數據顯示,中國的新中產階層超過了2億人!
在《2018年新中產配置報告》裡,對他們的畫像是這樣的:
主要集中在31-45歲之間
家庭年收入在20-300萬元
87.4%新中產已婚
86.9%的家庭擁有車輛
94.4%的新中產擁有住房
59.2%的新中產認為自己在投資方面知識、經驗積累較少
88.3%的新中產希望未來對自己的投資進行專業、有針對性的資產配置
就是這樣一群有車、有房,收入頗豐的人,卻被英國的《經濟學人》雜誌稱為“世界上最焦慮的一群人”。
焦慮核心的原因是,高槓杆+低儲蓄!
過去十年,資產價格飛速上漲,憑藉著高槓杆的激進投入,許多人積累了大量財富,一夜間就邁入了中產。然而,這些財富大多以房產的形式存在!高槓杆帶來的高負債、低儲蓄的負面效果則開始出現:越來越多的新中產感到焦慮!
55%的家庭0儲蓄!你覺得自己的生存壓力大麼?
這個問題,有一個簡單的判斷標準:
你可以問一下自己,假如自己突然失業半年,自己的生活是否還能正常運轉,車貸、房貸、信用卡債是否都還能正常還款。
如果你的答案是肯定的,那麼恭喜你,你尚有餘力面對突如其來的風險。
而事實上,大多數人都做不到。根據西南財經大學發佈的《中國家庭金融報告》顯示,中國儲蓄最多的10%家庭,擁有全部儲蓄的75%;另外35%的家庭佔了全部儲蓄額的25%,他們被稱為儲蓄較多人群。
而剩下55%的家庭,他們的儲蓄額是,0!
這意味著什麼?這意味著,他們的生活時刻處於高負荷的緊繃狀態,一旦稍有風險,整個家庭都可能陷入到巨大危機當中。
而與0儲蓄相對應的,是高槓杆帶來的高負債!這幾乎成為了中國家庭的常態。
過去的十來年間,中國家庭的負債率更是翻了超過一倍!
“人到中年的情況就是,目前的收入基本上都花在房子按揭上了,家庭花銷要掐著指頭過日子,一失業,整個世界就崩潰了。”
前幾天,央行公佈了我國信用卡逾期半年未嘗信貸的總額,756億!與2014年的357.64億元相比,信用卡逾期額度已經翻番,與2010年相比,增長接近10倍。
低儲蓄和高負債,讓許多家庭處於極度緊繃的狀態。財富看上去雖然增加了,但是生活質量卻沒有得到提升。再加上子女教育、養老、醫療等方面的壓力,他們的焦慮觸手可及。
拒絕“被中產”,構築家庭安全防線!
還記得去年中興42歲程序員跳樓的事件麼?他在深圳有車有房、兩個孩子、年薪幾十萬,還有一定數量的股權。然而當危機來臨,哪怕他年薪幾十萬,抵抗風險的能力同樣脆弱不堪。
事實上,很多人在這個時代都是“被中產”的對象:沒有中產的收入水平和積累,靠著信貸和過度消費過上了中產階層的生活。生活檔次是上去了,可每天晚上做夢都在想,欠了這麼多錢,該怎麼還?
這種生活看似優渥,卻時刻都面臨著巨大危機。
如今國家都在著手去槓桿了,如果個人還沒有為家庭構築安全防線的意識,一旦危機爆發,整個家庭就將陷入深淵。
現在我們能做的,就是認清自己的位置,拒絕“被中產”!沒錢就不要裝有錢,放下身段、老老實實,為家庭構築安全防線!
1,量入為出,合理消費;
所有理財知識都強調的第一個原則,必然是控制自己的消費慾望。
家庭面臨的很多風險,其實都來源於過度消費的慾望;而合理管控自己的消費慾望,量入為出,能夠避免很多不必要的開銷,為家庭減輕很多風險!
2,存好你的緊急備用資金
還記得上面問的那個問題嗎?如果突然失業,你能保證自己的家庭良好運轉多久?
一般而言,家庭應對失業的緊急備用金,至少要能滿足3個月的固定支出。換言之,如果突然失業,你要保證自己的家庭在3個月內能衣食無憂,6—12個月更好。
一句話,身上有糧,心中不慌!
3,合理理財,多人賺錢
每個家庭都需學會合理評估自己家庭的財務情況,根據實際情況制定符合實際的理財規劃,並且逐步優化自己家庭的財務結構,這樣才能保證自己家庭的良好現金流。
在此基礎上,和自己的另一半一!起!賺!錢!不要隨便犧牲另一半的事業!
4個老人+1個孩子+2個大人,7個人的開支全壓在你頭上,你確定自己可以輕鬆承擔嗎?
從家庭的安全係數來講,不要輕易放棄另一半的事業,哪怕工資並不高,也比做全職媽媽、全職爸爸的抗風險能力要強!
閱讀更多 菜鳥學理財 的文章