從上圖可以看出，P2P網貸行業綜合利率上半年很平穩，8月至9月，受行業動盪影響，為保持競爭力，很多平臺普遍提高了加息幅度，緊接著11月份，網貸利率呈下降趨勢。
現在12月份已經過了三分之一，P2P綜合利率延續上月下降走勢，繼續出現小幅下降。
這種趨勢讓出借人著急了，P2P參考利率會不會持續下滑？什麼時候到頭？
2019，降息是趨勢
距離2019年還有20天，對於明年網貸的平均利率，據悉，還要降，必須降！
原因很簡單——平臺數量銳減。
現在正常運營的平臺已經不到1200家，各地還在陸續清退不合規的平臺，能最終闖過合規備案關卡的也就一兩百家。這時候，出借人的信心大幅提升，可以肯定，備案後平臺缺的不是資金而是資產。這樣一來，平臺對資產端的甄選力度勢必會加大。
利率會降到多低？
平臺降息的主要原因還是整體金融市場的變化，近期，銀保監會下發了《商業銀行理財子公司管理辦法》，這意味著作為市場金融的主體——銀行，現在也逐漸向互金邁進。所以在很多人看來，未來P2P網貸的利率會趨向於銀行產品的利率。
其實，網貸平臺的風控達不到銀行級別。所以，P2P利率向銀行看齊，既不符合利率與風險一致的現實，也不符合出借人的認知。
據悉，2019年P2P年化利率還將維持在9%以上，未來逐步下調，但不管怎樣都會比銀行產品高。
現階段該怎麼投P2P？
現階段市場仍處於資金荒，除去個別平臺有降息趨勢，其他平臺大多還保持著不錯的活動力度。
選平臺方面，重點是找準平臺的資產類型，比如車貸、消費貸，資產類型決定了平臺的合規度，也就是安全度。畢竟，風險是出借人首先要考慮的。
閒錢投長期標。實際上，P2P投長期還是短期取決於你的資金規劃，而不在於風險。投短期起不到避險的目的，所以，如果資金是閒錢，可以投有加息活動的長期項目。
利率與風險成正比，降息將實現三贏
P2P降息潮對於平臺、出借者以及借款人都將是利好。
首先，P2P平臺降息，將有助於解決個人及中小微企業融資難問題，也是國家政策的因勢利導。
以往由於平臺的利率較高，相對應的個人及中小微企業融資的成本就不斷地提高，融資方需要支付遠遠高於資金提供方利率的利息，無形之中為其增加了負擔，同時也增加了出借人資金以及平臺方的風險。P2P平臺的降息，為個人及中小微企業融資提供了更低成本的資金，既保障了出借人的財富也響應了國家鼓勵個人及中小微企業融資的政策。
其次，合理的利率範圍更有效保障出借者資金安全。
平臺利息的下降，借款利息也隨之下降，借款人逾期的風險也將隨之降低。一般來說，P2P平臺利息過高，儘管對出借人吸引頗大，但是對於融資企業同樣意味著高借款成本，意味著承擔更大的風險。因此，P2P平臺降息看似影響了出借人的財富增值，實質上能夠降低借款方的違約風險，保障出借人資金安全。
這個並非必然結論，只能說，合理的利率能夠給借款人帶來更大的扶持幫助。降息有利於平臺獲取優質資產，更具競爭力。
面對中國市場巨大的融資需求，P2P仍是互聯網金融行業裡的潛力股，再結合金融科技等先進的互聯網科學技術，充滿了想象的空間。
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