開門紅的現象
每年從10月開始,各個保險公司都會開展所謂的“開門紅”活動。為促進產品的銷售,在此期間產品的宣傳推廣以及銷售推動力度相對較大。於是各種產說會,宣講會,酒會等等會議,層出不窮,各種小禮品贈送,蘋果,米麵油什麼的。大多數人都會接到保險公司的朋友的電話“去參加會議吧“,”好處多多“種種“熱情邀請”。
小編在這裡提醒大家,需要小禮品了請自行去超市購買,明碼標價,童叟無欺。
保險是長期規劃的產品,請勿隨意購買!請放心,您不會錯過一個億的!
引用一位同事的話說就是,
年金險不會讓你發大財!
年金險不會讓你發大財!
年金險不會讓你發大財!
買開門紅產品之前應注意的問題
1做足保障再說理財
- 請先做好家庭保障,買足保障型保險。保證不影響生活的情況下,再考慮拿出一筆閒置資金,去解決教育,養老,資產隔離,資產傳承的問題。
2做足保障再說理財
- 理財型保險最大的意義,在於強制儲蓄。對於剁手黨來說,可以治病,用本來也存不下的錢,解決了未來一部分的問題。
3做足保障再說理財
- 前面兩條滿足了,再去對比選擇相對高的保證收益的年金險 產品用於特定的目的。
開門紅產品的形態
開門紅產品大致分為三類:
1純年金險
2年金險+萬能賬戶
3年金險+分紅+萬能賬戶
以複雜的第三種為例
- 年金險會固定返還一定的金額(寫在合同上明確的金額)。
- 保險公司不確定的分紅(關於分紅,聽聽就好,別太當真。所有的分紅都是不確定的,演示的就是用來演示的,想詳細瞭解的請私聊小編)。
- 萬能賬戶相當於一個餘額寶賬戶,固定返還金額的那部分年金和不確定的分紅會進入萬能賬戶生息。
所以固定返還部分的金額是基數,基數大了,萬能賬戶生息才會多,基數給的就不多,指望萬能賬戶來生息,人家萬能賬戶也委屈呀。
關於固定返還的年金
關於固定返還的年金,請大家計算過內部收益率IRR,也叫投資收益率。多款產品進行對比之後,再下手。不會計算的, EXCEL裡面有IRR函數。或者諮詢您身邊的財務朋友。
關於分紅
關於分紅,買保險買的就是確定,保底。是未來幾十年的預期,不用擔心拿不到。就是因為其他理財渠道的不確定,才要買保險分散資金,保本增值。
想要不確定,多的是不確定的理財渠道。
自從知道分紅險的貓膩之後,小編再也不想看任何的分紅保險產品了。
關於萬能賬戶
關於萬能賬戶,萬能賬戶轉入轉出都有手續費,還會收取初始費用。繁多的手續費可能會使實際收益下降很多。
萬能賬戶還可以往裡面存錢,追加資金,但是134號文之後,最高每年領取不能超過已交金額的20%,相信也沒有多少人去存了。
喜歡萬能賬戶的朋友,請選擇最低保證利率至少3%的產品。當然小編說過,年金返還部分是基數,基礎打不好,利率再怎麼算也跟不上。
小編現在更喜歡純年金險的產品。確定,一定以及肯定的數字。
小編提醒大家,越複雜越全面越看不懂的產品大家一定不要買。
政策面指導
業內聞名的2017年的“134號文”關於養老年金的部分,鼓勵做好養老年金市場。
文件規定:保險公司開發的年金保險產品,應該重點服務於消費者長期生存金,長期養老金的積累,併為消費者提供長期持續的生存金和養老金的領取。
鼓勵保險產品發揮長期儲蓄長期養老方面的作用,而不是交了錢馬上拿出來這種行為。大家在選擇和比較產品時,考慮的更長遠一些。
因為保險的長期性,穩健性是其他任何金融工具所不能比的。
最後,複製粘貼銀保監的話。消費者購買保險時,一定要仔細閱讀保險條款,不盲目跟風衝動消費,根據自身實際需求,合理安排保險保障。
更多問題歡迎大家諮詢。
每個人每個家庭適合的保險必然是不一樣的,願做您專屬的家庭風險顧問。
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