說個保險人的通病，聽說周圍有朋友要去體檢，總會提一嘴，"買保險了嗎？敢去體檢……"。
可能對方並沒有買保險的意識，可能對方還會心生芥蒂，"這人不是要找我賣保險吧……"。
其實自己多是出於好意的提醒。
人到中年，加之生活、工作的重重壓力，誰還沒個三長兩短頭疼發熱，體檢沒大毛病還好，一旦檢查出來個啥，買保險可就難了。
有人可能會較真，我的就醫記錄作為個人隱私，沒有經過我們的同意，保險公司有資格查嗎？
其實我們在我們投保的時候，已經授予了保險公司這個權利：
有了我們的授權，就醫記錄是有可能被查到的。
保險公司有專門的核查部門，負責調查，保險公司也會把這塊業務外包給專業的數據調查公司。調查人員通過實地調查走訪，多渠道來核查疾病的真實性。
一般包括相關醫院的就診記錄、體檢機構的報告、醫保卡的使用情況（包括買藥和治病的記錄）
所以，只要有留下醫療記錄，就有被查到的風險。
現在新規要求：門診電子病歷要保存15年，住院病歷要保留30年以上
所以，在投保之前，不要瞎體檢，萬一留下記錄，身體有異常，就不好買了。
但是長這麼大，誰還沒經歷幾次體檢，入職體檢啊……懷疑自己有病主動體檢啊……生了病就診不得不體檢啊……
留了這麼多體檢案底，不同類型的、不同層級的……五花八門！體檢結論可能也會有不同。
大家也知道，線上投保一般是不需要體檢的，只要能滿足健康告知裡的注意事項，就可以自行通過核保流程。
那麼，健康告知時，究竟以哪份體檢報告的結論為準？保險公司又會相信哪個呢？
小智君為大家帶來最全解答。
體檢機構的坑網上一搜一大把，雖然也有口碑好點的，但是也存在人員資質、能力和水平的良莠不齊。
很多檢查項目是需要醫生的操作和經驗判斷的，比如常見的外科檢查、超聲檢查等。
小智君早年在體檢機構的入職體檢結果存在甲狀腺異常，但是到醫院複查卻沒一點問題。類似小智君的這種情況，都是可以正常投保的。
在保單合同中，保險公司對於理賠標準的界定，是以二甲以上醫院出具的病理報告為準。
那麼可以當做參考，在核保的時候，我們最好也能以二甲以上醫院出具的檢查報告為準。
不同醫院的體檢結果有差異也不是不可能，當然要以更權威的醫院體檢結論為主。
大部分醫院的體檢中心是和病人就診檢查分開獨立的。如果醫院內部對決，體檢中心對就診檢查的話，保險公司還是會更相信醫院就診檢查的結果。
比如醫院體檢中心查體乳腺結節3級，被保險人前往兩腺外科就診，重新安排的查體乳腺結節2級。那這種情況下，保險公司會選擇相信醫院就診查體的結果。
4、1年內體檢報告 VS 2年前體檢報告
結論：一般來說從近原則，但具體情況需具體對待。
這項選擇，小智君也不能給出絕對的答案。
舉例說明。
例如前年體檢查出乳腺增生、肝功能異常，但是今年複查結果正常的，很多保險公司往往就以最近一次的結果為準。
但是如果涉及像高血壓、高血脂這種可以服藥控制的指標，即使今年數據優於往年，保險公司核保時，往往也會很謹慎。
對於血壓，往往保險公司會看連續三次檢查的平均值，對於血脂可能還會參考投保人的BMI等肥胖情況。
對於有些特殊的慢性病疾病，往往是一旦指標異常，是很難改變的，如果前後體檢報告結果不同，保險公司可能會做延期處理。
如上是針對多份體檢報告，保險公司的一般做法。
保險公司都會從體檢機構的情況、體檢項目的情況、體檢時間和體檢原因等綜合分析評判體檢結果的可信度。
倘若綜合分析之後仍有分歧和疑惑，那就只能安排重新體檢了。
當然這是少數棘手情況，但是也不無可能。比如體檢查出肝血管瘤，後又檢查無肝血管瘤，而肝血管瘤一旦查出來存在，是不會消失的，所以之前有現在無，很容易讓保險公司產生疑惑。這時候就可能被保險公司安排重新體檢。
最後，保險沒買就去體檢，做好保險公司"查底"的準備吧！
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