12月19日，2018第二屆亞太區健康險國際峰會暨“金創獎”頒獎典禮在北京舉行。基於前沿科技應用及前瞻性行業洞察，國內領先的大數據科學和保險人工智能技術解決方案提供商HLT Insurance（幸福生命科技）榮膺“健康保險核保創新科技獎”。
HLT Insurance總經理李偉領取“健康保險核保創新科技獎”
會上，HLT Insurance業務總監李羽涵帶來了主題為《數據智能擁抱醫療認知，打造價值驅動的“醫療+保險”生態》的精彩演講，深度聚焦、探尋亞太區健康險業的發展路徑與未來。
李羽涵表示，目前商業保險在中國醫療支出的佔比極低，其中健康險的種類和體量佔比更少。隨著慢病、亞健康人群激增，人民健康意識增強，對高質量、多樣化、個性化的商業健康險需求日益提升。而HLT Insurance正是直面這一需求與機遇，基於大數據科學和人工智能技術構建智能化醫療健康保險生態，使百姓獲得更安全、更優質、更普惠的健康保障。
HLT Insurance業務總監李羽涵在峰會上演講
健康險市場認知亟待糾偏
公開數據顯示，中國重疾險的出險比例高於癌症的增長率。李羽涵分析稱，造成這一局面的原因或許有多個，可能是核保風控問題，可能是產品導向問題，也可能是出險時的惡意道德風險問題等。
她認為，大數據人工智能技術的應用有望緩解這一局面。然而，目前一些壽險公司並沒有完全瞭解大數據所能帶來的價值，認為企業還有很大的市場發展空間，還有很多健康的客戶需要投保。
根據中國城市發展報告數據顯示，中國人口中僅有10%是完全健康的人群，剩下的人群中，75%是亞健康人群，15%是疾病人群。“從需求上看，過去壽險主要關注的是健康人群，因為壽險是大數法則，越健康的人出險率越低。而健康險正好相反，大部分有醫療健康需求的反而是患病人群，這些人除了醫療支付需求，還有服務、健康管理需求，潛在的市場巨大。”李羽涵表示，健康險的崛起，正在成為中國人身險市場新的增長級 ，也因此對於商業健康險產品設計的個性化、多樣化、定製化需求以及運營方式上的轉變也帶來了新的挑戰。
智能核保緩解健康險痛點
根據保監會公佈相關統計數據顯示，相比去年1-9月份同期中國健康險保單量增長了683%，而保費規模只有不到12%的增長率。保單量的爆發給商保企業運營帶來了巨大的作業壓力，然而增量的同時卻並沒有帶來業務價值的大規模增長。因此如何提高健康險運營效率、提升業務價值是迫切需要尋找的突破點。核保作為運營過程中最關鍵的工作環節，其重要性不言而喻。核保的本職工作是解決風險、需求、價格、條款之間的匹配問題。然而，各家保險公司的核保師都非常緊缺。
面對快速增量的保單，保險公司的核保壓力倍增，核保師工作任務繁重，作業高峰呈現“脈衝式”現象。李羽涵指出，緩解健康險保單激增與核保從業人員不足的矛盾，可以嘗試通過醫學數據標準化、智能化和合規的合理應用來解決，並且HLT Insurance已經通過“智能核保”解決了這個問題。
以HLT Insurance與陽光人壽的合作為例，陽光人壽基於HLT Insurance的“智能醫學核保引擎”，幫助代理人與消費者互動，解決了核保時間過長、代理人或消費者對保險條款和概念的理解偏差等問題。同時，“智能醫學核保引擎”能夠快速提供準確的醫學參考意見，相當於為核保師配套安排了“醫學助理”，提高核保速率、核保準確性，解決保險產品、保險需求與保費的匹配問題。
HLT Insurance獲頒“健康保險核保創新科技獎”
險企銷售轉化率提升18%
在傳統保險公司的核保環節中，核保師通常依據核保經驗去做出風險判斷。由於經驗的區別，核保師們對同一疾病的判斷存在標準不一的問題，這對保險公司來說存在隱患。
而對於HLT Insurance智能核保解決方案來說，則是利用疾病風險預測模型，加上醫療認知，去判斷投保人有哪些疾病，並做出科學、理性的對應風險判斷。智能處理，可以讓所有不清晰的標準和定義變得清晰起來。
據李羽涵介紹，HLT Insurance基於大規模不斷更新的醫學知識圖譜，已沉澱出3萬+疾病診斷詞ICD10自動歸一化能力，200萬+醫學詞庫，3000+專科疾病模型以及100+臨床診療路徑。目前HLT Insurance智能投保機器人已經可以支持市場上常見的所有險種。在實際應用中，已經成功為十餘家保險公司提升銷售轉化率15%-18%。
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