charlesyang164816251

手上有70萬元，但是房貸50萬，房貸利率4.41，是應該先還房貸還是先買銀行理財呢？如果房貸利率是4.41，你能買到穩定收益超過5的銀行理財產品，你可以不用先還房貸，可以去買銀行理財。但是，千萬不能去買P2P或區塊鏈數字貨幣等之類的產品，那都是騙人的。因為，你這筆錢是要還房貸的只能在安全保本的前提下理財。

銀行的理財產品或保險的理財產品裡有超過5%年化收益率的，但不是天天有，你要去留意尋找。房貸利率較低，你又比較擅長理財投資，可以不用先還房貸。目前較為安全適合普通投資者的理財產品主要還是銀行或保險的理財產品，還有貨幣基金，現在貨幣基金的收益降下來了。

另外，還有一個投資理財的產品也適合普通的投資者，就是指數型的股票基金，目前股市在低位，買指數型的股票基金要選擇在股市的底部買入，然後等一年股市漲起來後就在高位賣出指數型的股票基金，這樣的收益會高於所有的理財產品。指數型的股票基金主要是投資指數類的股票，只要股市上漲就能賺錢，目前風險較低。指數型的股票基金在股市的高位千萬不能買。許多把資者買指數型的股票基金總是會把方向搞反，總是在股市上漲後的高位去買，這是錯誤的。現在股市低位你可以買點指數型的股票基金試試。房貸利率4.41遠低於通脹，你如果有能力可以先理財投資。

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金融學家宏皓教授

很高興回答你的問題。首先對於很多準備買房的朋友來說，貸款在自己能力範圍內貸的越多越的好，時間越長越好。即使手上有錢，也寧可貸款買房。而那些貸款買了房的，手上有了錢的，也一定不要提前還款。

因為現在通貨膨脹的速度越來越快了，比如現在你的手上有50萬，但到了十年後，這50萬肯定已經不值50萬了。也就是說你現在手上的50萬是更值錢的，你為什麼不拿10年後不值50萬的那50萬去還貸款呢？

根據你題目中所描述的，你手裡有70萬，而房貸利率才4.41%。相對於很多放貸來說，你這個房貸利率算是比較低的了。更何況，現在有很多理財產品的收益都超過你這個房貸利率。當然也有超過你這個房貸利率的理財產品，比如說P2P最高的能達到12%。但不建議你投資P2P，因為風險太大了，可以投資收益在6%以下的理財產品都比較安全。

正商參閱

首席投資官評論員陶子認為，房貸是一定一定不能提前還的，這是基本的金融知識，至於錢如何投資，得根據個人情況來。

為什麼不能提前還房貸？除了房貸，還能去哪兒找這麼低的利率，這麼長的時間的貸款，這簡直是國家福利好吧，這麼好的事情怎麼能提前還掉呢？才4.41%的利率，買點時間長的貨幣基金，利率恐怕都比這個高，也就是說你還房貸的50萬拿出來，可以無風險得到比貸款利率更多的利息，這簡直是白送錢好吧，這種福利怎麼能不要呢。

何況貨幣是有時間價值的，而且通貨膨脹的時候時間越長，貶值得越厲害。30年前萬元戶是稀罕事，也是富豪的代名詞，現在大街上隨便拉一個人，銀行卡里可能都不止一萬塊，等再過30年，一萬塊說不定只能吃一頓好點的飯了。因此，對於貸款這件事，今天的房貸可能覺得壓力很大，30年後的月供數額說不定就是頓早餐錢，根本不是事兒。

至於如何投資，看你個人情況了，看你提問的意思，買銀行理財，估計是不喜歡風險投資，那就買點貨幣基金吧，銀行理財或者互聯網貨幣基金都可以。根據家庭情況，長短期貨幣基金錯配，家裡有事能隨時拿出來一些錢就可以了。

首席投資官

這個道理是顯而易見的，如果有好的投資當然是要理財了，如果是閒置資金，自己又沒有好的項目，又不懂理財，那當然是還貸了。只要能投資收益率高於4.41%的產品就是盈利，那就不要提前還。

那麼有哪些產品收益率在4.41%以上？

銀行存款，一些地方銀行為了攬儲，五年定期存款利率甚至達到5%以上。只要是銀行存款，五十萬以內的資金都由保險公司承保，所以安全是有保障的。銀行五年定期唯一的缺點就是流動性相對差些。

另外銀行的部分理財產品收益率也要高於4.41%這一利率。但要記住一點，買理財產品不能光看高收益，也要考慮安全問題，可以選擇一些低風險理財產品。另外要選擇銀行自營產品，不要選擇代銷產品。銀行怕影響自身的信譽投資都會特別的謹慎以保證客戶的利益。而代銷產品只是提供一個銷售平臺，和銀行不發生關係。

當然如果投資人具有豐富的理財經驗還可以投資基金，基金定投會大大降低投資人的風險。另外還有一個不先還貸款的理由就是，由於通貨膨脹的原因，現在的50萬肯定要比以後的50萬要值錢。

坤鵬論

房貸50w 4.41息

按20年按揭算 每月還3139 總還75.33萬

如果投資 50w 年化5%（正常理財）

每年收入約2.5w 月入2083 總入大於50w

用投資去還貸 實際投入還款1056每月 總還 25.3w

你還剩餘75w本錢 （估算 沒算複利情況）

還有 這個前提是你每年有 5w左右的其他錢 用於還每年貸款

可能算的不對 勿噴

Pithing

50萬三十年商貸，每月連本帶息還銀行2506.76元，

這麼笨的方法都完勝了，要是每月高於50萬貸款本息理財投資，結果可想而知。

雲想想風響響

分析裡的傻逼一堆，首先4.41%是等額本息，實際利用資金25萬或者你可以簡單說利息實際是8.82%，為什麼，因為你實際利用本金就是一半，提前還你賺了利息，因為銀行理財很難超過6%，當然如果銀行理財5%，你相當於虧3%多的利息，其實不算多，但你身邊多了70萬保險金，萬一有事可以拿出來，而還了你就只剩20萬了，當然你還可以考慮貨幣貶值！所以見仁見智，是留錢在身邊好還是提前還貸！

啦啦啦204209406

當然選擇銀行理財產品啊，提前還貸完全沒有必要！

提前還款並不划算

房貸利率只有4.41%，基準利率打九折，這已經很優惠了！現在商業貸款利率都上浮10%（5.39%），甚至更高，上哪能拿到這麼便宜的利率啊，你還要提前還款，這種貸款越多越好，時間越長才越好呢！

再者說，低通貨膨脹時代已經來臨，資金處於不斷的貶值當中，未來的50萬元可能購買力會遠遠小於今天的50萬元！現在提前還貸，極其不划算啊！

投資理財的收益，完全可以覆蓋房貸的成本

現在市面上的理財產品有很多，即使是最安全的銀行大額存單（20萬元即可），利率也能在基準上浮50%，可達到4.125%；更何況是銀行理財產品，收益達到5%以上也有很多啊！

1、定期理財產品（或結構性存款）

這個比較常見，通過銀行或互聯網理財平臺皆可購買，年化收益可輕鬆超過4.5%。比如微信理財通中的長江安享天倫365，10000元以上起投，預期年化收益率可達5.45%、投資期限365天（鎖定期內不可贖回），可選擇自動續期，70萬元每年可穩定獲得收益：70萬×5.45%＝38150元，平均每月能有3179.17元的收入！

2、收益大於房貸支出

50萬元房貸，我們按20年期限的等額本息貸款（利率4.41%）去計算，每月需還款3139.01元。而通過上面的計算可知，70萬元的理財產品，每月的收益完全可以覆蓋房貸的還款，甚至還能對出40元/月。從這個方面來說，提前還貸完全沒有必要啊！

總之，4.41%的房貸利率，根本無需提前還款，手上的閒餘資金，去選擇投資理財更為划算！

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財經者思

先說我的答案：先做理財好，但是要選擇穩健型理財產品。理財70萬元，選擇比較穩健的理財方式，一般理財產品都有1年期的，收益率在5%左右。

第一：房貸的歸還方式，50萬貸款本金是隨著歸還期數越來越少，本金基數是逐漸減少的。而理財，隨著時間增長，本金基數是逐漸增加的。但是單純從數據上相比較而言，理財更為划算。

第二點：50萬本金直接歸還了貸款，就喪失了相應的流動性。而70萬去理財，流動性更強，有70萬在手，我們的心裡可能更為踏實。

第三點：我們都知道，通貨膨脹造成貨幣貶值，2017年官宣的通貨膨脹率在7.5%，每月還貸，通貨膨脹下，錢的價值可能降低很多，同樣我們還款壓力也會越來越小。

綜上所述，個人覺著，理財比還貸更划算。

財富公元

肯定是不還房貸，最合理。因為貸款利率4.41%，隨便理財產品都能4.5%以上。

另外，房貸是所有貸款中利率最低的，還完房貸，再用錢去貸款就虧啦。

尤其現在首套房貸都上浮10%-30%，為什麼要還以前的房貸？只要不賣房，這樣的房貸時間越長越好。

1.保守方案。

所有存款都買理財，但是要分開買，例如60萬買定期（分成4份），10萬買隨時可贖回的類型（應對週轉）。60萬剛開始這樣買:第一份15萬買一年期的，第二份15萬買180天的，剩30萬買90天的。

三個月後，到期的30萬分開買，15萬買一年期的，15萬買180天。

這樣60萬分成了4股，分別是3月、6月、9月、12月到期，以後每3個月有一筆15萬到期，然後重新買一年期的理財。

這樣的好處是，60萬都是一年期，利率高，至少5%左右，而且每3月還有錢到賬，應對突發情況。

2.省心方案。

20萬買理財，50萬首付換一個城市買房。因為養老保險、社會平均工資……每年都漲，錢一定貶值，同樣的錢購買力下降。

現在的50萬與20年後的50萬購買力肯定不一樣。想想10年前每月房貸2000元，可能壓力很大，用現在的2000元繼續還以前的房貸，什麼感覺？

50萬的現金買一套50-100萬的小戶型，然後託管出租，選哪個城市哪個區域，就看自己眼光啦，別買到泡沫太大的就好。

3.創業方案。

留下20-30萬，剩下的錢做些自己熟悉行業的生意。

如果自己沒有經驗，可以拿20萬左右試水入股，讓其他人有經驗的朋友經營，自己分紅，感覺靠譜了，可以加大投入。類似於餐飲（同事加盟的火鍋店）、教育（朋友開的文化培訓機構）……

總之，不能提前還房貸，也別幹風險太大的事就好。

關鍵字: 房貸 先買 個人理財