轉眼間，2018年已到年末，翻翻你的銀行卡和錢包，還有多少餘額呢？有些朋友就會發現，自己平時掙不算太少，也會做一些投資，但是依然是個月光族。
因為掙得錢根本沒存下來呀！
存錢兩字，看起來感覺十分簡單，但其實大有學問。2019年馬上就要到了，現在是制定2019年存錢計劃的最好時期。下面財富哥就來和大家說說，如何制定你的2019年存錢計劃，只要你認真去準備和執行，再利用一些存錢技巧，你會發現自己大有不同。
第一，調整心態，避免儲蓄誤區
有些朋友每月都存不下錢來，往往從心態上就存在以下誤區：
誤區一：薪水增加再存錢。
很多人總是說現在工資比較少，等到漲工資了再存錢，但是不要忽略了當薪水上漲時，消費也在增加，可能還是存不下錢。
誤區二：收入-支出=儲蓄。
每個月拿到工資先花，花完剩下的才會存起來，但是這樣支出就會比較隨意，所以往往會導致最後的儲蓄結果與預期儲蓄計劃背道而馳。
所以現在可以改變了一下順序：支出=收入-儲蓄，先存錢，再花錢，這樣每個月就能存下錢了。
誤區三：過分相信自己的意志力。
這樣的小夥伴就是對自己太有信心了，但實際上儲蓄意志很薄弱，無法落實到實際行動，比如有些朋友，嘴裡說著要存錢，也確實存了，但是看見好看的衣服，立馬就下手，最後好不容易存下的錢也花了。
第二，利用存錢技巧
有了好的心態以後，也要配合好的技巧。合理的儲蓄計劃最重要的一點就是“分散化原則”，以下就是幾種分散化的儲蓄技巧。
技巧一：梯形儲蓄
這種方法是利用投資定期產品進行強制儲蓄，將儲蓄投資資金平均放在不同期限的定期產品上。
利用這種儲蓄方案，既有利於分散儲蓄投資風險，也有利於簡化儲蓄投資的操作。
比如，如果你有10萬元的資金，可分為2萬、3萬、5萬三筆，分別投資一年期、二年期和三年期的定期存款。
當一年後，期限最短的定期存款到期，就可以將本息取回，然後改為投資三年期。
同時，原來期限次短（二年期）的定期存款，就變為最短的儲蓄投資品種，從而避免了急用錢的風險。
這時，你就有了3筆三年期的定存，且未來每年都有一張存單到賬。
這種梯形儲蓄方案，是一種非常好的保守型儲蓄計劃，即使第一年就需要急用資金，只需把三筆定存中的一年期取出即可，另外兩筆的收益並不受影響。
技巧二：十二月存單法
所謂十二月存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持一年，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。
這種方案主要針對工薪族，讓你避免在領到工資後，將所有錢直接留在收益很低的活期賬戶裡，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆收入。
比如，你可以每月都將工資收入的20%，存個一年期定期存款單。一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，若有急用，也不會損失存款收益；
若不使用，這些存單可以自動續存。而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。
假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二月存法同時具備了靈活存取和回報兩大優勢。
技巧三：五張存單法
五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得收益以及充分體現流動性，以防平時要用，將一筆現金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年後，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存；
兩年後，兩份2年期定存到期，一份續存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；
三年後，3年定存到期，將本息取出存成5年定期；以此類推，四年後，那份續存的2年定期也到期，將其本息取出存成5年定期。最後一個5年定期繼續存5年定期。
技巧四：槓鈴儲蓄
這種方案是將資金集中在長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種。
大家都知道，長期的定期存款收益高，但流動性和靈活性差。而短期的定期存款卻恰恰相反。兩者正好互補，各取所長。最終形成一種合理的儲蓄投資組合。
技巧五：複合儲蓄
複合儲蓄法是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。
如果你有一筆額度較大的閒置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的收益，然後再開設一個零存整取的儲蓄賬戶，把取出來的收益存到裡面。以後每個月固定把第一個賬戶中產生的收益取出，存入零存整取賬戶。
這樣，不僅存本取息儲蓄得到了收益，而且其收益在參加零存整取儲蓄後，又取得了收益。
比如一筆10萬元的閒置資金，若是選擇存2年期，24個月都分別有一筆收益存入另外一個賬戶，再去產生收益。
大家會發現，上面提到的5種儲蓄技巧，都離不開定期產品。大家也可以利用同樣的原理，進行儲蓄，收益也會更高一些。
不知不覺又講了好多，每次財富哥在分享“投資乾貨”的時候，都想多給大家講講，就怕大家沒賺到錢。這次分享的內容非常實用，但還是需要大家多多實踐！
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