一
從“相互保”上線開始，就註定成為保險行業的攪局者。
短短一個半月，已狂攬超過2000萬用戶，成為當之無愧的爆款。
前幾天傳出監管部門對相互保進行約談。
今天，終於落下了帷幕，支付寶發佈公告，「相互保」將改名為「相互寶」。
從一款團體重疾險變成了一個純粹的互助計劃。
升級之後的相互寶，不再由信美人壽相互保險社承保，由螞蟻金服來接盤。
新用戶可以繼續加入，老用戶保障不變。
在保障不變的基礎上，進行了三大升級。
一是用戶在2019年的總分攤金額不超過188元，如有超出部分由螞蟻金服承擔，回應了此前有市場對分攤費用過高的擔憂。
二是將管理費由10%降低到8%，分攤費用將更多用到互助計劃上。
三是未來如果參與人數低於330萬人，計劃也不會立即解散。
只要在2018年加入，2019年1月31日前的分攤費用全免，算是一個福利了。
二
相互寶從保險變為互助計劃，用戶所享有的保障沒有變，甚至更好，好事嗎？
不一定，相互寶的內涵變了，退出保險圈轉為網絡互助計劃。
相互保作為保險行業的重大變革，一直爭議不斷。
這次退出，無非是動了一部分人的利益奶酪。
傳統的保險公司，都不太喜歡這個攪局者。
保險公司最重要的利潤來源，是利差，用預收的保費投資來賺錢。
相互寶，先加入後分攤保費的模式一旦普及，會從根本上衝擊傳統保險的盈利。
而且，類似相互寶模式的產品，在互聯網巨頭流量的優勢下。
勢必會帶來保險市場的利益重新分配，這會打破現有的保險格局。
有人看不下去，打不過你，就踢你出局。
相互寶現在轉變為互助計劃，跟水滴籌、輕鬆籌已經差別不大。
不再受到保監會監管，不再會有保險保障基金兜底。
保險，有保險公司承保，有保障基金兜底，有保監會來撐腰。
相互寶從保險轉為互助計劃，雖說分攤超出部分由螞蟻金服承擔。
但如果真出了問題，再大的企業，沒有保監會做後盾也是脆弱的。
而且將來發生理賠鬧糾紛的話，投訴都沒有負責的部門。
這個娃太過囂張，保監會親媽不要了，野孩子能走多遠，不好說...
三
相互寶無論是改了名字，還是變了性質，不影響我們的購買。
作為重疾險短期的過度，或者長期重疾的補充，都是蠻好的。
但如果依靠相互寶，不配置必要的長期重疾險，那就等同於裸奔了。
先不說在沒有保監會支持的情況下，相互寶會不會被相關政策弄得中道崩殂。
單就互助期限與互助額度來說，就遠遠不夠。
相互保在39歲以下互助金為30萬，40歲到59歲互助金為10萬，60歲後就不互助了。
60歲之後作為重疾病症高發期，沒有保險，是要生扛嗎？
重疾疾病治療費用動不動都要三四十萬的，這點金額，太過杯水車薪。
而且，相互寶只提供一次互助，但重大疾病的復發幾率很大，復發的話是要自己解決的。
重疾險的作用，不僅僅只是提供醫療費用，還是對疾病治療期間經濟的一種補充。
對於有車貸房貸壓力，而且上有老下有小的老鐵來說。
重疾險是標配，真不能省。
保險作為人生的一把傘，帶了不一定用，但用時一定要有。
互助寶算是保險界的良心了，無論它歸宿如何。
最起碼引發了全民對健康保障的關注。
這就夠了...
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