真定府步军总兵
大家好！2010年6月份，我研究生毕业以后，就进入银行工作，一开始被分配到支行当柜员。2010年年底，我就被调到总行电子银行部。后来，部门名称变成了“网络金融部”。名字虽然变了，但干的活没变，都是负责网上银行、手机银行等电子渠道的建设、运营和管理。我自己也亲自负责过网上银行和手机银行。接下来，我就从一个电子银行从业人员的角度，来回答这个问题。
1、对有些银行来说，网银和手机银行区别很大，需要单独开通，比如中国邮政储蓄银行。
前不久，我去办了一张中国邮政储蓄银行的借记卡，同时开通了网上银行和手机银行。在网点激活时，有三个细节让我印象深刻。第一，在进行网上银行激活时，登录方式明明包括证件号、手机号码两种，我想着手机号只有11位，比18位的身份证号码输起来更方便，正准备选择手机号方式时，大堂经理却非让我输入证件号，说是手机号码方式登录不会成功。在写这篇回答时，我还特意去试了一下，虽然手机号、登录密码都输对了，但还是登录失败。
第二，在进行网银激活的同时，我在手机上下载了一个邮储银行的手机银行APP。网上银行登录成功后，我正准备用自己设置的网上银行登录密码，登录手机银行。大堂经理却说，你需要用柜面设置的初始密码登录，然后再重新设置一个手机银行的登录密码，网银和手机银行登录密码是不通用的。此时，除了感觉麻烦之外，我内心不禁开始腹诽：“这都已经2018年了，怎么还是这么老土的设计啊。”
第三，我在柜面申领了一个UKEY，拿到手一看，是只能在电脑上使用的老式UKEY。早在2016年，我所在的银行就在研发可以在网上银行、手机银行上通用的音频KEY和 蓝牙KEY了。如今，随着手机银行使用率越来越高，可以在网银、手机银行上同时使用的蓝牙KEY显然更有使用价值。
为什么会出现上面这些情况呢？原因是邮储银行的系统架构是这样的：
如上图所示，正是因为邮储银行的网上银行系统和手机银行系统是相互割裂的，所以才会产生上面那些让人用起来很不爽的状况。
大家应该都用过QQ，以前主要在电脑上使用，现在手机上使用得比较多，但腾讯公司没有让我们设置两套密码，因为电脑版QQ和手机QQ的后台系统是一个，用户在电脑和手机上切换使用，基本可以无缝对接。部分银行借鉴了QQ等互联网产品以用户为中心的设计理念，对网银和手机银行系统进行了整合。
2、对这些来说，网上银行和手机银行不需要单独开通，两个渠道用户名、密码、认证方式等进行了统一，主要区别只在于一个是用电脑上使用，另一个是在手机上使用，比如工商银行。
以“宇宙第一大行”中国工商银行为例，早在2014年，工行就对网上银行和手机银行进行了全面整合，实现了两个渠道登录名、登录密码、注册账户、安全认证介质的统一，为客户提供了双渠道通行的体验。下图上工商官网上的报道，有兴趣的朋友可以看看。
类似工商银行这样，进行了电子银行渠道整合的银行，其网上银行和手机银行的系统架构是这样的：
如上图所示，由于这些银行电子银行渠道整合后的系统架构与QQ类似，使用网上银行和手机银行，就跟在电脑上使用QQ和在手机上使用QQ一样，不仅方便，还可以无缝对接。
最后总结一下，网银和手机银行有什么区别？答案要看是什么银行，如果是类似中国邮政储蓄银行这样的，网银和手机银行的区别就很大，登录名、登录密码、安全认证工具、交易限额、功能、使用体验等都可能不一样；但如果是类似工商银行这样的，网银和手机银行的区别就很小了，只是一个在电脑上使用，一个在手机上使用而已。作为一个电子银行从业者，我预计越来越多的银行会跟工商银行一样，进行电子银行渠道整合，因为现在是一个用户体验的时代，客户用起来感觉爽，才是最重要的。
如果觉得我说得有道理，就请点个赞鼓励一下吧。
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网上银行跟手机银行的功能其实都差不多，都可以实现查询、转账，理财等基本功能。只不过两者产生的背景不一样，网上银行产生的背景是PC时代，而手机银行的诞生是顺应移动互联网的发展。
不过虽然两者的功能大同小异，但具体到一些事情上还是有较大的区别的。
两者的差别主要体现在以下几个方面：
1、运行的载体不一样
网上银行的运行载体是PC，大家可以下载银行网上银行的PC客户端，或者直接在网页版进行登录，一般需要借助电脑进行登录。
而手机银行的运行载体是手机等移动设备，大家可以通过手机、平板电脑等方式进行登录。
2、验证方式不一样
目前手机银行的主要验证方式是密码、指纹、人脸识别、短信验证等几种方式，通过这些验证方式，可以实现登陆转账等功能，而且非常方便。
而PC的验证方式是密码，手机短信以及u盾，相对手机银行来说没有那么灵活。
3、转账手续费不一样
目前各大银行手机银行转账有一个不成文的规定，基本都是要求单日以及单笔限额在5万以内，超过5万就没法正常操作，有些银行的限额更小，比如建设银行通过短信验证单笔和单日限额都是5000块钱。当然目前有一些银行推出了一些通过介质来提高转账额度的验证方式。比如交通银行通过短信动态码验证转账单日最高限额是5万块钱，但是通过智慧网盾手机魔卡或者动态令卡验证，可以实现当日限额达到100万。
不过手机银行虽然额度有些限制，但是最大的好处是可以免费转账，目前大部分银行通过手机银行转账都是免费的。
而网上银行转账就不一样，目前很多银行通过网上银行转账，小于5000块钱可以免费，但是超过5000元以上就要收取一定的手续费。
4、便利程度不一样
对于普通老百姓来说，手机银行肯定要比网上银行更便利，只要你转账需求每日不超过5万块钱，通过手机银行就可以实现。而且手机银行非常方便，只要你有手机下载的APP，随时随地都可以使用。
相对来说网上银行就没有那么便利，因为网上银行里需要登录电脑端才可以进行操作，有很大的空间限制，所以使用起来非常不方便。除非你每天有大额转账需求，要不然手机银行是最好的选择。
手机银行跟网上银行可以同时开通，也可以单独开通。
目前手机银行跟网上银行是不冲突的，你去办理银行卡的时候，一般银行都会建议你同时开通网上银行和手机银行。但如果你觉得没必要的话，你也可以单独选择其中一个开通。
不过我建议你把网上银行跟手机银行都同时开通了，毕竟谁也不知道哪天会有大额转账需求，所以手机银行可以应付日常的小额转账需求，网上银行这个应付大额转账需求。
贷款教授
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不得不说，时代发展太快了，据本90后中年人回忆，我10年前刚用网银的时候，银行柜员推荐网银，因为通过网银转账，手续费比银行卡转账要低一半左右，发展至今，很多银行基本上都免除了转账手续费。
而现在，网银，手机银行也被支付宝、微信支付这类更便捷的移动支付所取代。
但在移动支付没有普及的那些年，网银和手机银行，还是给我们的生活带来了很多便利的。
网银通过电脑操作
网银，顾名思义就是网上银行，早年间，各大银行开网银，都会有一个U盾，网银和你的银行卡绑定，需要在柜台往银行卡里充钱，之后通过网银，可以在家登陆网上银行网站，查询银行卡余额，理财开户，转账，以及网购。
当时淘宝购物，也是通过网银操作。
看看这张图，有没有很怀念？我家现在还保留着四大银行的网银盾。
手机银行通过手机操作
手机银行要比网银更方便一点，毕竟手机是随身携带的，但电脑不是。手机银行也需要去银行开通，然后能通过收到银行的短信，访问手机银行的网站，即使出门在外，也能完成一系列转账操作。
有一些更简单的功能，只需要发短信就能实现。
智能手机盛行时，各大银行推出手机银行APP，下载之后，就能在APP上操作各种业务。
银行APP，比需要电脑才能使用的网银方便，比通过短信操作的手机银行功能完善。
如今，移动支付更加便利，尤其是前几年余额宝盛行时，很多人都把钱存在余额宝中，淘宝购物时可以直接使用，也潜移默化地刺激了网购消费。
现在我们的日常出行，基本上都是通过微信支付和支付宝来完成，而一些银行卡大额转账，则通过手机银行APP来实现，基本上很少会用到网银了。
我是吴怼怼，虎嗅、36氪、钛媒体、产品经理等专栏作者、前澎湃新闻记者，专注互联网科技文娱解读，更多深度解读，欢迎关注我的头条号。
吴怼怼
网银就是网上银行的简称，实际上，在手机银行推出之前，就只有柜台、ATM机以及网上银行这几种方式，手机银行是时代发展的产物，是智能手机时代催生的新应用。
二者首先在使用方式上有所区别。网上银行需要登录银行的网站，需要在电脑上操作，第一次使用需要进行注册等操作，之后可以进行账户查询、转账、交费、以及一些网上购物、购买理财产品等支付。而手机银行则是使用银行的手机APP，当然第一次也需要注册。二者在载体上完全不同，使用场景上看，手机银行现在更加方便，可谓7*24小时，有信号的地方就有网络，没信号的地方有wifi，都能让你随时随地使用手机银行。
其次，从开通方式上看。如果早期只开通了网上银行的，需要单独去开通手机银行。即使新办的卡，你可以要求只开通手机银行或者网上银行，也可以二者都开通，可以使用相同的密码，也可以选择不同的密码。
最后，手机银行和网上银行转账交易限额一定的差异。比如说中国银行，网银的理财版客户，如果是手机交易码，单笔限额5000，而且每日也是限额5000，而动态口令+手机交易码的，则是单笔或每日限额50万，其中跨行实时付款单笔限额是5万。而贵宾版的网银用户，最高可以达到500万的限额。当然，最高的限额你可以人为修改，但是只能往低的修改。手机网银，单笔限额是5万，但是同时用动态口令的就是限额100万。所以，两者的另外一个区别就是转账交易的限额不同。
坤鹏论
网银和手机银行简单地说，一个必须用电脑登录银行网站，一个用手机登陆银行APP，手机银行可以说是网上银行的加强版，也可以说是网银的智能版。网上银行和手机银行可以单独开通，也可以二者在银行网点的柜台同时开通。
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一是二者概念的不同。网上银行是利用因特网的网络技术，为客户提供银行账户服务的，服务的项目包括转账（跨行、行内）查询、理财投资、开户、定活互转、证券交易、贷款等，网银的出现大大节省了客户办理业务的时间，只要有一台电脑就能办理一些简单银行业务；手机银行是利用移动通信网络及终端办理业务，是电子银行和移动通信相结合的模式，只要有一部手机就能在任何时间、任何地点登录手机银行办理相关业务，是网银的升级版。
二是使用的方式不同。网银的使用必须有网络终端的机器，比如电脑、iPad，通过因特网打开银行官方网站，然后登陆账号和密码，进行银行业务的操作，每当转账的时候也会配合U盾、口令等方式加强账户风险防控；手机银行必须下载以后APP，否则无法登陆账号，在手机上面安装了APP登陆进去操作银行业务，手机银行的使用率更高一些，毕竟手机谁都有，随时随地可以使用。
三是转账收费和限额不同。每家银行队网银和手机银行的收费标准不一样，举个例子，五大银行（工商、建设、农业、中国、交通）对客户使用手机银行转账汇款的费用一律免除了，但是对于网银转账汇款只有在5000元以下免费，这就说明在国有银行里面网银的使用成本比手机银行要高一些。对于限额标准，大部分银行普通网银转账单日设限5万元，如果网银有加U盾的话，限额高一些，达到50万至100万，使用手机银行加验证密码单日转账5万元，如果设有动态口令的最多不超过100万，手机银行转账风险要大于网银的。
对于网银和手机银行，最好二者在去银行开户的时候一起开立，否则日后去单独开通特别麻烦，就填个《网银服务申请书》，有的银行可能还有单独的《手机银行开立申请书》，银行柜员给客户办好以后，需要客户到网上注册下载证书，然后按照步骤去操作开通激活程序，手机银行通和网银差不多的步骤，最好一起开通方便省事儿。
财富公元
网银是前几年比较流行的一种在网上操作的方式，需要用电脑运行，一般开银行卡的时候如果开通了网银，他们会给你一个类似U盘一样的设备，叫做U盾。当你需要进行转账的时候就可以通过U盾进行操作，完成你的一些需求，在智能设备没有推出的年代，这就是唯一方便的途径。
手机银行是继网银之后一个更加方便的银行使用软件，可以在手机上下载各大银行的App，来完成自己的需求。因为他的操作方便，当时也将U盾淘汰，而且现在也有很多用户在使用。
但是无论是这两种其中哪个方式，基本上都走在了淘汰的边缘，但是只要银行不倒闭，他们也就不会淘汰。至于是否需要分开来开，主要还是看银行。因为你有了手机银行也就不需要网银了。
但是现在在网上使用银行的业务，基本上各类理财App就能满足你啊，比如说支付宝，微信理财通，百度钱包等，比手机银行来的更加方便一些，比较推荐使用这些，而且安全也有保障，还是很不错的。
综上，就是现在有关网上银行的现状，喜欢用哪个还是要看自己的选择啊～
互联网时间
银行卡开通手机银行和网上银行主要有以下几点区别：
1、开通手机银行，就是通过个人手机登录银行的手机APP办理转账汇款，投资理财，网上交费支付等业务，但是不能通过电脑登录网上银行办理以上业务；
2、开通网上银行，就是通过个人电脑登录银行网上网页办理转账汇款，投资理财，网上交费支付等业务，但是不能通过个人手机登录手机银行办理以上的业务。
手机银行就是所有的业务都可以有手机来操作完成的，不用到柜台去，按照提示就可以完成，收费就跟网上银行一样，另外还要加上打电话的费用。
网上银行，就是先在银行网点开好卡号，然后再把此卡号在开户银行的网站中注册个用户，登录注册的用户，在该银行的网站就可以办理银行业务了，这就叫网上银行。
单纯在银行网站上注册一下的用户只有查询功能 ；要有更多功能的话，需要在开户银行柜台签约，购买动态口令卡或者USBKEY （U盾）就可以在网上使用银行的各种功能了，像转账、汇款、淘宝网购物等。
所以两个需要单独开通。
多赚理财师心逸
从直观的渠道来看，网上银行业务就是通过PC机，登录银行网上银行可以办理的业务，手机银行业务就是下载银行的手机app办理的业务。
对于银行来说，网上银行和手机银行业务没有根本性的区别，甚至于有的银行后台管理、业务功能和管理开发人员，都是一样的。
但是，纵观移动业务的发展，以前银行是注重于网上银行业务的，后来才逐渐将业务转移到移动端，现在银行对于移动端的投入更大一些，手机银行可以办理的业务种类，已经大大超过了网上银行。
从客户使用的便捷度来看，当然是手机银行更方便！不过，便利与风控，永远是存在着此消彼长的关系的。因此，为了控制风险，保证资金安全，银行对手机银行业务的业务限额（单笔交易额、日累计交易额等等）规定，一定会低于网上银行。
网上银行如果是签约客户，那么必须要使用Ukey，因其相对更安全，自然业务办理的额度也会高很多。现在很多客户小额业务通过手机银行来办，大额转账还是通过网上银行办理。
冰珊醉红楼
随着各家银行推出手机银行，手机银行的使用率随来随高，那么传统的网银与手银行有什么区别？且看小编来分析：
一、载体不一样
网银一般都在电脑、笔记本上通过U盾登录，来处理个人或者单位转账、查询、缴费、代发等业务。手机银行通过使用手机、平板来处理个人或者单位转账、查询、缴费、代发等业务。
对比来说手机银行更易于携带，更方便，也是目前银行主推的。
<strong>二、使用方式不同
网银在电脑、笔记本上使用宽带网络，手机银行在手机、平板上使用流量来操作。
三、功能上差别
很多银行的手机银行会比网银开发的功能更多，比如手机银行能够购买理财、生活水电气缴费、缴存话费、违章处理、充值QQ等。
当然有些功能手机银可能没有，比如注销。
有些限制可能网银放得开一些，比如限额，网上银行PC端可能限额要高一些。
四、使用注意事项
手机银行方便便捷，功能基本与网银一致甚至超出，要注意的是安全使用手机银行：
1、不要透露你的银行信息，不透露你的账号密码。
2、手机银行APP设置解锁才能打开。
3、不要下载不明来源的手机银行APP。
4、手机如果遗失及时与办理银行联系。
我是风车一路行，希望我的回答能帮助你。
认为可以的点个赞，有不同意见的留个评论。
银行小风
先说结论，手机银行与网上银行都属于电子银行产品，具体的区别我会在下面一一回答。手机银行与网上银行既可以单独开通，也可以一起开通，主要取决于客户的选择。
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相同点
手机银行与网银银行都属于电子银行的一种，它们的主要作用都是用于消费支付、生活缴费、转账、转存定期、购买理财等等。
区别
手机银行：通过银行开发的手机APP进行登录，主要用于小额支付，每天转账额度不得大于100万，且跨行取款免手续费，相对网上银行来说携带方便、操作简单。
网上银行：需要通过电脑PC端进行登录，跨行转账收取一定手续费，额度较大，100万以上的转账需通过网银办理，可以用来网上购物，相比手机银行来说转账限额较大、携带不方便、无法实现移动支付，需通过电脑操作完成。
开通方式
手机银行和网上银行可以一起开通，共用一个安全密钥；也可以分别开通手机银行和网银，各用一个安全密钥，主要还是看客户的选择。
