供應鏈金融的實質：不僅僅是融資，重點是優化產業生態！
供應鏈金融一方面沿襲了金融創新服務實體經濟的趨勢，一方面又在此基礎上，增加了對中小微企業更多資源的輸送，加速整個產業的協同發展，供應鏈金融最適宜製造企業。供應鏈中除核心企業之外，基本上都是小微企業，從某種意義上說，網絡供應鏈融資是面向小微企業的金融服務。
另一方面，網絡供應鏈金融對核心企業有要求，核心企業對“入鏈”企業也有要求，相應地，非核心企業想要成為“鏈”上的一環，就要提高產品質量和管理水平，這，也會倒逼中小企業加快提檔升級的步伐。
01 產融結合現狀
新經濟時代裡，產融結合被認為是中國經濟實現新一輪高速發展的新引擎，而供應鏈金融則是推動產融結合的最強動能。以往傳統產業鏈企業只圍繞自身的生產、經營業務，弱化了產業上下游聯繫，產業鏈內部的業務邊界和企業之間的外部壁壘也逐漸增高，影響了產業的健康發展。供應鏈金融的出現，徹底打通了產業鏈發展的任督二脈，全面盤活了整個產業鏈條，意義重大。
供應鏈金融對於產業核心企業來說，也是一次以“產業+金融”撬動其轉型升級的機遇。在產業鏈上，產業核心企業具有得天獨厚的優勢，無論是行業背景資源，還是品牌綜合實力都發揮著引領作用，更容易切入供應鏈金融業務。
另外，隨著經濟增速放緩，產能過剩嚴重，產業核心企業傳統業務也遭遇了瓶頸，切入供應鏈金融，整合資金端與資產端優勢，能幫助企業迅速找到新的利潤增長點，推動企業長遠發展，這已從海爾供應鏈金融的實踐得到了佐證。
02 中小企業融資體系
供應鏈金融下的中小企業融資是一種複雜的融資形式，包括多個企業與機構的互助，緊張包括核心企業、融資企業、第三方辦事機構和金融機構四個主體。
核心企業是指在供應鏈中規模較大、力量較強可以或者或者對全體供應鏈解決方案提供商的資金流、商流、信息流和物流發生較大影響的企業。
融資企業緊張是指供應鏈中處於弱勢的中小企業，以企業為主體結束資金融通。
第三方辦事機構如評級機構就是對核心企業信譽結束等級評定，並在授信審批、貸款定價、限額管理、風險預警等信貸管理中發揮決定籌劃支持浸染。同時，監督上下游中小企業的資金流和物流，把單個企業的不可控風險轉釀成供應鏈企業全體的可控風險。從來源結束了過時、壞賬現象的發生。
03 構建中小企業融資風控體系
建立融資擔保體系。在供應鏈金融下中小企業融資體系中，融資擔保體系是指核心企業與債務人（包括銀行等金融機構）約定，當被擔保人（上下游的融資企業）不履行或不克不迭履行條約約定債務時，由核心企業承擔約定的任務或履行債務。
建立融資擔保體系為上下游的融資企業供應資金擔保，能解決企業信譽弱、週轉資金缺乏、應收賬款收受接收慢等成就；能監督上下游的融資企業臨盆經營，幫助企業提高資信等級；能有效分散銀行貸款風險，療養社會資金設置設備陳設。
建立核心企業信譽評級體系。銀行和融資企業之間信息的不對稱、企業信譽記錄的缺失和對信譽熟悉的不足，嚴重製約了融資企業的融資能力。
為推動融資企業有效的信譽評級，需建立適用於供應鏈金融的企業信譽評級體系。這樣不但有助於改進融資企業融資難的狀況，同時也會擴大銀行的業務、迴避風險，更長遠的意義是產業鏈發達發展能帶來社會牢固。由於融資的中小企業財務數據往往存在失真情況，難和時準確地反應企業的現實狀況。
因此，在構建企業信譽評級體系時，選用與中小企業有密切干係的核心企業作為信譽評級的主體，從側面反應融資企業的平凡經營狀況。
建立融資企業信譽信息數據庫。供應鏈金融下中小企業融資體系培植的核心是培植融資企業信譽信息數據庫，實現信譽本錢的凋零。由政府牽頭對需融資的中小企業結束信息數據採集，國稅、地稅、工商、質監和核心企業等部門和單位要主動供應所控制的中小企業信息，確保信息入庫。
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供應鏈金融的產融結合，有利於拓寬小微企業融資渠道，確保資金流向實體經濟，既是小微企業的迫切需要，也是金融服務創新的必然要求。希望各方共同努力，推動供應鏈金融等適合小微企業特點的創新融資模式，優化小微企業融資環境。
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