網絡上總有秀智商下限的人。
當然也可能是保險公司的員工，或者僱來的水軍。雖然插科打諢抹黑馬雲不能讓大部分人退保，但至少可以把水趟混，讓一些沒基礎知識的老百姓在參不參保之間猶豫。
但是，可能恰恰是那些為這幾塊錢幾十塊錢猶豫的人，最需要雪中送炭的那些錢。
所以你們為了這五毛錢的發帖費幹這些可能將來會害人家破人亡的事情，良心會安寧麼？
簡單介紹一下普通保險和保險公司與相互寶這種新型模式的區別，接下來以中國人壽保險為例，所有數據均來自於中國人壽年報及其它官方數據。
一、中國人壽
公開數據可以查到，中國人壽2017年保費收入為5119.7億元，理賠金額超300億元，員工人數202萬人，佣金及手續費率10.7%，約510億元，管理費率5.59%，約284億元，公司利潤323億元，約6.36%。
由於保險公司收保費分長期首年保費、長期續保、短期保費等等，所以不能簡單的將保費收入與理賠做對比，但是從以上數據仍舊可以看出保險公司的巨大利潤：
1、資金的時間價值。
保險公司是保費預收而後賠付，資金沉澱會有時間價值也就是利息收入，近幾年保險資金以各種方式進入一級、二級市場，獲益不菲。如果普通人不好理解的話，你可以把它認為是理髮店辦預付費卡，大致是一個性質。
以長期資金年利率簡單計算（3%），保費沉澱收入利息或投資收入150億/年。
2、佣金及手續費10.7%。
3、管理費率5.59%。
4、公司利潤6.36%。
我們即使不考慮其它因素，當我們購買了中國人壽的保險之後，我們的資金已經會有25.65%左右被保險公司當場瓜分。
這個只是下限，也就是說他們直接拿走你的錢。
如果希望瞭解到底自己花的錢有多少會花到交了保費的這些人身上，其實也很簡單，把這些公司最近10年的賠付金額/最近10年的保費收入，剝離掉每年通貨膨脹導致的資金貶值因素，可以大概獲取到一個參考數據，有興趣的可以去計算一下，個人估計大概在20%-40%之間。
也就是說，大部分保費收入不會用於賠付。
二、相互寶
1、手續費 10%，現在降低到了8%。
這個手續費由支付寶收取，用於理賠確認等工作。
2、剩餘保費使用即時發生的原則收取，也就是說有人生病來理賠，則大家均攤保費。
整體來看，個人預交的資金金額會遠遠低於普通保險中你的預交金額，即使普通保險公司的消費類保險也無法和它相比。
三、個人建議
寫這篇小文章並不是為了抨擊保險公司，因為“相互寶”只不過是民眾智商進步和互聯網發展到一定程度的新型保險而已，可以預見到將來各個保險公司也會逐漸推出類似的產品。
另外，相互保的理賠等低成本（10%其實已經是很低的費率了，無法理解的話看看中國人壽的202萬工作人員就知道了）的操作方式也建立在社會信用體系的基礎之上，保障金額也相對較低，保障範圍也僅限於一定年齡的疾病險，目前僅僅可以作為普通保險的補充。
同時，普通保險公司也承擔著保障重大災難、企業保險、社保補充等任務，所以將來肯定也會長期存在下去。
但是所謂“無知者無畏”，有些人一直在秀自己的無知，在售賣自己的愚蠢。相互寶明顯屬於普通老百姓值得關注和購買的低成本保險，建議普通人購買，不要被有些故意或者無意但是愚蠢的人誤導。
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