临近年末，陆陆续续有客户带着毛爷爷来到银行网点咨询理财产品？客户最关心的、咨询最多的问题总是“理财安全吗？和存款有什么不同？”那就一起来看看存款与理财本质上有什么同与异。
理财与存款的“同”与“异”
理财与存款，本质上都是资金融通的一种方式，将资金使用权从资金供应方（以下统称客户）转移到资金需求方（以下统称贷款人）；本质上的差异在于业务属性、资金流向上的不同。 存款模式
『存款』
存款：客户将资金存入银行，把资金的使用权交付给银行，向银行收取利息收益。
存款在业务属性上是一种借款行为，银行承担还本付息的责任，存款保险基金给银行还款责任做担保：《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额50万元以内的，实行全额偿付。
『贷款』
贷款人向银行申请贷款，从而获得资金使用权，向银行支付贷款利息。银行与贷款人产生直接的资金往来。
存贷款方面：参与主体只有客户、银行、贷款人三个，银行作为资金中介，同时扮演借款人和贷款人的角色，赚取利差收入。资金从客户流向银行再流向贷款人。
理财模式
『理财』
客户通过购买理财的方式将资金的使用权交给银行或其他金融机构，但这不是借款行为，是委托投资行为，银行承担受托投资责任，没有还本付息的义务，与贷款人也没有直接的资金往来。
贷款人不是直接向银行申请贷款，而是通过债券承销商发行债券（贷款人支付承销费）的方式募集资金，会计师事务所、律师事务所也参与其中（贷款人支付服务费），并最终在在银行间债券市场或证券交易所交易。
任何有盈余资金的客户都能通过购买债券的方式将资金的使用权交付给贷款人，银行只是购买人之一。
贷款人通过债券承销商将债券本息支付给购买人，银行在扣除管理费等费用后向客户支付收益，银行赚取管理费收入。
理财模式参与主体众多，资金流向更加复杂。
希望文章能带您走进理财的世界。我是行简，向私人银行家迈进的小学徒，分享阅读笔记和理财知识！
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