最近幾年內地人赴港購買保險成為一種風潮，“為什麼要給寶寶選香港保險”以及“如何給寶寶選香港保險” 開始成為寶媽們關注的話題。面對自己並不熟悉的香港保險，寶媽們總會存在這樣或那樣的擔憂，希望這篇文章能解決大家的初步問題。
香港保險 優勢凸顯
香港保險較內地保險優勢通過和內地保險的對比，我們總結出了香港保險的幾點優勢：
1、保障疾病種類更多，以香港熱銷的重疾險保誠危疾終身保為例，它共保障69種疾病，其中包含52種重大疾病和17種早期疾病。 相比之下內地保險大都只保40種重大疾病，不包括早期疾病，也就是說癌症早期，能救活的那個階段，香港保，內地不保。
2、同等保額香港保費更便宜，香港保險的整體費率比內地低。購買同保額的重大疾病險，香港保險會比內地保險便宜20%~30%以上。造成這一現象的主要原因是因為保險費率根據人均壽命、衛生條件、疾病發病率、其他風險因素等釐定。目前，香港人均壽命83歲左右，而內地是73歲左右，因此，保費率方面香港較低。
3、同等保額賠償金額更高，香港重疾險賠償時不僅會賠付基本保額，而且每年的累計分紅也會加在基本保額裡，在理賠時一併支付。舉個例子，假設寶媽給剛出生的寶寶買了一份10萬美元基本保額的保誠危疾終身保，如果在剛支付第一年保費就理賠，那麼寶寶將獲得15萬美元的賠償。假如孩子一直保持健康，在80歲時得不幸患病，屆時他將獲得101萬美元的賠償。如果對比內地同類產品，香港保險無論是在理賠還是分紅上都遙遙領先。
4、退保返還現金更高，香港保險一般都是保障終身的，不存在期滿一說，但是中途隨時可以退保。（剛買的前幾年退保，是會虧錢的，下單需謹慎哦~）假如同樣給寶寶購買20萬人民幣基本保額的重疾險，香港保險高出內地保險的中檔回報77%和高檔回報30%。
5、香港的重疾險理賠形式更加靈活，內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給予一次性賠付，保險合同終止； 但香港的重疾險，理賠形式更多樣，比如它有早期危疾病（得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病，可再預支最高100%的保額。
6、兒童重疾險保額限額高，內地保險兒童壽險累計不超過10萬人民幣就不說了，重大疾病保額的限額也比香港低很多。重疾限額雖然不是寫入法律的，但大陸18歲以下孩子，根據保險公司不同，限額在30到50萬人民幣不等，而且即使買了不同保險公司的，一家賠付後，另外一家能否理賠出來，業內人員也覺得是未知的。而香港的限額比較高，最主要的是理賠後所有原件寄回，不影響國內醫保和保險公司的理賠。
7、分紅高，內地保監會規定保險公司最少要將盈利的70%分紅給客戶；香港不同公司會有點不太一樣，比如保誠，在全球承諾都是將盈利的90%分紅給客戶。其他公司，最低的也不會少於70%。
美國籍可以買香港保險嗎？
☆我是美國籍，能買香港保險嗎？
☆我想要移民美國拿綠卡，能買香港保險嗎？
☆我小孩在美國出生，我是中國籍，小孩和我都住在中國，那我能給孩子買香港保險嗎？
答案自然是肯定的：不管是美籍人士，還是綠卡人士，也不管是給自己購買香港保險，還是給其他人購買，抑或是非美籍的中國父母給美寶買香港購買保險，都可以！
美寶怎麼選擇香港保險？
1、醫療保險。
醫療——暫時居住在國內，那麼視乎客人的居住地和醫療水平，可選擇在內地或者香港辦理。如短期赴美遊玩或居住，則可用旅行保險進行補充。但是若未來在美國居住每年超過183天以上的話，則是要求在美國當地購買醫療保險。
2、重疾保險。
重疾——無論是從價格、保障範圍和保單現金價值增長的角度出發，都建議在香港進行辦理。
在美國辦理重疾保險，由於美國的報銷類醫療已很完善，保額也因為稅務要求而有嚴格的限制，所以美國重疾保險相對弱化。
在內地辦理重疾，由於內地取消現金價值增長，以人民幣計價，長期來看是難以滿足寶寶的美國身份和通脹需求的。
相對而言，在香港辦理重疾保險，美籍小孩的父母都可以以父母的身份為美寶投保，而且重疾完全按照內地人士投保進行辦理。此保單屬於持有人的資產，賠付金額是沒有涉及到美國稅務的，也不需要填寫美國稅表。更值得一提的是相對於美國與國內的重疾保險，香港重疾保險的優勢還有：更大的保障額度、多次賠付、擁有分紅增值、具備父母雙方受保人保護功能。
3、教育金儲蓄分紅險。
此處真的要打Call！因為差距不是一點點！對於孩子而言，孩子對於重疾險的需求比不上更注具有教育基金功能的儲蓄險來的重要。因為教育支出永遠是佔據孩子整支出的首位，隨著孩子的長大，家庭所需要付出的教育費用會高速上漲，如果不提前規劃，對於家庭而言勢必將是沉重的壓力。
提前儲蓄好未來的教育金、生活費或者是置業首期都是非常有必要的。美金儲蓄是一個必須的選擇，然而為什麼選擇在香港存錢而不是直接在美國存錢呢？理由有三個：
第一：香港的儲蓄分紅險有保證收益，並且在GN16後實現率公佈更為透明。美國保單則以指數掛鉤為主，預期收益並不能保證。
第二：稅務是很重要的一項考慮指標。保單屬於持有人的資產，如果父母是中國國籍持有保單，只要不轉移給子女持有則不需要交報美國的增值稅，而且重疾賠付也不計入贈與或遺產稅內。
第三：香港的保單已經開始有簡易的信託功能，可以更換受保人，並且提取保單現金價值的方式很靈活，因此，在未來即使因為父母的稅務身份或者孩子的國籍選擇有所變化都是由許多規劃空間的。
三個案例
- 中國籍媽媽給美國籍小孩購買分紅保單，媽媽是投保人，則：由於中國和香港目前沒有資本利得稅，媽媽提取保單分紅是免稅的。
- 如果中國籍父母在美國籍孩子成年之後，把保單持有權轉給孩子：孩子未來提取分紅，增值部分需要按資本利得稅交稅。這部分稅率不高（之前提過一般在0-15%），而且也要看孩子當時的收入範圍，所以不需要太過擔心。
因為篇幅有限，很多問題沒有展開講，但希望大家有一個宏觀的概念。對比國內，美寶家庭來香港買保險真的是賺到了，因為保費真的太便宜了，滾動時限又長，讓我們這些老阿姨後悔莫及。
在保險保障規劃中，父母當然是家裡重要的經濟支柱，支柱要穩固才能為寶寶遮風擋雨，所以父母應檢討自己本身保障是否足夠完整，為寶寶規劃時，也有可能需要幫自己加保。
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