前几天，办公室里聊到买房，同事说：朋友的姐姐，头几年起早贪黑卖早餐，辛苦的要死，好不容易挣了几十万，不舍得花，存进了银行，几年过去了，原来能够买一套房子的钱，现在也就只够个首付。而她妹妹找她借了二十万，在西安首付了套房，现在房价翻了一番。
对比起来，着实令人唏嘘。节俭是中华民族的传统美德，在现代社会中好像成了贫穷的理由。
当然，举这个例子也并不是让大家豁出一切去买房，而是说明，如何适时的支出，让金钱价值最大化才是购房者应该考虑的问题。
1
— 房贷利率下调对买房的意义 —
11月17日，杭州《都市快报》登载了一篇新闻，标题甚至用了“全面松动”一词，再次指明楼市风向：从10月开始，杭州部分银行的首套房贷利率出现松动，上浮比例从15%调低到10%。部分银行，不仅首套房房贷利率下浮，二套房房贷利率同时出现松动。
此次利率下调，杭州并非特例，全国从一二线到三四线，多个城市均出现不同程度的回调。根据《财经新闻》报道：
北京：四大行（中行、农行、工行、建行）的房贷利率与此前持平，但个别股份行首套房贷利率出现下调趋势。
广州：从上浮15%下调为上浮10%。目前四大行广州地区均执行首套房利率上浮10%。
深圳：部分银行首套房利率由20%下调至15%，最快一周就能够放款。
这里说的房贷利率下调，其实是指下调房贷基准利率的“上浮比例”。之前全国的首套房贷利率是基准利率上浮15%左右，现在降至上浮10%——下调了5%。对于购房者来说，就是购房成本下降了。
以购房贷款200万，等额本息，30年还清为例：基准利率上浮15%，累计支付利息约219万元；按照基准利率上浮10%，累计支付利息208万元。相比之下，房贷利率下调后，累计少还利息近10万。国家政策大笔一挥，抵过有些人早出晚归一年的工资。
2
— 房贷利率为什么会下调 —
近段时间，政府态度暧昧不明，稍有转变，吃瓜群众就欣喜若狂，政府欧巴回心转意了！但是，就像渣男对你甜言蜜语，只是为了吊你胃口一样，房贷利率下调，也并不一定意味着楼市调控放松。
一方面，房贷利率是楼市调控的重要一环。楼市一路高歌猛进，房贷利率紧跟着上涨，起到“压制”作用；楼市掉头往下，利率下调，起到“利好”作用。在如今楼市冷清的行情下，利率下调与楼市趋冷彼此“对冲”，在一定程度上是起到稳定作用。
另一方面，楼市不景气，银行贷款客户不足，需下调利率争取揭贷款这样的优质贷款业务（房贷算是银行最优质的一块资产）。在竞争关系下，如果一家银行利率下调，其他银行就不得不跟进，以招揽客户。
所以，利率下调除了各吃瓜群众对楼市的捕风捉影，还有一种可能是银行为挣扎求生而做出的战略举措。毕竟银行作为房地产不可或缺的孪生兄弟，银行利率的上浮和下降也像是谜一样，跟随国家的政策伺机而动。再神通广大的“半仙”，都拧不过政策这条大腿，何时上车，还是根据自身现状，抱住政策的“大腿”来的更妥当。
银行利率长期来看也将保持相对稳定的状态，但短期内房贷利率下调是不可逆转的大趋势。地产多军任泽平有一句非常出名的话：房地产走势长期看人口，中期看土地，短期看金融。短期内楼市可能有所回温，但是长期来看，坚决遏制房价上涨，防范房价大跌是不变的政策，房贷利率不会持续下调，房价也不会因此过快增长。
关于郑州房贷利率上浮比例会不会下调？
根据融360大数据研究院数据显示，10月份其他城市房贷利率松动的同时，郑州不但没降，反而偷摸的上升了0.02%。在“春风”刮起来之前，郑州也不会与房价维稳的大背景长期抗衡。
閱讀更多 ronin霆琛 的文章
