小白143220748

作為一個銀行一線的工作人員來回答一下你的問題。10張信用卡應該不是一個銀行的，按常理你這應該是辦了10張不同銀行的信用卡，每張在5萬左右，你這申請信用卡也是煞費苦心。

首先，對於逾期的信用卡，銀行基本不會同意申請正常的分期業務，但是可以走轉化，相當於你這是一筆風險貸款，但是前提是你要按照銀行的要求先還一部分，比如先償還總欠款10%或者20%（各銀行規定不一），然後剩餘部分做12期分期，其實就是一筆風險貸款轉化業務。

第二，也許以上問題會導致你仍然無法正常還款，因為每個月你需要還4萬多。那就還有一個辦法，就是你和銀行走訴訟程序。判決出來後，執行階段走執行和解，共同商定一個還款計劃，將還款期限拉長，比如兩年或者三年。有了執行和解後，銀行一般不會再走刑事立案，你就不會被抓。但是，你會因此多掏一筆不小的訴訟費。

第三，上邊兩條路都走不通，這個時候你就比較危險了。雖然在具體立案的過程中有很多困難，比如金額小、案件終身制等等原因，但是仍然有立案成功的可能性的，一旦立案成功，你接下來就有拘你的可能性了，因為按照單筆詐騙5萬的話，刑罰也是很厲害的額。如果被抓，請務必立刻解決，因為如果你任由案件偵查，那接下來是要走公訴的，就更麻煩。

當然，你也可能僥倖慢慢的還，有銀行針對5萬的不良去立案會嫌麻煩的可能，但這也僅僅是可能，如果僥倖不成，對你的影響可是一生的，成本之高。所以奉勸大家，珍惜信用。

大布頭

10張一共出現了46萬元的逾期，這不是一張卡辦到的，每張卡有的逾期多，有的逾期少。逾期過程中，題主在還錢，就是還不完。此時，就看你之前，有沒有和銀行約定了分期這個辦法，如果都是有分期的，以總數計，46萬元分12期，加上利息，每個月還4萬。但是，題主在和銀行約定分期還款後，4萬元也還不上，特別是，當然銀行認為你沒有還款能力，出現了“惡意拖欠”“數額巨大”“數額特別巨大”的情況，在銀行催收後故意逃避的情況下，那麼，就有會處罰刑法。

對於銀行來說，其主要目的是希望你還錢，只要你給出一個還款計劃，容期個兩年，三年，然後家裡能借，房子能賣，那麼，銀行不大會走刑事立案這條路。只有真的是還不上了，特別是那種，大額消費類信用卡，明顯套用資金挪作他用，一般先走民事，法院判決持卡人儘快還款，不還款就執行，進老賴名單。只有當銀行給逼急了，按著最新的司法解釋，“惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額較大’；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額巨大’；數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額特別巨大’。”銀行會以妨害信用卡管理，以詐騙提起刑事訴訟。

根據我國刑法第一百九十六條規定，惡意透支信用卡，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

就在剛剛，《最高人民法院、最高人民檢察院關於修改〈關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》將於12月1日起施行。

該司法解釋明確，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，即為刑法規定的“惡意透支”。惡意透支的數額是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。

對於如何界定“以非法佔有為目的”，司法解釋列舉了“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的”“使用虛假資信證明申領信用卡後透支，無法歸還的”“透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段，逃避銀行催收的”“使用透支的資金進行犯罪活動的”等六種情形。

司法解釋同時規定，銀行的兩次“有效催收”應當至少間隔三十日。髮卡銀行違規以信用卡透支形式變相發放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法“惡意透支”的規定。

此外，司法解釋規定，惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

財經無忌

我的朋友被抓了

看到這個問題不知道回答好，還是不回答好，就在昨天下午三點左右，我的朋友被抓了，而且就在我眼前把他抓走了，一張10萬的信用卡，逾期不還，一共要還104000元，我不知道怎麼處理了，關鍵是他不止這一張信用卡，信用卡總額度加起來有80萬，全部逾期，而且還有他愛人的名義辦的三張信用卡也逾期，加上這三張總額度接近100萬，現在全部是空卡，而且他使用不當，根本就沒有還款意願，所以被銀行起訴了，立案了，銀行直接報警，並且掌握確切的位置，就在我們喝茶的時候被抓走了。

除了這接近100萬的信用卡外，我知道的還有接近40萬的其他貸款，全部沒有還，從我手上借走了4萬沒還，他被抓後又有幾個朋友找來要錢，目前知道的，朋友借款在30萬，現在人在裡面全部借款接近2000000萬，我的錢不要了，但是對於他來說估計是杯水車薪，剩下的那麼多大額款項他要如何面對，難道只能在裡面嗎？他的老婆、孩子又該怎麼辦呢？而且目前只有一家銀行起訴，一旦時間長了，如果所有的銀行全部起訴，他又該怎麼辦呢？關鍵是他老婆手上的三張信用卡也是這種情況，萬一她也被起訴甚至被抓起來，她的家可就真的散了。

我說個最不好的回答吧，如果真的是用了信用卡或者是貸款的錢換不上了，你該怎麼辦？

一、跟銀行或者貸款方積極溝通，千萬不要妄想花了就不還了，對你沒有好處的，你的結果要麼進去，要麼還款，真要走到這一步，不但你要還款你還將成為黑戶。

二、一定要有還款意願，不管多少一定要還，起碼達不到立案的標準，給你自己爭取時間，給你賺錢的時間讓自己賺錢還款。

三、想辦法借錢也要還，不要等到來不及的那一天。

最好不要去大額的消費信用卡的錢，或者去貸款，除非你能夠讓你使用的錢賺回更多的錢，否則千萬不要去招惹，更不要妄想把這些錢佔為己有不還了，你是不可能逃避掉的。

一定要養成良好的理財意識，要有危機意識，別成為我朋友這樣的人，真要是走到這一步的時候，面對冰冷的牢門的時候，你就後悔莫急了。

冉升傳媒

不知道，不說這些法律啊，什麼亂七八糟的東西！

來說說我自己，8張卡，大約40！開始和你一樣，還點以為會得到寬大處理！結果是你在還款，他越來勁！不是打電話就是寄律師函，還上門催收！

後來我直接電話呼叫轉移了！電話也沒了，律師函也沒了，上門也不上了，好像把我忘記了，到目前已經有一年了，我也不知道利息什麼的漲到多少了。沒有管過，除了心裡覺得不舒服，至少生活正常了，能正常上班了，能賺錢生活了！

說這個不是說讓大家跟我一樣，只是告訴大家，欠債還錢，天經地義，何況是國家的錢，但是，如果因為這個他已經不能讓你正常生活了，那就放棄吧！

每天接到催收電話是不是會影響你工作的心情！是不是讓你越來越沒有勇氣去賺錢，既然這樣了，乾脆不要管了，因為你每天在想也是沒錢還，不如直接安靜的去賺錢！

目前我已經一年了，我還沒有被抓起來，我在努力掙錢，我知道這個賬，我是肯定要還的，到我也一樣國家和銀行能給我們這些人一個機會！我們也是熱血青年，響應國家號召大眾創業，為什麼我們得到的結果會這麼慘！

夢想還得有，心不能死！！繼續努力前行！！

u繼續相信

出現你這樣的問題之後，老百姓往往最擔心的只有一個問題，就是自己的行為會不會涉嫌信用卡詐騙，會不會被抓。

那就再講一下信用卡詐騙在我國法律條文中的構成邏輯：

首先，刑法196條規定了信用卡詐騙罪，列舉了四種行為表現：

前三種屬於技術型犯罪，我們一般遇不到，遇到的就是第四種“惡意透支”。

但並不是所有透支信用卡的行為都叫“惡意”透支呀，！

對於什麼樣的行為叫做“惡意透支”，刑法中也有解釋：前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

解釋一下上面這句話就是，惡意透支要符合以下三個條件：

顯然，後兩個條件很容易滿足，基本上只要欠錢還不上都會滿足的。但是第一個主觀上的東西確是非常難以舉證的，誰也不可能證明你在借錢之初就抱著一個不還的態度呀。

所以，為了解釋什麼叫做“非法佔有為目的”，最高人民法院又專門出了一次司法解釋，列舉了五種屬於非法佔有為目的的行為表現：

這五個裡面，最常見或者說最好證明的又只有第三種：欠錢之後改變聯繫方式隱匿逃避催收。

說白了就是，欠錢本身不犯法，但是如果欠錢之後你跑了，那就可能構成犯罪了。

看完了法律規定你應該至少有一個感覺：法律並沒有說欠很多卡，總欠款金額很大就屬於信用卡詐騙的。

所以，回到問題本身：基本上，如果你借的錢是用於正常用途，比如做生意虧掉了，但是你沒跑沒換電話，一直在積極溝通保持還款，是不可能構成信用卡詐騙的，是不可能被報警抓走的。

國家公安機關對於這種經濟糾紛也是很慎重的，一般是不會立案的，只會建議銀行走民事訴訟程序，但是民事訴訟程序有什麼好怕的呢？準備準備應訴就行了。

看明白了麼？

益仟律師

一財君為您解答：

1.只要你每個月還款，不管還多少，這都是表達了還款意願，正常情況下銀行不會起訴你更不會抓你

2.你每個月還進去的錢應該不夠利息的，而且由於信用卡利息是複利計算，你欠的錢只會越來越多，如果你不能儘快一張張還上的話，建議你看第三條

3.撥通信用卡客服電話，要求找領導談協議還款。說明自己的實際情況，表達堅決會還款的意願，然後協商如何 還款，最關鍵的是要鎖定利息！不要再增加任何利息，否則就真還不上！

4.留下來一張欠款額度最小的卡不要做協議還款，做分期還款或者還最低還款，然後按照還款難易度一張一張還完。但是切記每張卡每個月都要還錢進去，不管多少。做好還款計劃，寫明白欠款和利息總數

5.辦理工資卡或者平時經常使用的儲蓄卡的時候，一定要辦理自己在該行沒有任何信用卡和貸款的 ！這條很重要！然後以後資金儘可能都要走這張卡！同時要辦理手機銀行方便24小時操作

6.努力工作還錢！

自己今天就下個決心，把事情辦了！態度一定要好，銀行不會輕易起訴客戶，尤其是態度好有行動的客戶，因為人行人手不夠！銀行要的是錢！別怕催收和催債的，只跟銀行客服直接溝通！

祝你早日脫離苦海，走向人生的下一步美好！

億財說

講一個發生在我兄弟身上的故事：（以下我兄弟簡稱我，）一起喝酒的時候他講給我聽的，2006年辦了六張信用卡，浦發3000,光大3000,交行4000,中信4000,招行8000,廣發6000,辦理後一年時間還款正常，一年後確實還不起了[捂臉]就不還了唄，開始是銀行客服打電話讓我還款，沒錢還不上，心中每天忐忑不安，後來乾脆關機，稍微踏實那麼一點點（關鍵六個銀行的電話太多了，這個電話還沒說完，那個銀行的電話就來了，）再後來就是家裡的律師函，催收單，上面也是說的根據刑法多少條要我坐牢[流淚]，每天惶惶不可終日，（應該是我目前人生最黑暗的時間，提心吊膽，怕坐牢啊[流淚][流淚]關鍵那個時候不知道這是三方公司催收的）過了一年多兩年三年……到最後可能銀行跟催收公司都不想理我這樣的老賴了[捂臉]，也可能覺得我是真沒錢吧，就在也真的沒理我了，銀行也早把我拉進黑名單了，把我的帳也轉入呆賬了，就這樣井水不犯河水，相安無事轉眼到了2015年了，其實在這期間我也在賺錢，想還款，發自內心的不想做一個老賴，就給銀行致電過，不敢用自己的手機打，用的公用電話打的，第一個就是給廣發信用卡中心打電話還款的事宜，廣發批的是6000,給我回復要我換8萬，第一時間的反應是除了驚訝還是驚訝！簡直不可思議！過了一個月在打電話談能不能少點，居然要我還16萬了，一個月翻了一番，這一次的感覺就是自己已經暗無天日萬劫不復了，再要我的命，逼我去搶銀行啊，心中在滴血，這不是光天化日之下的合法搶劫嗎？已經無望了，感覺自己就像是一具行屍走肉每天，到底該怎麼辦，還是先賺錢再說吧，其他銀行在也不敢致電了，因為這是天價啊（因為我是一個沒有畢業的初中生，就是一個普普通通的底層打工者），當時應該是信用卡中心轉到催收公司了，催收公司給我出的價格。不知不覺到了2016年了，廣發催收公司又想起了我，感謝他們還記得我[呲牙]催收人員到我家裡去了，兩個人去的，一個給我講：還是不還就坐牢的話，還有一個業務員要我還10萬就可以了，一個唱紅臉，一個白臉，黑白無常配[大笑]，反正無論是要打死我，還是讓我去坐牢都沒那麼多錢，（在這期間我在網上也看了很多催收公司收款的辦法，也諮詢過許多網友對催收公司的只招，萬分感謝）[握手]我跟他們講就只有本金，沒有多的，經過一下午討價還價的拉鋸戰，最後談妥1.2萬元，給我註銷，按照他們協議，還了唄，6000借了9年左右的時間還1.2萬元相當划算了啊，畢竟在你困難的時候銀行幫助過你的，人還是要有感恩的心，廣發還完後就開啟了我的信用卡還款之旅[呲牙]，一個銀行一個銀行的還了兩天終於還清了，全部註銷，在也不碰信用卡了，突然一下覺得輕鬆了，好輕鬆了，那種每日被債務壓力壓的喘不過氣來的日子終於過去了（因為說實話，還是怕被警方通緝了，好幾次開車在治安卡點警方檢查駕駛證生怕自己被通緝了）。這就是一個當時沒有多少還款能力而又喜歡花錢且沒有計劃的莽撞少年的用卡經歷，希望我的經歷對準備辦理信用卡而又收入不是很高的同學們有那麼一點點小幫助，量力而行[握手][握手]刷卡的時候爽啊，還的時候難呀[憨笑]還容易讓自己虛驚很多年[呲牙][呲牙]本故事純屬屬實，如有雷同，純屬緣分[握手][握手]祝卡友們用卡愉快

決策萬

你好，我是血色而立，希望我的回答幫到你！

首先按你說的，雖然逾期但每月都在還。那麼，肯定的告訴你，想要起訴你很困難！想要抓你也很困難！一般情況下只要你一直堅持還款，銀行是不會起訴你的！因為你不是惡意拖欠！

但是這樣的話會面臨很多問題。

四十多萬的欠款，即使你每月多多少少還一部分，我想可能連逾期利息都不夠！這樣下去根本解決不了問題！

就算你一月掙一萬，四十萬每天萬分之五的利息，不管你還了多少，只要沒還清，都是按全額計算利息的，也就是每天正常利息二百多塊，一個月六七千，還不算逾期罰息！一萬收入你還二十年都還不完這四十多萬的欠款！

還不如堅持一張張處理，比你每個都還要省錢！或者找親朋好友幫忙，

實在不行就給銀行打電話要求把你和他的電話錄音提交給他們領導！然後表達你自己目前的處境自己你解決問題的方案，要求對方不記罰息！這種情況我沒有親自試過，只是聽說可以這樣處理！你也可以試試！

另外就是影響你的徵信，肯定會！

最後，再次告訴你，銀行為的是錢，把你抓起來誰給還錢？所以放心吧，好好工作，儘快還完

以上僅代表個人觀點！

血色而立

首先，銀行肯定是不會同意你的分期還款方案。不要幻想憑個人申請能達成新的還款協議。40多萬，最好是能找私人借到20萬，到逾期三個月，催收才會提出減免息費逾期費用的方案，但前提是首期必須還款三分之一以上，餘下的分6至12期還。這時手上有20萬就能週轉過來了。如果真的沒有資金，就得有長期抗壓的打算，情況好的話，銀行半年後會主動提出分期還本。但這期間催收電話肯定是天天有，能不能在這期間賺到錢保證後繼還款就看個人了。總之銀行方在不用盡所有方法確定你真的沒法一次還清債務之前是不會接受任何還款方案的。40多萬每月息費逾期費加起來就2萬左右了。外包催收的話不可信，為了拿提成催收刺激，威脅，恐嚇，欺詐什麼招都使，問你資料就說銀行方有，什麼父母有還債義務責任之類的話都是不懂法的，什麼律師報案之類的都是弱智，銀行真想報案抓人還會事先通知你讓你有逃跑的機會？你再有誠意也沒用，只能等，冷靜下來面對，安排好生活，努力賺錢。把這當做人生中的一次考驗，能挺過去今後沒什麼能難到你。祝早日解脫！

木土王韋

題主以及卡奴朋友們都看過來，題主這個問題特別具有代表性，斷斷續續的還款恐怕逾期費都不夠，徵信受影響太大，以後別說個人了，子女受教育受牽連怎麼辦？！

有這樣情況的朋友，私信我！ok，試試沒有損失。我們爭取下時間努力工作，及早上岸。

有任何疑問私信我，保證卡奴朋友自己輕鬆同時可以幫到身邊身陷囹圄的朋友，大家一起上岸。

關鍵字: 信用卡 銀行 財經