理財迦

50萬以下本金利息就是安全線。國務院660號令存款保險條例明確規定，境內所有吸收存款的銀行業金融機構都必須為存款投保，包括單位和個人資金，人民幣和外幣存款。銀行破產倒閉時，存款本金和利息合計50萬或以下的，由存款保險基金管理機構（央行下屬專門機構）負責全額償付。所以，對於同一個人在同一家銀行50以內的存款本息，農行、郵政儲蓄銀行和信用合作社的安全性是沒有絲毫區別的，大家放心存款。

至於超過50萬的，又該怎麼辦呢？也很簡單。按照存款保險條例規則，要麼把超過部分分別存入家庭不同成員名下，每人不超過50萬；要麼分別存入不同銀行，每個銀行不超過50萬，這樣都可以有效規避銀行破產倒閉帶來的風險。

因此，鄉鎮上選擇哪家銀行好，當然要選擇利息高的銀行咯！請看下面定期掛牌利率（以3年期定期存款利率為例）:

農業銀行:3年期利率2.75%，央行頒佈基準利率也是2.75%，因此農行圓滿完成了0上浮，太摳門，果斷放棄！

郵政儲蓄銀行呢？郵儲從性質上也屬於國字號，由於成立時間短，綜合實力不如其他五大國有銀行，排名墊底。因此，在平時郵儲的存款利率一般比其他國有銀行略高，有所誠意，但只有幾個點。比如3年期利率一般3%，比基準利率上浮9個點。

不過，郵儲由於服務網點遍佈全國，利率的地區差異也是很大的。年底來臨，為了加大攬存力度，有的郵儲又發新招，其中對新開戶5萬以下的3年期利率直接上浮30%，達到3.575%。5萬或以上的，直接上浮40個點，達到3.85%，夠耿直吧。

再來看看信用合作社的定期存款利率。農村信用社屬於地方性金融機構，主要為當地農村“三農”提供金融服務，地域窄，客戶基礎薄弱，產品較為單一等，在吸收存款方面比較吃力。所以，他們通常會以大浮提高利率來吸收存款。以河南農村信用社為例，3年期利率達到3.988%，直接上浮45%。而福建農村信用社更大氣，其中3年期利率直接達到4.25%，直接比基準利率上浮55%，可謂一浮到頂，一覽眾山小，大氣！直接秒殺農行利率！

最後說明，農村信用社由於並非實行全國一級法人制，大部分以市級為獨立法人，所以全國農村信用社各自為陣，地區不同，利率差異也有，以上只是舉例說明。至於具體情況，以當地農村信用社公佈為準，但大方向不會變。

龍門山財經

存款50萬以下有限考慮信用社，存款50萬以上部分優先考慮農業銀行。

農行、郵儲、信用社是目前農村地區理財的三大金剛，但是這三個機構各有優勢，具體存款要考慮那個銀行我認為應該從2個方面去考慮。

首先考慮的是存款利息

存款最核心的目的就是獲取收益，收益越高當然越好，但是目前銀行存款利率普遍不高，特別是越大的銀行存款利率往往越低，而越小的銀行存款利率會偏高一些。

比如下面是農業銀行在部分城市的存款利率：

可以看出農業銀行普通存款利率最高的也就3.58%左右，就算大額存單的利率上浮範圍比較大，但是也只有4%左右，這個利率水平和目前很多農村信用社的存款利率是沒法比的。

比如下面是某地農村信用社的存款利率表：

可以看出這個農村信用社的官方掛牌利率當中，3年期的是4.25%，這個利率比農行的要高出0.67%，你要是存款個20萬，那信用社的利息就比農行多出1340元，實際到每個信用社的時候，利息會比這個高不少。

所以單純從利息角度來看的話，存在信用社肯定是最划算的。

其次要考慮安全問題

安全是收益的前提，沒有安全再高的利率是空談，而對於農村地區的朋友們來說，大家賺錢不容易，所以每一分錢都必須好好珍惜。

說到安全，其實目前我國各個銀行都是非常安全的， 包括農行，郵儲，信用社都一樣，只不過大家可能感覺農行和郵儲規模大，實力雄厚，而信用社規模小，實力比較弱，所以給人的直觀感覺是信用社的安全不如農行和郵儲。

實際上信用社也是很安全的，它也是經過銀監會批准成立的正式金融機構，同樣也要需要繳納存款保險保費，受到存款保險條例的保護，50萬以內的存款無條件剛性兌付，就算哪天信用社經營不善倒閉了50萬以內的存款還是可以拿回。

所以綜合考慮利息和安全性之後，我建議50萬以內的存信用社獲取較高的利息，超過50萬的部分你可以選擇存在農行或郵儲，或分兩個地方存。

貸款教授

農業銀行、郵儲銀行、農村信用社（改組的稱為農商行）號稱農村金融業的三足，可以說是農村版金融的三國演義，常常三家就開成一排或者對面，讓存款人在三家的門口迷茫的徘徊著，那麼如果說存定期的話，三家裡選擇哪家最好呢？

對於銀行的定期存款而言，本質上性質是一樣，最直接的可以用來對比的就是利率，因此我們從此入手進行比較。

利率水平

因為每家銀行官網的利率與實際櫃面執行的利率會略有出入（一般而言，櫃面利率會略高於官網的利率），由於農行及郵儲的網點遍佈全國各地，沒法計算個平均值，因此我們以官網的利率進行對比，如下圖所示，農行作為老牌的國有大行，地位強悍，不缺存款，故而給予的利率最低；郵儲銀行規模實力弱於農行，但作為我國第六大銀行，大行的底氣還是在的，因此它的利率與農行不相上下；三家裡就農信社的利率最高，而且是遠遠超過其他兩家，因此，如果單從收益率而言，選擇農信社是最明智的選擇。

安全問題

有的人或許會說，農信社規模實力小，存款放在農信社會不會比其他兩家不安全，首先說一點，我國的農信社都是經銀監會正式批准設立的金融機構，因此它與其他國有銀行一樣，同樣享受《存款保險條例》的保障，也就是說如果你存款的金額不超過50萬元，那麼這三家，如何存哪家，本質上安全性沒有任何區別；甚至相對來說，農信社還會比其他兩家更好，為何？郵儲銀行就不說了，存款變保險的第一知名度銀行；農業銀行作為國有大行，業務品種齊全，也會進行各類產品推薦，一不小心就踩坑了，相對而言，農信社小，業務簡單，反而更加的安全。

其他優勢

除了上述兩方面的情況，農信社還有兩個其他兩家無法比擬的優勢，一是部分地方的農信社有推出按月取息的服務（非利率降低的存本取息業務）；二是在農村地區，農信社的網點數量是最多的，一個鎮裡一般只有一家農行，不超過3家的郵儲及其分理處，但是卻可能存在10來家的農信社，故而單就考慮存取的便捷性來說還是農信社最好。

總結

當然上述對比針對的是你提出的存定期而言。其實農信社也並非沒有缺點，比如農信社沒有信用卡產品，再比如不少農信社也沒有自主發行的理財產品，業務品種單一，這對於有其他投資需求客戶而言，會略顯單薄。但是瑕不掩瑜，綜合而言，在農村地區的金融三霸裡，我依然最推薦農信社（農合行、農商行）。

鯉行者

先說【答案】，如果客戶只存定期存款的話，那這個問題就很簡單了，那就是把錢存在信用社，因為在安全性一致的基礎上，放在農信社能夠幫你實現收益最大化！

• 中國農業銀行
  

中國農業銀行是傳統國有四大銀行之一，是國內最具品牌影響力、百姓認可度、盈利能力、地域規模的銀行之一。它和工行、建行、中行一樣，是在世界上都享有盛譽的老牌銀行。當然，因其價值量化比較高，相應的吸引儲戶的方式就不會僅侷限在更高的存款利率方面，和郵儲銀行、農信社相比，中國農業銀行的定期存款利率最低！

如上圖所示，這是融360統計的中國農業銀行在北上廣深四大一線城市的定期存款利率執行表。大家可以看到，以最高利率進行統計的話，其三個月、半年、1年、2年、3年以及5年的定存利率分別是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%、3.575%

• 郵政儲蓄銀行
  

話不多說，直接看利率，這是郵儲銀行在北上廣深等八大城市的實際存款利率執行表，其三個月、半年、1年、2年、3年以及5年的定存利率最高分別是1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.58%以及3.58%，和農業銀行基本一致，兩者之間並沒有孰優孰劣的爭議點。

• 農信社

終於說到農信社了，我在這篇文章裡面想強調的也主要是農信社。農信社是獨立法人機構，規模同樣遍佈全國各地，尤其是廣大的農村市場。農信社和國有銀行、全國股份制商業銀行以及地方銀行一樣，都屬於商業銀行的一種，其發行的存款產品也是國家認可的正規存款產品，同樣受到存款保險條例的保障，不管日後農信社會不會因為經營不善倒閉或者破產，儲戶的存款都會無條件得到賠付，最高保額為50萬元。

如上圖所示，這是河南省農信社2018年最新存款利率表。大家可以看到，其定期存款利率相比央行基準利率上浮45%，其3個月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款利率分別是1.595%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%。

• 農行、郵儲與農信社相比利息差距大
  
  
  

我們假設存10萬5年定期，放在農行的話，到期利息是100000×3.575%×5＝17875元；

存在郵政儲蓄銀行的話，到期利息是100000×3.58%×5＝17900元；

存在農信社的話，到期利息是100000×4.5%×5＝22500元，比之農行高出了4625元，比郵儲銀行高出了4600元。

綜上所述，在存款保險條例的保障下，定期存款不管是存在農行、郵儲銀行還是農信社，安全性都是一樣高的，50萬元以下百分之百沒有風險；在安全得到保障的前提下，存在農信社得到的利息回報最高，由此可知選擇農信社是性價比最高的理財方式！

銀行小學生

選擇銀行存款，在存款保險制度保障下，其實更多需要考慮存期和年收益率。

從這個角度講，同樣的存期，哪家銀行給出的利息高就存哪家好。

如果對某家銀行不放心，那麼安全性可以按照如下排序：

農行 > 郵政 > 信用社

雖然現在的銀行都有忽悠存款人存成保險或者理財的優良傳統，但是顯然郵政更加別緻一些，所以不管是選擇哪家銀行存款，一定注意不要被保險，或者被理財。

就以大額存單而言，三年期存款利率都在4%左右，但是國有大行往往30萬起步，而商業銀行則多以20萬元起步，信用社和村鎮銀行10萬元就可以享受大額存單利率了，門檻要低不少，相應存款利率提升更為明顯。

每逢年底，銀行攬儲大戰就開始打響，各家銀行往往能夠給出更高的利率，更好的條件。至於存款送食用油，送大米，送話費，返現金等各種套路更是層出不窮。

不過存款就是存款，羊毛畢竟都要出在羊身上，要仔細看看存款利率，算算存的錢一年能有多少利息，最終確定一家最好的。

如果還有其他需求，比如轉賬需求，辦信用卡的需求，可以選擇最合適的一家。當然了，這個年代拿著手機走遍天下，支付寶微信足夠用了，花唄借唄比信用卡更方便。

到銀行存款，最大的風險是被保險被理財，其次則是被內鬼坑財，比如假存單，存款時沒有存到自己卡上等。雖然有些事情是小概率事件，但是不得不防。

不管是在哪家銀行存款，存完拿著銀行卡到ATM機上查查餘額，以後有事沒事通過手機銀行或者ATM查查存款情況，確保資金安全。

最後，考慮到流動性，三年期存款收益率和流動性相對較好，五年期就不要考慮了。

財智成功

鄉鎮的銀行網點基本上就是中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村信用社、村鎮銀行四家銀行，更多的鄉鎮只有農信和郵儲兩家。講安全，農行最可靠；講收益，信用社利息最高；講產品流動性，大額存單算是定期裡面比較好的。

1. 安全是要放在理財第一位的。理財最基本的要保本，如果本錢都不保本，更談不上收益。三家銀行講安全穩健，農業銀行＞郵儲銀行＞農村信用社。中國農業銀行作為老牌四大國有銀行之一，有著悠久的歷史、雄厚的資本、豐富的風控經驗，另外兩家銀行所不具備的安全優勢。
   
   
2. 收益是理財的第二步。國有銀行利率低，人盡皆知，無論是農業銀行還是郵儲銀行，和農村信用社相比，沒有半點優勢。例如當地農信定期三年利率是4.125%，農業銀行為3.3%，郵儲銀行為3.85%，三者一比較，收益顯而易見了。
   
   
   
3. 存款流動才能生財。理財靈活流動才是真正的生財，普通定期存款並不是太划算，長期存款到期後隨著通貨膨脹的影響，導致購買力下降，反而時間越長貨幣貶值越厲害。農業銀行的大額存單還是比較靈動的存款，利率比普通存款上浮40%，還有可以提前支取、按月付息、靠檔計息的產品。
   
   
   

總體來講，50萬以內的存款首先考慮農村信用社定存，因為50萬以內屬於《存款保險條例》規定的風險損失賠償範圍，所有銀行都一樣的，當然選擇利息收益最高的銀行定存；50萬以上資金選擇農業銀行大額存單，國有銀行有安全保障，大額存單還有流動性。

財富公元

應該說三家各有優點，但總體上來說，我個人更加傾向於信用社。

安全性

伍拾萬元以內，三家銀行的安全性是一樣的，因為我國的《存款保險條例》保障的範圍為50萬元；如果說超過50萬元，則安全性由高到低分別為：農業銀行、郵儲銀行、信用社，這是三者的規模實力所決定的。但是我國超過50萬元存款的又有多少人呢？應該不超過0.5%。2015年國家在推出《存款保險條例》之前，央行曾做過一個居民儲蓄的摸底排查，當時的調研結果是超過50萬元存款的個人賬戶數量為0.37%，現在3年過去了，但我認為這個比例應該不可能超過0.5%，所以說對於絕大部分的人來說，三者的安全性是一樣的。

收益性

其實這個無需多說，相信只要對銀行存款略有了解的就知道，信用社的利率甩另外兩家三條街道不止，農行與郵儲的利率兩者不相上下，是我國存款利率的低窪地，但信用社反之，是利率的高峰，以本地一年期的定期為例，農行及郵儲的利率均為1.95%，但是福建農信社的利率高達3.3%。

便捷性

如果論全國的網點數量，無疑郵儲及農行秒殺信用社，但是具體到鄉上，結局卻是大反轉，一般而言，一個鎮或者鄉上只會有一家農行及郵儲，但是一個鎮（鄉）常常會有三五家以上的信用社（基本遍及到村一級的單位），單論在鄉鎮的存款便捷性，無疑信用社更加方便。

總結

綜上所示，在安全性相一致的情況下，信用社無論是收益性還是便捷性均遠高於其他兩個，故而我本人更加建議在鄉里的話選擇信用社作為存款行。

不立而立

農行、郵政儲蓄銀行、信用社三家銀行，對於定期存款而言，選擇信用社更划算。

其實，不管是哪一家銀行，安全性其實都是一樣的，因為都是受銀監會監管，合法、合規的銀行，就算是銀行倒閉、破產，銀行對於自然人儲戶擁有50萬元以下額度的保險進行賠付。所以，就安全性而言，沒有很大的區別。如果存在意識上的分別，可以在農行與郵政儲蓄之間進行選擇，因為兩家都是國有大型銀行，公信力、影響力要比信用社強。信用社由社員入股組成，公信力要比農業銀行、郵政儲蓄低一些。

為什麼選擇信用社？因為信用社普遍定期存款利率能夠高於農業銀行、郵政儲蓄銀行。如果農行、郵儲對於普通定期存款的上浮比例為10%，信用社可能能夠達到上浮20%。如果大額存單農行、郵儲的上浮能夠達到40%，信用社可能要達到50%。總而言之，整體的年化利率會比農行與郵儲高一些。所以，在同等條件之下選擇信用社更加划算。

信用社的三年期的大額存單，營業部中能夠達到4.2%左右，但是農行、郵儲的大額存單的年化利率只能達到3.8%左右，中間就存在著利率差，信用社會更高一些。定期存款的執行利率也是這樣，信用社的一年定期存款能夠達到2.2%左右，而農行、郵儲的定期存款只能達到1.8%左右。所以，同等期限下，信用社的年利息收入會更高。選擇信用社更為合適。

不僅如此，信用社還是繼農行、工行、建行之後突破存款3萬億的銀行。不過也經過了改制，現在主要有三種形式存在：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行。

厚金說

從收益的角度來說各家行都是一樣，從金融服務、平臺建設及安全性的角度，我推薦農行：

1.農行作為四大行之一，在系統平臺建設和金融服務的範疇均優於郵儲和信用社（農商行），比如自助銀行服務、信用卡服務、日常轉賬結算渠道等均有優勢。

2、衍生服務，如果你在國有大行有金融資產，你的信用是可以累積的，這對於今後的買房、買車、信用貸款、信用卡申請都有好處，甚至享受利率優惠政策。

3、安全性，雖然銀行破產的可能性極小，但是目前曝出了有部分地方性農商行不良攀升，如果發生系統性金融風險，比如08年的次貸危機，全球範圍累破產了不少銀行。作為系統重要性並號稱大而不倒的四大行，抗風險能力優於郵儲和農商行。

染指花道

鄉上農行早已跑了，只可見中國郵政儲蓄銀行和農商銀行農村信用社，村鎮銀行等真心服務，農行以為農村沒幹頭兒，所以十幾年前就遠離村民把農村網點全撤了

關鍵字: 利息 農行 理財