亮亮999181
他们的信用卡支付已经普及了
1、美国信用体系比较健全
美国以信用卡为体系的信用体系很健全，因为信用卡的普及率很高。
65岁以上拥有信用卡率为68%；
54-64岁信用卡拥卡率为62%；
30-49岁信用卡拥卡率55%；
所以整个美国基本都是信用卡支付，而且他们的习惯是无需密码，只要签字即可，支付也非常方便。
但是在移动互联网发展的趋势下，年轻一代选择移动支付的比例在提高，信用卡的拥有比例在降低，18岁-29岁拥有信用卡率的比例是33%（当然，信用卡持有率和年龄是有关系的，随着年龄增长持有率会上升），在新技术的发展下，年轻人有了更多的选择。
美国人在申请贷款的时候，考察的信用的一个纬度就是信用卡的使用情况，这一点也促使美国人更愿意使用信用卡。
美国的在线支付平台PayPal也很方便，总之美国年轻人也有了更多选择的支付途径。
移动支付是中国在支付领域实现了弯道超车的
中国的信用卡使用率尽管增长很快，2010年人均持卡量0.17张，2017年人均持卡量0.44张，考虑到一人多卡持有的情况，中国的信用卡持有率是比较低的。
而在信用卡的持有情况中，年轻人的持有率要远大于年长的人，经济发展更富裕的城市的信用卡持有率也较其他城市高不少。
而微信和支付宝的普及率非常高，几乎一机一个，在这两大平台推广移动支付的时候，带来了大大的方便，普及率就更快、更高了，现在几乎已经到了一个手机出门就能办理所有的支付的情况了，真的是“手机在手，天下我有”。就连路边买菜的大妈都手持微信收款码和支付宝收款码了。
同时，微信和支付宝都推出了“网络信用卡”花呗、借呗、微粒贷，这些从另一个方面推广了“信用卡”的使用，也加强了移动支付的粘性。
总之，对于信用卡和移动支付虽然方便了很多人，但是对于信用卡的使用，在个人层面要量力而为，刷出去的终会是债务，是刚性的，必须要还的。
最后祝你新年快乐，新年大发。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
其实在2019年的冬季达沃斯会上，中共党员“十年十大思想者”的马云已经说出了问题的原因。为什么发达国家不像中国这样普遍流行手机移动支付？因为爱用手机支付，主要是因为穷。显然，发达国家要稍微比我们发展中国家富有一点。
马云表示，互联网诞生的第一天，它就是个普惠的技术，它覆盖了年轻人、穷人，信用卡刚面世时只有有钱人才有。
但手机支付刚出来时，有钱人是不相信它的，他们相信信用卡，倒是年轻人立刻就接受了手机支付，因为大家没啥钱，在乎那么一毛两毛。
虽然说得是年轻人，但归根结底还是因为穷，才会很容易就接受了移动支付。说明，普遍的穷是导致普遍流行手机移动支付的原因之一。从这个角度来说看，就能理解了，因为人家发达国家不那么穷得普遍。
为什么都是年轻人用，因为百分之八十的社会财富不在年轻人手里。
果然用从贫富的角度可以解释一切。
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马云说得有错？
初始值
随着中国经济水平的不断提高，很多中国人都跑到海外去旅游，令大家感到惊诧的是，在中国多数人使用手机移动支付的当下，在发达国家仍是多数人在使用信用卡支付，却很少有人使用手机移动支付。于是就有很多网友感叹，中国在手机移动支付领域，走在了世界的前列。
不过，也有旅美华侨告诉我们：在美国只要几分钟，就可以在网上申请一张美国银行的信用卡，申请后一周内寄到家，购物后还有积分可以拿。我可以直接拿这张卡去消费，还款也很简单，直接拿我的银行账号挂钩，自动还款就可以了`。万一信用卡被盗刷，马上打电话给银行，银行就负责替你解决，然后再重新寄张卡给我。基本上一张信用卡走遍天下。
而我们认为，除了信用卡在发达国家申请和使用非常方便外，还有几大因素，让移动支付在中国有生存土壤，而在国外却没有更好拓展市场的空间和舞台。
首先，中国是拥有14亿的人口大国，只要一大半人拥有手机，就有庞大的手机支付场景，才会有手机移动支付这项技术的发展。现在中国连买早餐都可以使用移动支付。
而在西方国家人口的总量并不多，同时，在国外也并非没有移动支付这个项目。把信用卡号码输入Apple pay和PayPal就好了。虽然Apple Pay、PayPal都是美国人移动支付工具的，但是绝大多数的美国人不喜欢，没那个必要使用这功能，因为有了信用卡，就没必要使用Apple Pay、PayPal。
再者，中国在经济上虽然正竭力追赶发达国家，但经济方面还是相对落后于西方国家，国民收入处于较低水平。国民利用移动支付的金额都不是特别大问题，因而不用担心移动支付安全问题。而发达国家国民因为本国银行发放的信用卡支付，用了几十年了，这个习惯一直难以改变。
最后，对于美国人来说，即使是进入移动支付时代，或者你扫一个二维码，马上资金就划转了，感觉就像玩游戏一般简单，显然，支付宝让美国人缺乏安全感，万一支付宝上面的钱被全部转走了该怎么办呢？事实上，欧美的信用支付体系也并不落后，而是运行了几十年了，安全可靠、通用。在多数欧美人相信，使用由银行发行的银用卡的安全系数更高一些。
对于欧美发达国家来说，已经使用了银行开的信用卡几十年，觉得使用起来安全、可靠、便捷。而在中国由于互联网技术发展，加上年轻人口众多。他们积蓄不多，对于手机移动支付的安全性能要求并不是太高，所以，手机移动支付容易在中国普及，而难在美国拓展市场空间。
不执著财经
简单介绍一下美国的信用卡，我在网上申请一张美国银行的信用卡。大概花一分钟填表，输入姓名，社安号，年收入等等几个信息，秒回：恭喜你申请批准，信用额度10000美金，前三个月消费1000送25000积分（相对于250美金）。一周左右信用卡会邮寄到家。
申请信用卡全程不需要跟任何人见面，不需要打任何电话，不需要提供任何表格（你的资料信用体系里都有）。三分钟内搞掂。
有了这张薄薄的信用卡我可以买两块钱的汉堡，可以支付两毛五的路边停车费，可以卖几万美元的汽车（首付一般只要几千块），可以全球旅行（全球大部分地方可提现可消费）。还款时同样很简单，和我的银行账号挂钩就行，每个月自动还款。万一被盗刷怎么办？打给电话给银行就完事，银行负责解决问题，并立马免费给我邮寄新卡。基本可以做到一张卡片走天下。
如果我想玩一把移动支付怎么办？很简单，把信用卡号码输入Apple pay和PayPal就好了。当然这纯属脱裤子放屁，一张卡片能解决的事，干嘛要输入手机、手表，再用手机、手表来支付。所以虽然Apple Pay、PayPal都是美国人的，他们也不喜欢用，没那个必要。
中国的移动支付很方便，但欧美的信用支付体系也并不落后，运行几十年了，安全可靠、通用。不能说谁的更好，只能说各有所长。
我爱奶茶375
因为“垄断”
虽然很多人都不愿意承认，但是腾讯和阿里巴巴就是垄断企业。
垄断代表着什么？
惊人的用户量级。
1.微信和支付宝有多少用户，不用我多废话了吧？
2.支付宝本身就有支付功能，后来不过是从线上拓展到线下；微信也是同理。
3.所以手机移动支付，对于这两家公司来说，不过是增加了一个“产品功能”而已。
而做到这一切的根本原因，还是庞大的用户量级！
国外为什么做不到？
1.国外没有这样垄断企业，有这种趋势的，早就被搞“反垄断调查”了，所以也就没有那么多的用户的；
2.国外的支付渠道分散在 很多家银行手中，大家都有用户，但是又都做不到“快速普及”，大家又不可能轻易合作一起搞；
3.对银行来说，要搞成中国这样的移动支付，相当于打破“传统的信用卡支付体系”，这就太伤了，相当于一次整体的革新，这个改变就太大了。根本不是他们能做到的。
所以总的来说，还是国家的国情和体制不一样。
十八线丧宅
of0压金问题！！！！
可以的映射支付宝和微信支付风险，关键是很多人不理解。现在可能上万亿现金流入微信支付圈，提现要给手续费，什么意思？就是要让进入圈内现金减少流出。举个例子，甲乙丙丁每个人交10000元给我，我有四万元，就拿到其他地方投资。我负责记账，甲乙丙丁各10000元，有一天甲购乙100元物品，我记账甲9900，乙10100，有一天乙购丙200元物品，我记账乙9900，丙10200，有一天丙购买丁服务300元，我记账丙9900，丁10300，有一天丁购甲商品100元，我记账甲10000，丁10200。而我手中40000元没动。哪一天甲乙丙丁突然需要现金，我又拿不出来，就出现麻烦了。当然微信支付已经遍布全国，短时感觉不到，但潜在的风险是存在的，因为💰实际上在微信圈内。假使有个人把万万亿钱转到国外，而微信里只是数字，后果不堪设想。
pszgh
在我看来，主要原因有三：
首先，发达国家的线上、线下支付体系都比较完善，在线上有成熟的PayPa系统，在线下则布满了银行卡（信用卡）支付网络。对于我们而言是一机走天下，对于西方人而言是一卡走天下，两者的方便程度其实是差不多的，因而，对于使用手机移动支付的意愿不高。
其次，发达国家的人，对于手机移动支付中所获取的信息的担忧，也是国家和国民不愿过于接纳这一支付形式的主因之一。包括日本、德国等国，就曾有明确声音，担忧移动支付带来的信息泄漏的隐患，这在尊重隐私的西方社会、发达国家中是更不可接受的。
再次，发达国家的智能手机普及率并没有我们高。这一说法尚未有数据支撑，仅仅是我走过一些欧洲国家的观察。从iPhone4爆红开始，iPhone成为了许多中国人省吃俭用也要买的生活“必需品”，当时，最不济也是买个三星或者其它国产智能手机（当时的国产远未像今天做的这么好）。而在欧洲，除了年轻人多手拿iPhone外，诺基亚、摩托罗拉等砖头机随处可见，直至今日，仍有许多人无意尝试接受智能手机。这就对移动支付的大面积覆盖产生阻碍。
其实这也可以看做另一个问题：在位者惯性。
由于沉没成本的存在，在“舒适圈”中的先发者不愿进行突破性的改革，而后动者作为一个追赶者，时刻都想抓住机遇从而取代先发者的地位，可以没有“历史包袱”地对技术、产品等进行大量革新，从而一举超越先发着取得优势。
换句话说，在过去，作为先发着的西方国家沉迷于信用卡支付的“舒适圈”中，并受此阻碍，未能大步跨入移动支付。那么，未来，中国是否有可能沉迷于移动支付的“舒适圈”中，而对新生事物视而不见呢？
后动者往往可以“免费搭乘”先发者的已有成就，站在巨人的肩膀上，跨越一大步，而“巨人”们所要避免的，则是在“我很厉害”的幻想中日薄西山。
尼基Li
这个问题用逻辑想想回答就简单很多。反而用学术的思路去回答就会很复杂。
我去过很多发达国家。说实话，互联网在很多国家都在用，但真正用的最紧密的，还是中国和美国。
像那些人均GDP非常高的国家，包括幸福度很高的国家，比如挪威，丹麦，瑞士，瑞典，包括新西兰。虽然他们人均很有钱，国家也很有钱，但他们在科技或者互联网领域并不是世界领先，特别像挪威还有新西兰这种国家资源丰富有钱，但是它的人口并不多，而且他们比较传统，特别是年纪大的人用的手机甚至都是上世纪的。这就是为什么很多移民或者留学的人把这些国家比作幸福农村的意思。
这和中国截然不同，中国就算是很穷的底层人民，但是他用的手机至少也都是智能机。因为就算你是卖菜的，你没有支付宝，没有微信你都不好做生意。
最后说说美国，美国的无现金支付，实际上还比较流行的，但他们更多的是用信用卡，还包括苹果的移动支付。但你要真的比使用人数和使用规模，那还是远远不及中国。
所以最后结论就是发的国家并不代表都必须和互联网或者移动支付紧密接触。反而发展中国家互联网的接触紧密性还超过发达国家，包括中国合资或者是印度。
因为在中国信用卡实际上并不是非常普及。中国直接从信用卡阶段跳过了，直接到了网络信用支付阶段。而且就我认为中国普通老百姓，包括现在的年轻人接触网络比所有的国家都要积极，这可是不争的事实。所以谈到移动网络应用，中国绝对是世界领先的，这和是不是发达国家无关。
因陀罗indra
外国的屎都是香的，很多人印证了这一点。
无可否认，中国的移动支付已经遥遥领先世界各国了。在一个手机就能刷遍所有的中国，谁还能昧着良心瞎着眼非说信用卡更好。且不说信用卡申请的问题，就单说刷卡需要的机子和时间问题，一百个刷信用卡和一百个移动支付相比，谁占优势一目了然。
移动支付弯道超车信用卡，这是中国互联网快速发展的必然结果。有些人说的外国不允许乱来银行，真是呵呵了，中国开银行比外国容易的话，中国才这么几家银行？！
客观一点，咱们不能盲目自大，也不能妄自菲薄。
不能吃辣椒的辣妹子
原因就是:只有中国人觉得手机支付是好的。
首先，不可否认的是移动支付确实比较方便，这是真的。但是，如此便利带来的就一定是好处吗？其实随之而来的一个重大弊端就是降低了消费的仪式感。
从我们最初钞票现金支付，或者像更之前的“排出九文大钱”，仪式感很强，让我明确知道自己花了钱，掏出一张张或者蓝灰色，或者粉红色的百元大钞，让我们切实的体会到了我们的钱减少了。
之后就是银行卡，主要还是储蓄卡，看不到钱了，只有数字，不过后面还要输入密码，仪式感大大降低了。消费的罪恶感就没那么强了。
到了信用卡时代，银行一直在灌输一种思想，有了信用卡就是在花银行的钱，却不会告诉你银行的钱也是要还的。
而到了移动支付时代，或者扫你，或者你扫一个二维码，马上资金就划转了，感觉就像玩微信，玩支付宝游戏一般。
越来越弱的仪式感，一定会带来消费的冲动性加剧。所以，应该警惕。
