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一家三口，寶寶2歲多，題主夫妻正處於“上有老人，下有孩子”階段，因此選擇保險時要更加謹慎和全面，主要需要注意這些方面：
1. 先家長，後孩子
我們建議先給夫妻二人購置保險，再給孩子購買，這樣的防範最為安全。
首先，每一個家庭都有家庭經濟支柱，這個人或這幾個人維繫著整個家庭的生活水平，如果不先給他們買保險，一旦家庭主要經濟來源發生不幸，那麼會給整個家庭帶來生活上的基礎困擾。因此先考慮大人，再考慮小孩，也是因為大人身體健康，即使孩子有些什麼問題，也不會讓這個家庭產生太多忙亂。
2. 先保障，再投資
保險一般分為保障型和投資型，一般我們建議大家在完善了人身保障型保險後，還有富裕資金的情況下，再購買投資型保險，因為這類保險的投資時間較長，一般在5年-20年不等，投資連續性要求很高，一旦中途斷繳，可能會對保險理賠產生影響，因此投資型保險購買前一定要慎重。
人的一生會經歷生老病死，在這個過程中會有一些非主觀、不能預見的風險，我們需要提前去預防。而保障型保險，就是大家常說的壽險、意外險、醫療險、重疾險、防癌險等，這類保險一般價格實惠，保障高，會為我們的未來起到提前保障的作用。
3. 根據家庭經濟和需求，挑選保險
在家庭合理配置中，購買保險的支出一般在家庭年收入的10-20%，這樣才能夠保證家庭生活的正常運轉和保費的正常支出。每個家庭根據自身情況，進行理性選擇，並可在不同時期進行不同的配置或調節。
（1）意外險是一定要配置的，因為意外發生的概率較高，同時其槓桿較大，花費支出少，卻可獲得較高保額，所以較為合適。
（2）重疾險是近幾年最受歡迎的險種，隨著空氣、水源等自然環境汙染嚴重，重大疾病的患病幾率持續上升，而重疾保險會在我們確診患病後，根據保險合同補償我們一大筆資金，用於前期的醫療支出和後期的康復營養費等，一般保額起碼要是家庭年收入的5倍以上，至少50萬元起。
（3）高端醫療險或百萬醫療，這類保險是我們在擁有社保基礎上的補充，社保一般可以報銷大概70-90%的比例，同時如果治療需要用到進口藥和特需藥，社保也不予報銷。但高端醫療、百萬醫療等產品將會報銷社保無法報銷的部分，並且不區分藥品和治療方式等，幾乎能達到100%報銷，不過具體還是要按照不同保險公司的產品規則而定。
（4）壽險一般都是以人的死亡或生死為保險對象，如在保障期間內被保險人身故或全殘，就一定可以得到一筆身故賠償金。對大多部分家庭而言，大家都揹負著很大經濟壓力，比如房貸、孩子教育、醫療和老人養老等各方壓力，在這種情況下，一旦家庭中負責經濟的家庭成員發生不幸，那整個家庭都會陷入艱難的生活境地，無法正常生活，而壽險在這時則可以讓整個家庭的防護變得更加牢固。
綜上，我們可給大人購買意外險、重疾險和壽險；給孩子購買意外險、少兒重疾險等符合家庭需要的保險產品。當然除了以上購買需要注意的方面之外，大家還要格外查看或瞭解保險的期限、費率和承保範圍等條款規則，不要盲目投保，帶來不必要的損失。
度小滿金融
其次再買其他保險，如重大疾病，意外保險，財產損失安全保險等等。
前二項必須買，其他的保險根據自己經濟能力和喜愛選擇買。
421009蘭草
孩子兩歲，是一個平均年齡相對比較年輕的家庭，從槓槓作用來看，這個年齡買什麼險都合適。但是保險是需要個性化定製和組合，才能選到真正的適合自己的，投資喜好，關注點，職業特性，家庭遺傳史，都不同，都要考慮到。
先看保費支出，如果經濟能力允許，三個人先把保障買全，包括意外門診，疾病醫療（帶自費藥報銷的，跟社保互補），重疾（帶輕症給付及豁免的），殘疾，身故，有餘力可以考慮孩子的教育金以及自己和愛人的養老。
如果不想支出太多，可以降低額度，但是要買全，以後隨著收入增加可以隨時加保。保費支出遵循倆原則，不超過年收入的20%，重疾保額是年收入的五倍。如果預算有限的話重點的保費放在家庭經濟支柱身上。
曹永豔18722375065
關於保險，個人覺得買保險要看個人的適當性去購買，國內基本推保險就像賣商品一樣，推銷著賣。那麼自己就要看看自己收入適合買的，基本上夫妻雙方是上班族的話基本的醫療保險就可以滿足正常的一些疾病支出了。
然後現在可以弄一個家庭共濟的，小朋友的也可以共享。
如果條件不是很好的話就不要弄太多的商業險了，不要給家庭再造成負擔。一般家裡的主力賺錢的保上意外險和重疾吧。平時自己要體檢，單位的基礎體檢外可以加加些項目。任何疾病預防比治療更重要，早發現治癒率也高的！
多賺錢，萬一發生有些不可預測的疾病其實保險的作用也幫不了。國內的醫療技術和美國日本的差距還是很大的。
毛毛蟲視角
三口之家是目前家庭結構的典型，這種家庭特性是承擔的責任在增加，擔子也在變得承重，但結餘可能並不是很多，那麼保險該怎麼配置呢。
我們知道，配置保險的基本原則是先保障，後理財。先大人，後小孩。但市面上的產品那麼多，具體每個家庭的境況也不一樣，在配置上究竟怎麼操作呢？
首選來確定險種：意外，醫療，重疾，壽險。再根據家庭是否有房貸，房貸的缺口。家庭萬一發生風險，日常開銷缺口，來確定大致保額。根據家庭大致收入，收入結構，結餘來選擇具體產品，如果結餘有限，選擇終身儲蓄型的重疾和壽險，勢必會造成經濟負擔過大，這個時候可以考慮定期消費型的來代替，同樣的保額可以花更少的錢。
孩子保障這塊，兒童醫保加意外醫療加定期重疾，等定期期滿前，孩子也大了，經濟也獨立了，可以再選擇適合自己的產品。
蝸牛沒耳朵
大人定期壽，重疾，意外和住院醫療。
小孩重疾，意外和住院醫療。
錢富裕的話大人買一些養老。
非你不保
先全家社保
然後考慮保障類保險
大人一般建議：醫療險、意外險、重大疾病險、定期壽險
孩子：醫療險、意外險、重大疾病險
再上面都有的情況下考慮年金險
對醫療環境有要求的，醫療險就買高端醫療
圖片做了種類介紹
保嬤嬤
一家三口買什麼保險合適？
首先、要根據家庭收入情況決定保費支出。
第二、要根據家人工作情況及性質決定購買哪類險種。
第三、醫療險每個人都應該買，即使有醫保也要配置與醫保互補的醫療險。下面這個圖供大家瞭解醫保報銷比例和範圍。
第四、經濟支柱要買全，因為風險的發生不是選擇性的，而是概率性的，每個人發生風險的概率都不同。什麼時候發生、發生在誰身上，這都很難說。一旦經濟支柱發生風險，整個家庭的收入來源就會大大縮減，甚至為零，同時還要有大筆支出。所以要做一套全面的保險規劃，才可以真正解決風險發生時的補償和給付問題。
第五、什麼是全面的保障呢？從小到大，意外、醫療、輕度重疾、重疾、傷殘、傷亡、身故。這些都應該考慮到保險責任當中，如果已經購買了商業保險，根據自己的情況，看一下是不是都包括了這些保險責任的賠償。
劉煒說保險
家庭保險該怎麼買
a.一般投保的順序原則是：
意外傷害保險（意外死亡、意外傷殘）
如果錢少，先滿足高發生率，高保額，低保費。
重大疾病保險（重大疾病會導致高額醫療費支出，造成家庭經濟損失，而且是在死亡前的開銷，並且會產生自費部分及誤工、休養、康復等費用，還有可能造成投資中斷並帶來虧損）
醫療保險或高端醫療（解決的是醫藥費報銷問題）（如果沒有社保，此項可以優先在重大疾病保險之前選擇）
壽險（發生死亡後賠償照顧家人）
年金及分紅類保險（創造現金流）
具有理財及投資功用的保險（與保險公司分享經營成果）
（不同的人群及個體的條件與訴求不同，則投保選擇重要次序不同，以上僅為一般原則，有條件還是應該做精準規劃）
b.家庭成員誰有風險隱患大、誰發生風險對這個家庭財務的傷害最大，誰優先投保。
c.保險在發生風險時才產生最大槓桿比，要擅用保險槓桿是資金效用最大化，同時保護好家庭財富在發生風險時不流失或不過多流失，使家庭的財富穩定。
保險顧問應該怎麼選
a.好的保險顧問以風險管理邏輯為核心。
b.好的保險顧問可以幫你分析家庭的整體財務狀況、風險隱患、家庭結構特徵、以及真正的需求，並依此設計保險方案。同時，可長期持續服務並按家庭成長階段調整保險實施方案。
c.好的保險顧問可以清晰並有邏輯的告訴你：
給誰買？
買什麼？
買多少？
賠給誰？
d.職業道德是從業者的關鍵。例如：詆譭他人、返傭、誇大收益、引導隱瞞病史、條款誤導等，都是職業道德缺失的行為。
專業人士如果沒有職業道德，對他人及整個社會的傷害會更為突出。
不要跟風買保險
a.別人買的產品未必一定適合你，你應該根據自己的家庭結構、年齡、收入結構、投資結構、風險隱患、實際需求，去選擇保險。
b.某些產品功能起到的作用會在不同的社會階段下發生變化。以教育金為例：
過去我們的父母為我們買保險存教育金，從出生到我上大學或者上高中，我至少有15年～18年的時間去給這張保單增值。但是你從今天的這個時代來看，我們面臨的是“教育成本前置”。也就是說從三、四歲開始，就意味著我要上好的幼兒園、好的小學、好的初中、各種課外班、興趣班、輔導班、甚至我要買學區房，這都是教育支出。所以保單增值的時間被大大縮短了，你再用保險來存教育金就不現實了。而且當年的投資手段也遠比現在匱乏得多，但今天投資手段相對更豐富了，完全可以用投資來解決教育金。
c.父母的收入能力就是孩子最好的教育金，保險的作用是確保即便父母失去收入能力，依然可以保證孩子有足夠的教育金，使孩子的教育不受影響。為教育金而買保險，不如為創造教育金的人買保險。
財富匯評
這個問題三言兩語說不清楚，建議你找個靠譜的或者你信得過的保險經紀人或者代理人，結合你家庭情況具體分析，針對性的購買，切勿盲目投保，我是深有體會，否則真的到了用的時候理賠不了就惱火了，當然永遠不需要理賠最好咯，祝你好運。
