近日，有讀者在後臺@小編，詢問如何打理手上的閒錢。
這位讀者的情況是這樣的，年齡剛滿50歲，不懂股票，目前手上有20萬閒錢，希望未來10年這筆閒錢可以保持5%的年化收益。
現今理財渠道越來越豐富，20萬可以考慮的理財產品還是很多的，包括股票、銀行大額存單、銀行理財、基金、P2P、外匯、貴金屬，等等。但要在未來10年穩定地實現5%的年化收益卻並不是很容易。
股市可以實現較高的收益，但伴隨的風險也很大，尤其是國內股市簡直就是一個大賭場。大額存單、貨幣基金、銀行理財等投資方式較為安全，但預期收益又往往沒有那麼高。融360監測數據顯示，11月26日，銀行理財產品平均收益只有4.45%，寶寶理財平均收益為2.86%。
不過銀行理財產品能達到5%年化的產品也不是沒有。但達到這個水平的銀行理財產品，投資資產類型多為結構性投資類，風險還是比較高的。考慮到越來越多的銀行理財產品不再保本，而且實行的是浮動收益，預期最高收益未必是到手的收益，投資人在選擇銀行理財產品時需要考慮分散風險的問題。
P2P也是可以實現5%年化收益的一種投資方式。近期P2P暴雷風潮四起，很多投資人在上面栽了跟頭，對P2P不敢再言愛。不過，像陸金所、翼龍貸這樣的頭部平臺相對來說還是比較可以信任的。總體來說，整個P2P行業的合規程度越來越高，而且表現出較強的生命力。在暴雷不斷的同時，行業單月成交量仍有千億規模，活躍的投資用戶也有兩三百萬之多。
不過，20萬塊錢不是一筆小數目，投資時不宜把它放在同一個籃子裡。銀行大額存單是近年來比較受歡迎的投資方式，但收益又大都低於5%，而且起投金額一般需要20萬元。所以在組合投資中，銀行大額存單並不是備選項。考慮到股票風險太大，這位讀者對股票又不瞭解，所以股票也從可以從備選項中拿掉。
綜合來看，要實現5%的目標收益，又要對投資類型進行分散，只能考慮以高收益搭配低收益的組合。比較可行的一個辦法就是P2P+其他理財方式。
若在投資P2P時可以實現年化10%，則只需要將20萬的30%投資於P2P，剩餘的70%用於其他配置，只要這部分配置可以實現3%的年化收益，就可以實現整體5%的年化。而要這部分配置實現3%的年化，並非難事，無論是銀行理財產品，還是貨幣基金，抑或短債產品，都可以找到相應收益的產品。
後面小編會分享更多這方面的乾貨，感興趣的朋友可以關注一下~
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