1月14日，銀保監會官網公開了向長安責任保險股份有限公司(下稱“長安責任保險”)下發的監管函。
監管函顯示，該公司因2018年三季度償付能力不達標、風險綜合評級為D類，被銀保監會責令增資擴股，停止接受除車險和責任險以外的新業務，並停止增設分支機構。
為何長安責任保險償付能力“告急”?監管措施之下，會對該公司產生何種影響?
償付能力“告急”
銀保監會的處罰，還得從長安責任保險2018年三季度末的償付能力報告說起。
2018年11月，長安責任保險延遲近兩週披露第三季度償付能力報告。該公司核心償付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%，而綜合償付能力充足率則由152.3%下降至-41.5%，遠遠低於監管要求。
來源：長安責任保險2018年第三季度償付能力報告
記者注意到，該公司一季度的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為86.3%、172.6%，在第二季度就已開始出現下滑。
據瞭解，綜合償付能力充足率作為衡量保險公司資本的總體狀況指標，按照規定達標線為100%，核心償付能力充足率則是衡量保險公司高質量資本的充足狀況，達標線為50%。
因此，長安責任保險遭中債資信評估有限公司調低多項評級。其中，主體信用等級由“A”下調為“A-”，並“列入信用觀察名單”，債項等級由“A-”下調為“BBB+”。
對於綜合償付能力指標下降，長安責任保險當時解釋稱，2018年以來，一方面是國內資本市場持續下跌，公司投資出現虧損;另一方面，在去槓桿等金融調控背景下，社會融資信用緊縮，部分客戶現金流受到影響，逾期還款成本上升，導致保險公司按照保險合同進行賠付墊款。主要受影響的業務包括個人房產抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業務。
被網貸“履約險”坑慘
從長安責任保險此前的解釋中不難看出，拖累其償付能力的“罪魁禍首”無疑是保證保險業務。
2017年底，為“僑興債”提供保證保險的事件鬧得沸沸揚揚。在監管層的三令五申下，該類風險有所下降。
然而，長安責任保險並未及時吸取他人教訓，因提供網貸履約險而“踩雷”多家網貸平臺。
按《信用保證保險業務監管暫行辦法》規定，經營信保業務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低於75%。
據相關媒體報道，長安責任險在償付能力僅為76%的情況下仍然進行大規模的網貸責任承保。與此同時，與長安責任保險合作的10多家P2P平臺中，多家平臺屬於待收規模較小的P2P平臺，且仍未接入銀行存管。
2018年12月初，長安責任保險被曝因遭遇P2P爆雷潮，其前期銷售的履約保證保險賠款累計支出已近20億元。值得注意的是，據媒體報道，長安責任未了的保險責任餘額仍有22億元。
2018年三季度報告顯示，公司對保證保險業務計提減值準備及準備金約4億元。
一位業內人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示，長安責任保險由於長期受制於市場環境，其責任險業務的發展緩慢。因此，長安責任保險踩雷P2P也是由於該公司希望通過創新保險產品，推出P2P網貸履約保證險等融資型保證保險業務來拓寬業務，以促進該公司的發展。
從保險業務收入來看，2015年至2017年，其責任保險業務收入分別為1.17億元、2.07億元、2.19億元，分別佔保險業務收入的4.14%、6.5%、7%，而責任險承保利潤分別為-1101萬元、-100萬元、-3475萬元。
淨利潤方面，2013年至2017年，長安責任保險的淨利潤分別為-1.52億元、574萬元、1503萬元、830萬元和-1.95億元。
進入2018年，虧損現狀依舊未改善。2018年一季度償付能力報告顯示，長安責任保險淨利虧損已達到1.31億元。進入第二季度、第三季度，其披露的淨利潤狀態仍處於虧損中，並未出現明顯轉機。
三項監管措施來襲
在償付能力不達標、業務開展不順遂等因素推動下，長安責任保險最近一期風險綜合評級被定為D類，並收到了銀保監會的監管函。
根據《保險公司償付能力監管規則第10號：風險綜合評級》第二十七條和第二十九條的相關規定，經中國銀保監會償付能力監管委員會第一次工作會議研究決定，對長安責任保險採取以下監管措施：
●責令增加資本金，完成增資擴股工作;
●總公司及分支機構停止接受除車險和責任險以外的新業務(包括直接保險業務和再保險分入業務);
●停止增設分支機構。
“以上監管措施自公司收文之日起執行，我會將視你公司落實情況，決定是否採取後續監管措施。”銀保監會稱。
目前，這些監管措施落實得如何呢?
對於停止增設分支機構一項，有分析稱，就現狀來看，停設分支機構對長安責任保險影響不大。公開資料顯示，截至2018年第三季度，該公司在北京、山東、湖南、福建、江蘇等15個省市地區經營業務。
就後續增資情況，長安責任保險相關負責人在接受《國際金融報》記者採訪時表示，“我公司將嚴格按照監管要求執行，公司增加註冊資本金事項正在緊鑼密鼓落實中。”
上述相關負責人在採訪中對《國際金融報》記者強調，目前該公司現金流正常，現金性資產充足，能夠確保長安責任保險履行正常理賠義務，有效保證公司客戶權益，並且公司的各項理賠工作都在如常進行中。
股東方面，長安責任保險共有14家股東，其中國有持股比例僅為17.58%，民間資本佔比高。有分析稱，部分股東缺乏保險業的相關經驗，或許會增加保險公司後續發展的難度。
來源：長安責任保險2018年第三季度償付能力報告
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