私人換匯，對於一些在海外的華人是早已公開的秘密。尤其是有一些海外的華人為了節省一點手續費都不會走很正規的途徑！殊不知，私人換匯可是違法行為，尤其是被發現後不光會被凍結銀行賬戶，嚴重的甚至會被判刑，罰做義工...
這不就在上週，也就是當地時間2月28日。英國國家打擊犯罪調查局（National Crime Agency，簡稱NCA）發佈官方通告，其新近成立的國家經濟犯罪調查中心（National Economic Crime Centre，簡稱NECC）經過調查後發現，有95個銀行賬戶涉嫌洗錢活動，當前最高累計金額為360萬英鎊，這其中大部分賬戶持有人為中國留學生。這不出事以後，眾多留學生在銀行賬戶被凍結後向大使館求助。（你們說，早知如此，何必當初呢！）
當然，uk並不是說隨意就凍結中國眾多留學生的賬戶。隨後，有關這些被凍結賬戶的細節，金融時報曝光了其中兩位留學生的賬號異常情況：
第一位留學生的賬戶在2個月之內曾存入現金4.45萬英鎊，但賬戶持有人父母一年給她的生活費也就約1.2萬英鎊，而被凍結時她的賬戶僅剩餘7570英鎊，這種異常情況是這位留學生被查的原因；
第二位留學生的銀行賬戶在凍結時有現存款2.5萬鎊，但在截至2018年底的14個月內，共有15萬英鎊總額進出該賬戶。其中，該賬戶在某一天之內，就得到了來自倫敦市區與市郊總計9筆不同自動存取款機的現金存款。
…
NCA官方就封停留學生賬戶解釋稱：這些賬戶主要由在英國留學的外國學生持有，他們可能並沒有意識到如此使用銀行賬戶是潛在的違法行為。銀行系統則根據反洗錢流程甄別出這些問題賬戶。NECC評估後認為這些學生可能成為了犯罪團伙的目標，學生被利用來為犯罪所得財產洗錢。
此外，在這次官方通告中也總結了這次被凍結的95個賬戶的一些共同特徵：
l 這些賬戶都曾收到過自動化服務設備存入的現金存款。
l 存款模式與洗錢手段相吻合，比如小額多筆存入，避免銀行和監察機構察覺。
l 大多數賬戶持有人為中國留學生，並均表示現金是有家人提供以支持學業，但均消費在與學業無關的項目上。
l 賬戶大部分大額資金被用於購物運回中國。
丨這次95個被凍結賬戶全部來自“一家銀行”，它被金融時報證實為巴克萊銀行（Barclays）；
丨除了單日多筆自動存取款機現金入賬之外，在多起個案中存款地點都與留學生就學所在地相距數百英里。
不僅是學生群體，其實代購也被視作為潛在洗錢行為。
金融時報指出，賬戶被凍結的當事人並沒有被有關部門提出任何刑事犯罪質控，政府方面認為涉案留學生並沒有意識到自己的犯罪行為。NCA更是強調這次是有組織有預謀的犯罪行為，利用英國匯率的不穩定和學生自身弱點來實施洗錢罪行。
最後，中國駐英大使館也再次提醒大家，一定要通過正規合法的渠道換匯。
關於私人換匯和“洗錢罪”的關係
在很多國家，私下換匯與“洗錢罪”關聯密切，因為你無法確定換取的現金來源。而如果這些錢是通過毒品交易、搶劫所得的贓款，你又將這些錢通過購物、投資、置業等渠道用出去，就等於變相“洗錢”。
而且在我國最高人民法院、最高人民檢察院在今年2月聯合發佈的非法買賣外匯認定標準裡是這樣規定的：
變相買賣外匯，是指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而採取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行為。
如果違反國家規定，實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第四項的規定，以非法經營罪定罪處罰。所以留學生們和出國旅遊的人一定要注意，私自買賣外匯無論國內國外都是違法行為。
出國在外，如何換匯？
從2018年1月1日起，國家外匯管理局對個人在境外取現規定了每年不超過等值10萬元人民幣的限額；2016年12月31日國家外匯管理局強調，個人每年等值5萬美元的購匯額度不變。
以下是辦法：
1、最簡單實用的方法就是去各大銀行辦一張全幣種的信用卡，它的好處是沒有手續費或者辦一張中國的銀行卡，在能夠使用銀聯的銀行提取現金、直接使用或者存入當地銀行卡，不過需要支付一筆取現手續費；
2、可以從國內銀行直接匯款至國外銀行卡，但是需要去銀行櫃檯要填寫申請表，而且到賬的速度也很慢，大約需要3-5個工作日，手續費也比較貴；
3、選擇國外版支付寶“paypal”轉賬也是一個不錯的選擇，只要你有收款人的郵件或者電話就可以進行國際轉賬，當然手續費也不少！
4、阿里支付寶同樣也推出了國際匯款，只要你的支付寶賬號經過實名認證，完成手機綁定。不過需要注意的是，中國人每人每年可匯款5萬美金，不可以超過這個限額。
最後，小編提醒大家千萬不要貪圖小便宜或其他原因選擇私人換匯，這樣很容易因小失大。
切記：換匯千萬條，合法第一條，換匯不合法，親人兩行淚
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