打工小強強
樓主好。對保險的看法，說一下我自己的親身經歷：
一. 排斥保險
我一度特別排斥保險，屬於不聽不想聽不看不想看不知道不想知道不打聽不想打聽別跟我介紹我不感興趣更不會購買徹底絕緣的那一種人。不僅如此，我的社保可以交但仍然選擇斷繳兩年之久。當年相當自信，主要是感覺自己年輕，沒病沒災，根本不需要保險。極少生病，看病買藥的那點錢，完全可以自負。整天步行上下班做的又是辦公室工作，安全係數大得很。即便偶爾有意外，也並不會將意外和保險聯繫在一起。疾病對於一個家庭和家人的壓力？沒考慮過。我很健康，不會得病啊。
排斥的另一個主要原因，是保險業務人員不專業。除了其中一位，之前接觸過的幾位，都不專業。不專業主要表現在，不說實話，強推硬賣。最痛恨讓人矇在鼓裡的人，和逼迫別人購買的人。
二. 瞭解保險
總結一下我當時的狀態是，不光自己裸奔，全家人都裸奔。後來遇到的兩件事，對我產生了一定的刺激：
一件事是，家人生病在短時期內產生大額醫療費用，但當時沒有醫保，全額自費。我開始意識到，自己花錢，錢不夠用，心疼。
第二件事是，另一位家人得病9年，花光了百萬積蓄去世，生前單身一人，身後沒有給家人留下任何財富。父母年近9旬，至今兩位老人相依為命，對他的離世毫不知情。悲傷過後有一天，我想如果是我死了，我的父母該怎麼辦。我沒有那麼多積蓄看病。我也沒有錢留給父母。
這兩件事，相隔大概3年，期間我結婚生子，對於風險的認知和保險觀念，不知不覺有些變化。從那以後，我開始想要了解保險，給自己和家人買保險。因為對別人缺乏信任，我決定自己入行去聽去了解。我不屬於“簡單聽話照著做”的一類，比較過後，進了經紀公司，主要因為可以接觸到的保險公司多，產品庫大，我可以自己對比，選擇。
三. “相信”保險
看了很多條款，有了自己的評判標準，給自己和家人選了合適的保險。後來出了一次意外險。全額理賠。這件事產生兩個結果：
1. 我（更）相信保險。之前反對我做保險，說我是傳銷的家人，有的看到全額理賠，也一瞬之間信了。
2. 發生意外之後，我已經投保，保單生效，但竟然不知道這種情況，可以理賠。回想之前裸奔的時候，類似的意外有幾次，費用自付，從未考慮過“報銷”之類的事，很不屑。所以，買保險，和保險意識到位，是兩回事。
以上，是我對保險看法轉變的大概過程。實際情況就是這樣。每個人的心路歷程都不同。但我堅信，是人，就一定會有變化。有的人之前信，後來不信了，也不一定。
四. 家庭保障
一般家庭，保障考慮，優先意外、醫療、重疾。
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保二嫂
對於買保險的認識是：保險他並不是像茶米油鹽，每天都會接觸；但它更像是生活的備胎，當風險發生時，是最不離不棄的。不是必需品，是必備品。內地保險市場的產品有成千上萬種，並不是適合每一個人。在選擇保險產品時，我還是建議要知道自己的支付能力如何，保險能解決我什麼問題，買的產品是不是適合我的。
我們先來看，幾類保險能解決什麼問題：
重疾險：不僅是解決治療花費，而是對罹患重疾後家庭未來剛性財務支出（醫療費、長期用藥康復費、家庭必要開支等）進行的一次性高額經濟補償；
壽險：用高額的賠償金來替你繼續照顧家庭，補償生活的必須要償還的“負債”（子女撫養教育費、貸款、家庭生活開支等）；
意外險：意外身亡或高殘後對家庭的一次性高額經濟補償；還可以報銷磕碰剮蹭、貓抓狗咬、燒傷燙傷等意外傷害的就醫花費；
醫療險：僅僅是為可能發生的各種醫療支出（目前主要是住院醫療）儲備更多的醫療基金。
知道了能解決什麼問題以後，我們就要為買保險做好風險的預判，這就和自己的實際情況息息相關了。比如您說的家庭中，風險主要是在：
1、首要考慮大風險的抵禦，如重疾+壽險，這兩項保障所對抗的風險足可以對家庭造成摧毀性影響，應當首要考慮；重疾和壽險以消費型產品為主，保險側重保障就對了，沒必要為了幾十年後拿回現在交的保費而多花小一倍的保費；
2、壽險我稱為債務險，主要抵禦家庭經濟支柱遭遇風險造成的經濟窟窿，比如房貸、子女教育、贍養老人、日常支出等，保額最好覆蓋3年左右收入+貸款總額，預算有限下至少覆蓋貸款額度，這是高度風險；
3、意外和醫療我不多說了，一年一交，費用低但保障槓桿非常高，
4、醫療險最好高低搭配，高是指百萬醫療，覆蓋大額醫療支出（數十萬甚至數百萬），但百萬醫療險設有一萬元免賠額，也就是一萬元以下的醫療支出不報銷，因此我們需要搭配小額醫療險（也就是“低”），一萬元以下的醫療支出就由小額醫療險覆蓋，這樣搭配主要目的是做到醫療支出風險儘量全覆蓋。
5、對於給孩子買保險，家長都是擔心未成年前他的抵抗力低得大病或自我保護能力差遭遇意外，導致大人甚至要放下工作去照顧孩子，投入大量精力和金錢，那保險起到的其實就是補償家長誤工費和孩子治療康復費用的作用。所以我們需要的是給孩子買一個短期的保障到他能經濟獨立年齡的保險就足夠了。
所以針對上述的買什麼、怎麼買的問題，向您推薦一家人的方案：
建議配置順序為意外，重疾，醫療，壽險：
1、意外險：意外身故/全殘50萬，意外醫療2萬，保費198元X2人，396元
2、重疾險：選擇有夫妻互保的雙豁免責任，只要一方罹患重疾，對方的重疾保費就用交了，但對方保障依然有效。
設置建議：
男士：重疾保額50萬，輕症12.5萬（輕症豁免，三次賠付），選擇投保人豁免，保障至70歲，繳費30年，保費3816.96元
女士：重疾保額40萬，輕症10萬（輕症豁免，三次賠付），選擇投保人豁免保障至70歲，繳費30年，保費2958.45元
3、小額醫療：住院醫療保額5萬元，社保結算後90%報銷，未結算70%報銷，社保外自費藥部分60%報銷，保費350元X2人，700元
4、百萬醫療：一般醫療金300萬，惡性腫瘤保險金300萬，免賠額（起付線）1萬元，保費271元X2人，542元
5、壽險設置建議：
男士：壽險保額50萬，保至70週歲，30年交費，保費1870元
女士：壽險保額50萬，保至70週歲，30年交費，保費1080元
6、孩子的配置建議
我們推薦的是一款少兒重疾產品金和一年期的少兒醫療+意外產品：
重疾：
保額80萬、白血病等少兒特定重疾額外再給付80萬，輕症24萬，保障30年，20年繳費，保費944元
少兒醫療+意外產品：
意外門診及住院每年最多報銷1萬，疾病門診每年最多報銷5000元免賠額100元，疾病住院每年最多報銷2萬，意外身故或傷殘20萬。
如果對此方案有其他疑問可以關注公眾號聯繫我們，公眾號：北斗一下。
北斗一下
對於一般家庭做保險配置的話，首先，先把社保或新農合給辦理了，這個是國家提供的基礎性的保障，保障的範圍是社保範圍的，且有起付線和賠付比例；如醫療費用為10萬，其中6萬是社保範圍內，4萬是社保範圍外；以甲類藥賠付比例80%，起付線1500來算，可報銷（60000-1500）*80%=46800元，個人自費53200元；
所以，社保可以作為打底的基礎保障；然後在通過商業保險做相應的補充；
第一個：醫療險，被保人：全家；一般家庭可以配置百萬醫療（有一萬免賠額）或中端醫療（0免賠額），都是包含自費藥（社保範圍外的用藥）的報銷；當然，也有部分是不賠的，如整容、既往症、營養品等，具體看保險產品條款；以30歲小夫妻和0歲寶寶為例，一年的醫療險費用在2000左右
ps：不過，醫療險的核保相對較為嚴格，若健康狀況較差的，保險公司拒保的概率大。百萬醫療有智能核保，可以根據自己的身體狀況，進行嘗試，是否能夠承保，不需要輸入個人信息，所以是不留底的，對之後投保其他產品，沒有影響。
第二個：意外險，被保人：全家；小朋友10週歲以下的最高身故保額為20萬，10-18週歲的最高身故保額為50萬，所以不用買太多；便宜的兒童意外險 每年60元可以保20萬，150元保50萬；成年人沒有最高身故保額的限制，不過一般超過100萬保額，需要提供年收入不低於10萬；或拆分兩家；成人意外險100萬保額，保費在300-1500不等，根據責任有變化
第三個：定期壽險，被保人：成人；主要是保身故和全殘；意外險是保由意外導致的，定期壽險是不管意外還是疾病導致的身故和全殘都賠；主要是對於有家庭負債的朋友，特別建議。如：房貸等
以100萬保額為例，繳費10年，保障10年，30歲男士，每年保費1100即可；女士500即可；
以上三個商業保險都是保費便宜的，到重疾險開始是保費較多的。
第四個：重疾險，重疾險也是需要看健康狀況的，若健康狀況符合，重點看保額，保額即當風險發生的時候，保險公司給付的錢；
重疾險和醫療險是互補的，醫療險賠付醫療費用，重疾險直接給付作為恢復調養及大病後的工作收入損失補充，一般在3-5倍的年收入。一般一線城市建議重疾險保額做到100萬左右，二三線城市建議做到50萬左右，四五線的建議做到30萬左右；當然隨著醫療水平的進步，醫療費用的增長，後期還需要在加保；
重疾險的費用就有很大差距了，建議先確定預算，然後在根據預算選擇保障期限、繳費期限等；
特別注意：家庭整體的保費在預算附近為佳，若超過太多，影響到正常的家庭生活，那麼就更改方案；因為保險是一個長期繳費的過程，若繳費期間無法按時繳費，那麼我們做的家庭保障方案也就沒有用處了
保障類的配置一般就以上部分；其次，若特別關注癌症的，也可以看下防癌險；
最後：若做孩子的教育金規劃或自己和配偶的養老規劃，需要做詳細溝通，在說。
你用心查找的資料，也是朋友在查找的，可轉發分享，謝謝！
若需要做家庭保險保障規劃，可付費諮詢，幫你省錢、省力、省心、省事！
黃坤險保e家
樓主回答的一般家庭，應該是指物美價廉的保險產品，首推消費性健康險。
比如現在保險公司比較多的寶寶卡，100到200不等，保額10萬左右，能夠保障意外醫療和住院醫療等。孩子入學後還有兒童學平險，30元到200元不等。
再比如消費性兒童重疾險，比如我們公司一款幾十元保障幾萬的，屬於消費險。
還有一千多元保障幾十萬重疾的，到期返還本金，甚至還有部分收益的，也有。
兒童重疾險保障稍微全面一些的大約兩三千元錢，含終身或定期重疾和醫療險，保障比較全面了。
一般家庭的家庭就不推薦分紅型或者萬能型產品，沒有很大意義。
彪悍老孃講保險
原保監會發布了25種法定疾病的治療費用個人認為只要自身沒有能力覆蓋鉅額醫療和後期康復費用都有需要買保險。
至於買什麼險種？
人身險主要有四種：壽險、重疾、意外險、醫療險四種。每個家庭情況需求不同也沒法給您推薦具體產品。您需要理清楚需求，買保險想要解決什麼問題？才能真正買到自己合適的產品。
更多知識、產品評測關注公眾號 明保保
明保保
保險配置，現在已經屬於家庭資產科學規劃的一部分，保險就是順境時的錦上添花，逆境時的雪中送炭！使大事化小事，小事化無事，無事增加好事！
不論對於一般家庭還是高淨值家庭，其實都是一樣的，科學規劃順序，國家福利，社保/新農合，然後商業保險意外、住院、重疾、教育養老儲蓄，按照這個順序去規劃！
只不過在後期規劃的時候，側重點不一樣，額度不一樣而已！
對於一般家庭來說，可能要更加側重前期保障，比如意外、住院、重疾方面的保障，到後期家庭資產富裕，然後再去合理配置一些未來的教育、養老儲蓄！根據人生不同階段，去針對性配置保障！
郜須家
一個健康的小寶寶買保險相對於成年人更加容易，如實告知一下，不用體檢，也不用考慮職業類別，而且保費低廉。
1. 綜合意外險。包含意外傷害和意外醫療。
2. 健康險。
買保險最好以保障為主，性價比更高。理財分紅的話有很多投資收益都可以超過保險，只是保險有強制儲蓄，收益穩定的特徵，有條件的也可以仔細甄別考慮。
蘋果樂園520
保險有很多種，我只說最基本的重疾保險。是否要買保險這個事沒那麼複雜，不買保險所有風險自己承擔。這句話聽著簡單，細思起來到底拿什麼承擔？一般情況下如果有家庭成員發生重疾就會動用家庭存款，而這個錢可能是子女教育金父母養老金更有甚者就是攢了一輩子的錢。準確的說重疾保險不叫買應該叫存，這筆錢永遠是你自己的錢，只不過這錢專門用來應對重疾風險不能做別的用途。所以需不需要自己決定。
