万元的二手房普通住宅，经审核其为首套房贷款。借款申请人韩女士住房公积金的缴存年限为5年，个人缴存部分为1000元个人缴存比例为12%，贷款期限为25年。则韩女士最高可申请的贷款额度为:
答：
1.按缴存额计算：贷款额=(1000÷12%-1484)×60%÷万元均还数48.73=84.3万
2.按缴存年限计算：缴存额=5年×10=50万
3.按户籍计算：非城六区，无上浮
4.按贷款成数计算：280×0.65=182万
5.按公积金最高贷款额度计算：120万
最终贷款额度取5个条件计算结果最低值，韩女士最高贷款额为50万，25年。
案例2：
借款申请人李先生、韩女士为已婚，夫妻双方的户籍均为东城区，现购买通州区一套总价为600万的二手房普通住宅，评估价为500万。经审核其为首套房贷款。借款申请人李先生、韩女士住房公积金的缴存年限分别为10年、8年，且两人均符合贷款要求的缴存条件，其中李先生月个人缴存额为800元，韩女士月个人缴存额为400元，个人缴存比例均为12%，贷款期限为20年。则李先生、韩女士最高可申请的贷款额度为:
答：
1.按缴存额计算：贷款额=(800÷0.12+400÷0.12-2968)×0.6÷万元均还56.72=74.3万
2.按缴存年限计算：李先生缴存时间较长，10年可贷100万
3.按户籍计算：已婚夫妇户籍均为东城区，可上浮20万
4.按贷款成数计算：500×0.65=325万
5.按公积金最高贷款额度计算：120+20=140万
最终贷款额度取5个条件计算结果最低值，最高贷款额为74万，20年。
六：如何理解“调整担保方式”？
按照新政策，在新产权证办理抵押登记之后放款。
七：哪些单子按照新政策执行？
1、2018 年 9 月 17 日（不含）之前完成网签的交易单，执行原公积金贷款政策。
2、2018 年 9 月 17 日（含）之后完成网签的交易单，执行新公积金贷款政策。
閱讀更多 無畏大步走 的文章
