早上朋友阿星打電話過來，問到：目前資金短缺，想融資一筆錢，但是隻有一套房，怎麼辦？
很多人有遇到過和阿星同樣的情況，這是並不是什麼難題，不過沒有唯一答案。得看看你想達到怎樣的融資目的，是成本更低還是額度更高，是辦理效率優先還是使用期限為重。
今天，小編就跟大家分析各種情況下，如何用一套房完成融資目標。
因為以個人房產作為融資標的，那麼渠道也就單一了許多，說白了，也就是貸款這條路，但是貸款產品那麼多，如何去選擇才是我們應該討論的話題。
1、融資成本優先。說簡單點，就是怎樣利用房產貸款，利息更低。如果你融資的時候在乎的是利息成本，那麼融資方式的選擇的順序便是
A、四大銀行的裝修貸。這個是利息最低的，而且是信用貸款，額度也還可以，最高可以貸到100萬。不過需要注意的是農行和工行只提供給有在本行做按揭貸款的客戶，建行和中行則沒有這項要求。另外四大行對客戶的徵信、負債、收入和工作單位非常看重，特別是徵信和工作單位這兩項資質。
B、房子按揭銀行裝修貸。又稱為特約客戶裝修貸款。當然，這裡指的是除四大銀行之外的其他銀行。一般來說你在一家銀行做房子按揭貸款，他們都會相應給到一筆裝修貸款的額度給你使用，而且大部分都會在利息上有優惠。
C、銀行抵押貸款。這裡對房產有要求，要麼是沒有在按揭，要麼放款銀行有接受二次抵押的方式。抵押貸款除了利息不算太高以外，還有一種好處就是可以選擇的還款方式較多，如果可以選擇先息後本，這對創業者來說，是最合適不過的融資方式了。
D、普通裝修貸和月供貸。目前幾乎所有商業銀行都有著兩種信用貸款模式，不要求你是否又在本行做過按揭貸款。不同的是普通裝修貸不管是全款房還是按揭房都可以辦理，而月供貸則要求房產必須在按揭當中。另外，月供貸對申請人工作單位要求沒有普通裝修貸那麼高，主要是根據房子月供額度來決定批款額度。這兩種貸款方式的利息差不多，會比抵押貸的高一點。
E、小額貸款。目前有不少小額貸款公司也是有月供貸和抵押貸的，不過利息肯定比銀行貸款高出不少。如果不是逼不得已，不要去走一步，就算要到小額貸款公司借錢，一定要注意合同套路和利息陷阱，同時一定要優先考慮信用貸款。
2、額度優先。有兩種理解，一種就是“我想做個貸款，額度大的”，另外一種是“我想融資，能融到錢越多越好”。
第一種簡單，在選擇貸款方式時，按照上面說的順序調整成CABDE即可，抵押貸款額度是最大的，小額貸款如果是信用貸，極少超過20萬。
第二種就需要有些技術含量了。如何才能在只有一套房的情況下，融到最多的錢呢？不用說，必須要做組合貸，而且是多種產品多個銀行的組合。
（1）房產沒有按揭，資質較好（指徵信好，在國家單位、上市公司或知名大公司工作）。首先做一筆抵押貸款，沒有負債情況下可以保證較高的抵押率；批款以後同時到三個銀行申請裝修貸（如果有在建行或中行申請，可以先提前申請，因為批款時間相對較長）；下款後再到小貸公司做個信用貸或二次抵押。
這樣操作主要是因為很多銀行評估客戶信用貸額度時，對於資質較好的客戶，一般都會講抵押貸的資產和負債抵消，不計入總負債。而且貸款下款到徵信報告顯示負債有一定的時間差，這是可操作的前提。
（2）房產在按揭，資質較好。這種情況需要先做裝修貸或月供貸，三到四家銀行同時操作，掌握好銀行審批時間即可。全部下款後，再做二次抵押，最後再到小貸公司。
（3）房產沒有在按揭，資質一般。這種情況先到銀行嘗試可以不可做裝修貸或業主貸之類的信用貸款，如果可以，先辦理銀行信用貸款。不可以，則申請抵押貸款，下款後再到小貸公司做信用貸款和二次抵押。
（4）房產在按揭，資質一般。同樣先嚐試銀行裝修貸或月供貸，接著再做銀行二次抵押貸款，接著到小貸公司做信用貸，最後小貸公司二次抵押。反正按著這個順序辦理，可以批款最好，不行就順下。
3、辦理效率優先。也就是說著急用錢，選擇下款最快的貸款方式，暫時不考慮其他的因素。
從這個角度出發，小額貸款公司下款是最快的，很多都是當日申請當日下款；
接著就是房產按揭所在銀行裝修貸款，因為按揭時申請人很多材料已經被審核證實了，有些甚至已經預批了額度，就走個流程而已，一兩個工作日的事；
再接著就是商業性銀行的信用貸款（裝修貸、月供貸和業主貸之類），一般是三個工作日以內，有些快的可以做到第二個工作日下款；
再接著就是四大行的裝修貸，快的時候五個工作日左右，慢的時候兩個星期都有；
最後就是抵押貸款，因為涉及到房產評估和辦理抵押手續，所以時間相對最長，一般要十五個工作日以上。
4、貸款期限優先。這個對於需要長期資金週轉的朋友是相對看重的，能夠獲得的貸款期限越長越好。
按照正常順序是抵押貸款期限最長，上限可以達到三十年；接著便是四大銀行的裝修貸款，最長可以五年；再接著就是商業銀行信用貸款，大多數最長可以三年，有些也有五年的；最後是小額貸款公司信用貸，一般最長是兩到三年。
當然，如果不需要太多資金的情況下，可以不考慮抵押貸款，畢竟額度大，利息成本高，辦理手續也麻煩。
有了房產，融資方式會更加多樣化，貸款的成功率也會更高，但具體如何選擇，看個人的關注點。當然，並不一定要一五一十地按照以上建議，畢竟綜合考慮會更加周全，比如說既考慮辦理效率又考慮利息的情況下，小額貸款肯定不如商業銀行信用貸。
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