金蟬秋韻

題目關鍵詞是老百姓，廣義上認為的老百姓也就是工薪階層，去除日常必要開銷後，用於理財的資金我想關注的無非幾點：

1、安全性，應當是首要考慮的事項，老百姓辛辛苦苦攢下的錢，誰也不願意有個三長兩短。

2、流動性，老百姓畢竟財產有限，真有個急事也不可能有額外的資金來源渠道，所以流動性應該是第二個需要考慮的因素。

3、操作性，工薪階層每天上班都挺忙，不可能時刻有精力操作理財資金，所以一些基金不適合。

4、收益，最後考慮收益，在滿足了上面條件後再考慮能否達到自己的預期。

綜合考慮以上幾點，個人認為，首先不推薦股票，錢投到股市裡，這個不是理財，是賭博。除此之外，老百姓可以將資金分成幾部分，分別投資與貨幣基金、債券型基金、黃金、銀行理財、p2p，按照自己對於風險的偏好來設定每種類型投資的比例。

以上需要解釋的是債券型基金和黃金。債券型基金不像股票型基金或者股票，波動沒有那麼大，而且基本上每天增長的，很少有下跌。而黃金，有漲有跌，但是沒有股票那麼頻繁，幅度沒有那麼大，當然如果一點風險都不接受的，那就不用考慮了，嘗試其他集中投資即可。

柴睡磚傢

最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多，老百姓追求穩定之中收益越高越好，以保本為前提的理財產品是最適合不過的。

銀行理財產品

我國是一個儲蓄率很高的國家，2018年我國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關，可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。

活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式，一方面安全以及容易明白，風險幾乎為0加上手續簡單，另一方面金額大的話可以享受利率上浮，收益率不算低。

不同地區不同銀行的收益率都不同，現在銀行上浮利率基準最高55%，即使可以達到5%多的收益率，不少大額的存款就會選擇銀行存款。

基金理財

基金方面最安全是貨幣型基金，不過最近貨幣政策寬鬆，貨幣型基金的收益率下降，跌破3%，不過可以選擇一些中低風險的基金，中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金，債券型基金這類就是屬於中低風險的，收益率時高時低。

理財要分散投資才能實現最大化收益，不同股票原油黃金這類高風險金融產品，可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金，風險一般都是中或高風險，選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的，購買了什麼股票和歷年來的收益率。

根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了，基金種類很多元化，幾乎合適所有類型的投資者。

最後總結

最安全、適合自己的理財方式是分散投資，把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財，例如銀行、大型基金公司，對於新型的投資產品儘量不要碰，例如P2P、某些地區性的理財app，投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司，大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。

祝大家新的一年萬事勝意，閱後點贊，麼麼噠。

財經樂少

一、國債

說起最安全的理財方式，那麼首選國債。2018年的三年期國債年利率4%，五年期國債4.27%，收益超過三年期存款利率，流動性還更好，即使提前支取也能有比較高的收益。

2019年的國債會在3月份發售，個人預測三年期利率有可能會有所下降，達到3.80%左右。

二、銀行存款

除了國債，安全的理財方式就是銀行存款了。當然普通存款利率較低，三年期存年利率往往都低於3.50%，只有極少數銀行的五年期利率能達到5%以上。部分銀行10萬元大額存款三年期年利率也能達到4%以上，更多銀行則是20萬元以上的三年期大額存單年利率才能達到4.0%以上的利率。

五年期存款流動性差，多數銀行五年期利率並不高，3.8%上下。農村信用社及民營銀行利率相對較高，有十餘家銀行年利率能達到5%以上，如果資金短時間沒有使用計劃，以當下的利率標準，選擇當地一家利率高的銀行存五年期也可以考慮。

三、大額存單

大額存單本質還是銀行存款，受存款保險制度保障，50萬元以內是非常安全的，當然為了利息也有保障，如果存款較多，可以考慮分別到幾家銀行開戶，每家存款40萬元。

四、結構性存款

2018年資管新規實施，打破剛性兌付，保本理財產品逐步退出市場，作為替代選擇的結構性存款開始火爆。結構性存款年利率也能達到4%左右，本金安全，收益浮動，所以也是安全的理財選擇，但是需要注意別買成結構性理財，要注意產品說明。

五、寶寶類貨幣基金

隨著央行降準持續釋放流動性，寶寶類貨幣基金收益不斷降低，已經降至2.6%左右。由於貨幣基金投資的都是高信用級別的項目，所以總體而言安全性很高，只有發生擠兌的情況下才有可能出現本金損失風險。對於資金相對較少並且隨時計劃使用的情況來說，寶寶類貨幣基金依然是最佳選擇。

六、理財型保險

至於理財型保險，此類產品引發糾紛極多，一方面宣傳年收益率5%以上，但是真實收益率不會超過3%，利率上沒有任何優勢；另一方面則是流動性極差，著急用錢的時候取不出來，提前取就會損失不少的本金。加上部分理財型保險設計的極為不合理，時間過長，動輒五年乃至終身，可以說是一個大坑。即便不提前支取本金安全，但是收益太低，選擇這樣的理財方式簡直是跟錢過不去。

七、智能存款

智能存款是民營銀行的創新，以微眾銀行智能存款+為例，本質依然是銀行存款，安全性沒問題，存滿一個月年利率即可按4%，存滿一年即可按4.5%，非常不錯，流動性很好，遠超傳統銀行。當然正因為這樣的利率突破了現有利率體系，存在政策風險，所以下線了。以後此類產品應該會限量銷售，同時利率也會有所降低。

八、理財產品

至於理財產品，2020年年底之前保本理財產品就會退出市場，今後理財風險會持續增大，尤其是理財資金可以進入股市後，理財與購買股指基金已經沒有太大差別了。如今理財產品平均收益率在4.4%左右，選擇保本的理財產品依然是不錯的理財選擇。

最後，鄭重問一句，有一款理財型保險，每年交6115元，交10年，最後能拿回五萬八，你需要嗎？

財智成功

隨著國內經濟的快速增長，普通百姓的錢包也越來越鼓起來了，在解決了消費問題後，就要著手如何理財，使財產能夠保值增值。除了部分激進的人，偏向投資房地產、股票之外，還有一些人厭惡投資風險，比較喜歡把錢放在安全的領域，但同時又要求儘可能的獲取相對高一些的收益率。

從目前情況來看，安全係數最強的應該是銀行存款。當然把錢存銀行也是有講究的：一方面，要分散投資，把錢存中小銀行。由於五十萬以內的存款安全有保障，如果你有一百萬存款的話，還是建議分二家或者多家銀行存款。

同時，現在大型國有銀行基本不缺存款，所以通常在存款方面上浮利率基準45%，而一般城商行、股份銀行、郵儲銀行對存款需求比較旺盛。所以，通常上浮利率基準最高達到55%。建議儲戶把錢存銀行還是去找中小銀行存錢利率相對高一些。

另一方面，如果你手裡面有較大一筆錢要存起來，可以選擇大額存款。目前國家已經實行了利率市場化改革，各銀行可以根據自己實際情況，對大額存單開出相對較高的利率。另外，銀行也設計了一些結構性理財產品，這樣可供高淨值儲戶有獲取相對較高收益率的機會。

此外，銀行理財產品也是一種不錯的選擇，只是要比銀行存款的風險略高一些。收益率在4%-5.5%之間。由於門檻只有1萬元起，而且期限靈活度高，從30天到3年都有。可以根據自己的用錢計劃選擇不同的銀行理財產品。由於該類產品由銀行進行管理，其安全性非常高。

當然，現在還有餘額寶等貨幣基金可以投資，安全係數都很高，只不過，現在央行貨幣政策寬鬆，貨幣基金難以獲得較高的投資回報率，一般收益率也就是在3%至3.5%之間。同時，債券型基金也屬於中低風險的，收益率時高時低，投資者保本的問題並不大。

接下來就是高風險的股票型基金和P2P了，股票型基金一定要股市走牛時才能獲得讓人振奮的收益率，要是遇到大熊市，股票型基金弄不好會輸得很慘。而P2P雖然投資回報率在7-8%之間，但是隨著經濟下行，P2P也相當於次級債，風險也相對較高，所以，我們不建議投資者把所有資產去買股票型基金、P2P來博取高收益。

對於厭惡風險的投資者來說，手裡有點閒錢，可以把錢存銀行和購買些銀行理財產品，只要收益穩定就可以了。而對於偏向風險型、追求相對較高的投資者來說，那就進行多元化投資，除了把多數資金投資中低風險的投資品種之外，也可以償試拿出20-30%的資金，投資風險相對較高的股票型基金和P2P，這樣可以獲得更高的收益率。具體情況，每個家庭不同，都會有不同的選擇。

不執著財經

不同的理財方式獲得得的回報千差萬別，普通老百姓如何選擇穩健的理財方式呢？歡迎關注互金直通車，你的互聯網理財顧問。

根據最近的一份調查，中國城市家庭的金融資產僅佔11.8%，其中銀行存款佔了43%，理財僅佔13%，這遠低於發達國家水平，而且和我國的教育狀況極不相稱。城市尚且如此，農村更是可想而知。

這說明絕大部分普通百姓理財觀念尚未樹立，理財知識匱乏，既需要進行集中引導，也需要個人自己努力去學習。

現狀就是如此，所以也就不難理解，一個天弘餘額寶為什麼在短短几年就達到1.7萬億規模，一些非法P2P為什麼能騙了那麼多的投資者那麼多的資金。

想要理財安全，首先要了解一些常識，安全的理財方式來自於下面的幾個基本判斷，我先普及一些常識，最後再說一些實際投資過的產，供大家參考。

1、選擇靠譜的理財機構

正規的理財機構都是經過層層審批，需要持有專業經營牌照的，而且是人民銀行、證監會、銀監會等金融監管機構發的牌照。有些只是進行工商註冊的所謂投資公司，根本就是無證經營，所以一定要認清。

從這一點說，銀行、基金公司、證券公司、養老保險公司都是正規的，互聯網金融機構只能代銷他們的產品，自己發行的很少。

2、選擇低風險的理財產品

理財產品的風險一般分為五個等級，分別是低等級、中低等級、中等級、中高等級、高等級，只有低等級和中低等級這2種，適合理財知識匱乏的普通老百姓，就好比，您不會游泳，只能在水不沒過膝蓋的地方耍耍，否則就會有危險。

中低風險的理財產品有哪些呢？

主要有：銀行存款、國債、大額存單、結構性存款、貨幣基金、餘額寶、零錢通、京東小金庫，PR2級以下的銀行理財，PR2級以下的證券、養老、資管公司理財產品。

這些裡面收益率比較高的是：長期國債、大額存單、一年以上的PR2級理財；資金靈活性比較好的是：貨幣基金、創新銀行存款、餘額寶、零錢通等等。

作為普通老百姓來說，4%是您理財收益的參考線，通過上面的產品組合，可以實現年化4%的收益目標。

互金直通車

適合老百姓購買的產品首要考慮的是安全問題，普通的投資者都屬於穩健型投資者，畢竟血汗錢積累的不容易。錢來的不容易，來的慢，自然抗風險能力就差，所以不適合高風險的產品。

對於普通百姓，應該將至少一半的資金放在銀行裡，銀行近一年來為了具有更好的競爭力更好的吸收資金，利率都有所提高。尤其是地方銀行和一些小型銀行，利率更比大銀行有所上浮。

投資者可以選擇利率高的銀行投資，因為五十萬以內的資金都是由保險公司承保，沒有風險性。一年定期基本都能達到3%，三年4.25%五年更能達到5.5%以上。投資銀行定期唯一要考慮的問題是流動性的問題，一定要選擇適合自己的封閉期。另外銀行的結構性存款，大額存款都是可以考慮的，都能保證本金的安全。

另一種方式就是銀行推出的理財產品，選擇銀行PR2級以下的產品投資，風險性比較小，收益率在3.5%～5%之間。

另外支付寶旗下的定期理財產品也不錯，封閉期從7天～365天，選擇性比較多，收益率也在3.6%～5.2%之間，很多產品可以續存，可以根據自身需要選擇適合的產品投資。

坤鵬論

我覺得目前最安全的其實就是銀行的理財產品了，算是穩健性投資首選，一般老百姓也都是風險厭惡者，不想拿自己的血汗錢去冒險，所以在挑選理財產品的時候，第一點就是從風險角度去選擇，而不是收益的角度，其次再是流動性，最後才是收益，以下這幾類都算是穩健性投資理財方式。

1.首先是寶寶類產品也就是貨幣基金還有銀行的現金類產品，這類門檻不高，可以隨時取存，收益一般在2.5%-3.5%左右，適合放零錢以備不時之需，算是目前市場上風險很低的理財方式了。

2.接著是推薦銀行理財產品，其收益率一般在4%—5.5%左右，期限少至兩三月，長的一般在一年左右，其風險也是很低的，一般在R1級——R2級左右，少部分門檻高一些的產品會達到R3級,並且目前銀行類的理財產品幾乎沒有出現虧損的情況，還有一些事註明保本型的產品，這個是更加謹慎的選擇，所以值得推薦。

2.基金定投，這個收益雖然是波動的，但是堅持定投是獲取基金的平均收益，分散風險你可以買幾隻不同類型的基金，比如債券型基金、混合型基金、指數型基金，或者不同行業的的基金，每隻基金分別以定期定額的方式做定投，這個的週期相對較長一些，長期堅持做定投，總的是會盈利的。

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深圳前海弘富財商

朋友們好！社會快速發展，投資理財也不能落後！但是，投資理財，大多屬於，非保本浮動收益，安全就尤為重要！畢竟3%，5%的收益，還是預期的，不值得冒過大的風險！明確的講：有許多口碑好，經過檢驗相對安全的好產品和渠道，深受咱老百姓歡迎…

第一個渠道，銀行，證券，基金渠道！這些都是大型金融公司，產品正規備案，運營規範監管嚴格，管理專業，主要以極低風險r1和低風險r2產品為主，這兩類風險等級的主打產品，非保本浮動收益，年化預期收益率在3.8%至5.2之間，個別產品提供保本承諾，例如r1等級的結構性存款…期限通常一年內，總體上，銷量大，口碑好，本金較為安全，收益相對穩定！

第三是以支付寶，微信，京東，蘇寧，小米金融等為代表的，新型網絡理財平臺！這類平臺，就像是理財的大超市，既有雄厚的背景，又有正規的產品，品種豐富，把關嚴格，稱得上是一站式購買，主要以銀行保險，基金證券公司的產品為主，兼有特色產品！風險等級不一，產品正規可信，有一定的口碑，適合一站式組合選購！

理財迦

哪種理財方式最安全，最適合投資？現在理財產品的規範程度很高，主要走正規渠道，安全程度都很高。而合適的投資，個人認為就是：合理性。

正規的渠道投資，才是安全的投資。

投資者往往在投資理財的過程中，期望能夠在同等的時間下獲得更高的收益回報。所以，找一些沒人聽說過的平臺、APP或者私人等等，因為年化收益率高。

可以，投資一段時間之後，發現平臺、APP關停了，找的私人也跑路了。所以，不靠譜。

還有的投資者為了追求高利潤回報，不顧及風險的大小，不管是股市、期貨、商品、外匯都去投資。可是，最後呢？血虧！

那麼，這些投資都不是安全的。屬於投資者自己沒有認知到風險，故而犯錯。

投資，一定更要走正規的渠道投資，比如：國債、銀行儲蓄、銀行理財、貨幣基金、信託、大額存單、國債逆回購等等，這些才是正規的理財渠道，安全係數高。

那麼對於風險的認知呢？

銀行理財將理財風險分為了五個等級，R1-R5級。

謹慎型產品（R1級），通常看到的標示是低風險理財產品，主要投資渠道為國債、逆回購、保險理財、銀行理財、大額存單等低風險或者無風險的投資產品為主；

穩健型產品（R2級），通常看到的標識為中低風險理財產品，主要投資的渠道在R1級別以外增加了貨幣基金、信託等投資；

平衡型產品（R3級），通常看到的標識為中等風險理財產品，主要投資的渠道在R2級別可投資產品以外增加了30%投資比例的可投資高風險投資產品，如股票、商品、期貨、外匯等高風險投資產品；

進取型產品（R4級），通常看到的標識為中高風險等級的理財產品，主要投資的渠道在R3級別可投資產品外，將可投資高風險等級理財產品的資金比例可超過30%；

激進型產品（R5級），通常看到的標識為高風險等級的理財產品，市場中什麼產品都能夠投資，沒有資金限制，並且可以採用槓桿、分級、衍生品進行投資。

中等風險等級以上的理財產品就有著本金受損的風險。那麼，對應的風險，就能夠認識充分。

那麼，要說那種理財產品更為安全？就是低風險標識的理財產品，更加安全。

而最適合投資的風險等級產品呢？從投資與收益的角度講，低風險、中低風險最適合投資。中低風險雖然將投資渠道增加了貨幣基金、信託等，但是從風險程度上講，並沒有本金受損的投資，並且還能夠提高年化收益率。

所以，低風險、中低風險標識的理財產品，更加適合投資。

厚金說

既然是適合老百姓選擇的理財方式一定具備以下條件：

第一，收益相對較高

第二，風險係數較小

第三，操作相對簡單，無需專業知識，門檻低

目前，市面上流動的理財產品有很多，既有銀行的理財服務，許多app也有投資黃金、購買基金等等理財的方式。最普遍的理財方式如下：定期存款、購買國債、理財產品、信託、基金、股票、期貨、外匯。但是這些大多數都不滿足我說的那三個基本條件，只有極少數滿足普通老百姓的需求，讓我們一起看看有哪些吧！

國債

國債是由國家進行發放的債務，具有安全係數高、門檻低，比較的靈活、流動性強的特點，收益也比定期存款的要高一些。而且國債的購買門檻還是比較低的，大家直接去銀行櫃檯認購就好了，不像銀行的大額存單，門檻較高，一般20萬起步。

基金

主要是指風險較低的貨幣基金和債券基金，其他的風險較高。我相信大家都是用過餘額寶吧，裡面就有許多貨幣基金和債款基金可以選擇，並且收益可觀風險也較低。

理財

現在許多人都開始接觸理財，債款型的理財產品，收益率比較的穩定，本金損失率也想對其它的比較的低，但是它的收益很高可以達到10％以上，雖然有些流動性相對較差，但是對於老百姓也是不錯的選擇。

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關鍵字: 老百姓 財經 攢下