林正正172
我們通過銀行渠道買保險，首先你應當清楚的知道自己投保的本質是保險，與銀行的其他產品是不同的，銀行只是提供銷售保險的渠道而已！最大的區別就是銀行的存款業務可以選擇隨時取出，大不了如果是定期存款是損失了利息，但不會損失本金；如果買的是保險，在繳費期限內，而又需要錢時，想把保費全部沒有損失的取出來，幾乎是不可能完成的任務，僅僅只退回保單的現金價值，即本金損失慘重！
所以，投保是長期規劃，是未來十年，二十年，三十年，甚至更長時間不用的閒錢！你有沒有五年持久戰的心裡準備呢？
至於5年後有規定的生存金可以領取，那麼，問題來了，可以領取多少，是領取100元，1000元，還是1000元呢？為了驗證，我們以一款保險的真實案例進行分析這種保險值得買嗎？
投保人30歲為自己投保，年交保費10000元，繳費年限5年:
這款保險產品的收益分為兩大部分:固定領取和分紅。固定領取包括特別生存金，年年生存金和養老保險金。此生存金是以生存為前提，只要活著就是可以領取的，並且是固定的，一定的！
分紅是未來的收益，是不確定的，是當年這款產品盈利的不低於70%分給客戶。保單計劃書演示時有低中高三個檔次，我們以中檔分紅演示生存總利益！
這款保險產品也是第五年末開始領取生存金，與題主的問題基本契合，更有可參考價值，保障至終身！
生存總利益有三部分組成，累積分紅，累積生存金和現金價值。
保單年度第1年，合計交保費10000元，被保險人31歲時，生存總利益是4747元，虧損5253元！
保單年度第2年，合計交保費20000元，被保險人32歲時，生存總利益是10698元，虧損9302元！
保單年度第3年，合計交保費30000元，被保險人33歲時，生存總利益是19660元，虧損10340元！
保單年度第4年，合計交保費40000元，被保險人34歲時，生存總利益是28264元，虧損11736元！
保單年度第5年，合計交保費50000元，此時已繳清保費，被保險人35歲時，生存總利益是37608元，虧損12392元！
保單年度第10年，被保險人40歲時，生存總利益是55838元，第十個繳費年頭時，總算拿回所有本金了，收益5838元，平均年化收益率是1.1%！
保單年度第20年，被保險人50歲時，生存總利益是74256元，收益24256元，平均年化收益率是2.4%！
保單年度第30年，被保險人60歲時，生存總利益是97773元，收益47773元，平均年化收益率是3.18%！
保單年度第50年，被保險人80歲時，生存總利益是166147元，收益116147元，平均年化收益率是4.6%！
保單年度第70年，被保險人100歲時，生存總利益是266467元，收益216467元，平均年化收益率是6.18%！
保單年度第75年，被保險人105歲時，生存總利益是297858元，收益247858元，平均年化收益率是6.6%！75年後，被保險105歲時，平均年化收益率是6.6%！值得買嗎？
保險點
先給你詳細說一下這類年金險的特點，然後，你根據自身情況去判斷。
1，這類年金險一般是終身持有才有好收益。
如果你只是想存幾年，以後還要提出來，這類年金險非常不划算。它是保險公司發行的，它的現金價值在最初的幾年很少。你存了5萬，如果就放幾年就拿出來，返給你的錢會少於5萬。這類年金險不是騙子，這只是它的特點，你要清晰。
如果，這5萬塊錢，你可以放一輩子，5年後每年都可以領生存金，這個生存金不算太多，但是，比利息要多，這點是肯定的。到最終的時候，本金還可以取出來的。
如果您有把5萬存放終身的打算。您可以來一份。
2，這類年金險，一般可以選擇一次性交清/3年交/5年交/10年交。現在，每年存2萬，存5年或者10年，當個養老金還是不錯的。
3，這類年金險。本金很安全，有保險法的保護，作為家庭抵禦風險的一款也是不錯的。比如，給孩子買了，並且選擇的是10年的。萬一家長出現非常嚴重的情況，以後的每年的保費就不用再交了，保險公司會給你交。能保證孩子的教育不受影響。從這點上看，也是不錯的。
這類年金險的整體年收益在2%-3%左右。和任何一款理財產品相比，都不算高。這點要清楚。但是，可以存住錢，還可以留給孩子一筆錢。基本上就是這些特點。
希望可以幫到你，有任何疑問，可留言。喜歡就點贊關注下，方便以後多多交流。
穩穩讀財
年金險不是不能買，要看買什麼？怎麼買？
目前中國大陸市場上靠譜一點兒的固定收益類年金險大多在3.5%左右，少數產品可達4.025%（後面會有更好的產品的數據對比）。
而蛋蛋的一位同事跟我說，在2000年初投保過一款中國人壽年金險，保證利率（預定利率）10%，特殊時代的產物，要到領取年金的年齡，這位仁兄要發財了。雖然那一年有錢人很少，投入的資金可能不多，但是星星之火可以燎原，複利的威力是很誇張的！
但是，在我們這個年代，這種保證收益率這麼高的產品早就絕種，就不要再奢望了。餘額寶收益爆棚的年代，某些銀行保險還短暫出現過年複利6-7%的保險產品，但是都是5年期短期的產品，並不能實現長期、持續的複利收益，無法實現養老計劃。
香港 VS 大陸
為了實現長期、持續高收益 + 身故壽險 + 財富傳承
看看國際上百年曆史的國際保險公司，它們的同類保險產品和國內的產品對比，怎麼樣？
國內和香港兩款產品都是從孩子1歲開始，每年存101.2萬，交五年，5年一共交506萬，保終身：（看文末底部配圖）
注：這兩款產品，從某年開始，被保險人每年都可以選擇領取一部分錢（兩全險稱之為教育金、生存金也好、祝壽金也好，都是一個性質，就是分批返還一些改善生活），也可以選擇不領取，一直滾存。
為了簡單起見，我們看中途不取錢的情況下，如果5年我們給孩子一共存了506萬，孩子65歲的時候
香港 雋x的退保現金價值：2.99億（翻了59倍）實現後代億萬富翁的偉大使命
大陸 x安的退保現金價值：4114萬（翻了8倍）實現後代千萬富翁
為什麼收益率差多？
複利IRR即使1個百分點的差異，在後期的收益規模差異是巨大的，香港產品的長期複利率較高
投資渠道。內地保險資金渠道有限，只有低收益的債券、央票、銀行協議存款和少量風險高的股票為投資賺取收益。而香港保險業經過100多年的發展，已經成為世界保險巨頭雲集之地。經營理念和管理水平也是全世界頂尖的，又憑藉香港無外匯管制優勢可以來往全世界多種貨幣進行投資，渠道是面向全世界的，自然可以獲得更高的收益。
比如：2015～2018年的3年間，美國股市每年均大幅上漲，而目前此一香港保險計劃之保費，60%投資於美國股票市場，因此這期間獲利豐厚，而另外40%保費投資於固定收益市場（美國國債和高評級公司債券）。
香港的保單可以是美元資產
美國金融危機後通脹控制在3%以內
懂經濟和金融的朋友都知道，美聯儲之所以之前一直鬧著加息、縮表，就是為了預防之前QE量化寬鬆造成的通脹風險，一般3%的年通脹率對於美國來說就是無法接受的，所以美金的抗通脹能力比人民幣會更好。而人民幣的通脹率（沒把房價統計在內）具體是多少很難講，我就不說了，各方說法不一，大家自有體會。
香港保險還有一個優勢：可以變更一次或者幾次被保險人的，也就是說這筆錢是一個家族財富的種子，只要國外保險公司不倒閉，可以兩代甚至四代人一直滾存下去，財富一直傳承下去。
蛋蛋愛財
來自馮馮小財迷（公號）的回答。
首先回答，年金險能不能買？
能！
然後回答，年金險適不適合你來買？
未必。
1.年金險先搞明白躉交還是年交，如果是年交且金額較高，是否能保證每年有足夠的現金流繳費？
沒有，停止，不買。
有，往下看。
2.躉交的話，一次性拿出來你資產的多少買年金險，這裡的資產指的是固定資產以外的，比如存款、理財、基金等等。
20%以內，往下看，超過20%，比如你有50萬要拿20萬買這個，打住。
20%以內，同時每年的繳費在你年收入以內，往下走。
3.繳費不會對現有生活產生影響的前提下，年金險的每年返還取出來是收益最差的，他給你看的收益率往往是不取回來轉投資的利率，你需要問一句：
如果不取出來直接轉投資，按照合同規定最低收益（絕對不超過3.5%），和往期一直結算的收益（讓她給你看往期每月結算收益）兩檔分別算，最後一把取出來摺合年利率多少。
如果這樣算年利率超過5%，我個人感覺可以買一點。
如果不到，沒必要了。
4.因為高收益的總是伴隨高風險，所以年金險和銀行理財等相比其實未必就不好，關鍵在於，要完全不影響你的現金流。
比如：現在行情這麼好，如果你想博取高收益，這部分錢拿不出來；
假設有一天想買房子，錢也拿不出來；
但是年金險也有一個好處，真的著急用錢，雖然退保不合適，保單貸款一般也有80%的比率，利率不會高於6%，比較划算。
希望對你有用。
馮sir的江湖
題主好。根據您提供的信息來看，這是一款五年期繳的年金險，能不能買，關鍵看合不合適您。
保險理財得屬性就是長期投資，享受複利增值得效果。設計好了，不僅能為自己規劃養老金、也能為孩子規劃教育金。
收益：和銀行儲蓄比較的話，目前保險理財的定格利率是按4.025%複利計息，相當於銀行的五年期大額存單的水平。重點是，不是您投資的保費增長，而是保費對應的保額進行增值，保額的高低和您選擇的繳費年限和被保人的年齡有關，鎖定五年期的話，被保險人年齡越小對應的保額越高，也就是複利增值對應的始點金額越大。
用途：收益是可量化的情況下，我們的支配和用途是自主選擇的。如您所說的，固定領取是一個方式，這樣在退休之後可以按月或者按年有一筆固定的收入；或者，在需要的節點進行部分支取，比如孩子留學、婚嫁、創業階段，都可以使用。
意義：保險的強制儲蓄功能可以鎖定這五年的資金留存，避免了無節制的消費和透支。始終不用來回週轉資金，尋求更高的收益水平，並且經濟下行期間銀行利率水平是下行的。五年結束繳費之後，本金就有保證了，之後的複利生息帶來的收益是可觀的，所以作為中長期投資來看，就實用性和安全性都是很好的選擇。
風險：任何一種投資都是有風險的，繳費期內變現將帶來的本金的損失，您必須個人承擔。同時，如果採用保險理財的方式建議您“貨比三家”，就像每家銀行的理財產品不同，保險理財的產品屬性和收益也各有不同。
希望答案能幫到您，歡迎您搜索“九雲輕生活”或者私聊、追問。
謝謝。
九雲輕生活
年金險的目標客戶群體是高淨值人群，目的不是財富增值，而是為了進行資產的安全配置。
保費只有5萬元的年金險，可以直接判斷為沒有價值。
高淨值人群購買年金險，額度5萬元低了點，每年保費10萬元算是起步價。
普通老百姓購買年金險，屬於完全沒必要。要想投商業保險，首先應該考慮保障型產品；要想理財，保險理財產品的收益率又偏低，應該選擇其他渠道和產品。
因此，本題的結論是——雞肋。
顏開財經
看怎麼理解能不能買？是敢不敢買還是值不值得買？
1.如果是是從安全性角度來理解能不能買，這類產品本質是保險，安全性肯定沒有問題，能買。
2.如果是從收益性的角度來理解能不能買，5年的週期真的對資產的增值有限的可憐，收益率跟其他理財產品收益相比並不高。
3.如果放在一個相當長的時間週期內，保險產品理財的穩定性還是可以的，如果期望在短時間內還想要較高的收益，不建議。
4.如果是作為家庭整體資產配置的一部分，沒有問題。
保險經紀人在線
不建議盲目買理財類保險。
1、慎重慎重慎重
太多表示自己被騙的了。
理財險是理財產品，跟銀行儲蓄的形式差別特別大，千萬別被忽悠了。
2、搞清楚自己的需求
保險的本質是保障，普通人最需求的基礎保障是意外險、醫療險、重疾險、壽險。
3、弄清楚理財險的真相
買保險原則之一是先保障後理財。
還要弄清楚理財險的本質，不要被天花亂墜的話術套路了。理財險的本質保障是保底，在理財規劃裡，理財類保險是用於長期保底的財富分配，而不是用於追求收益的，講究收益的話理財險永遠比不上真正的理財產品。
4、生存金是個什麼東西
生存金是一筆陪伴終身的、安全的、確定的現金流。
生存金可以用於養老，但僅僅是保底部分。
我是保險經紀人，忠於客戶利益和職業操守！
更多保險基礎知識、保險產品測評、保險投保技巧請移步我的公眾號（壹保典）！
壹保典
銀行賣的年金險是銀保產品，就是銀行代銷的保險公司產品。買當然是可以買的，但是要充分的去了解一下，看看是不是適合自己。
年金險就是每年交一次錢，交幾年也就是交幾次，之後每年能夠領一部分錢，到期連同本金一起返還。這是一種中長期的產品，所以適合近期用不上的資金，以後做為子女教育金或者養老金。
值得注意的是只要是買了這種年金險就不要退，一般都有10-15天的猶豫期，這個期間退保是沒有什麼任何損失的。但是如果超過猶豫期在退保，那就只能退回現金價值了，會損失一部分本金。很多人覺得我退錢了沒利息就算了怎麼本金都虧了那麼多，這不是坑人嗎？其實還真不是故意坑人，像是一般的理財產品沒有到期都是不能取錢的，所以說不到期就提前取錢，這部分損失肯定要是客戶來承擔，因為每賣出去一份產品，業務員銀行保險公司都會有提成，這部分錢也就是客戶的損失了。
那麼這種產品有什麼優點呢？這種年金險最大的特點就是保本保息，這個保本保息前提是到期以後，中途退保不算。壽險公司是不允許倒閉的，所以是絕對有保障的，銀行存款保險條例最多就是保50W，這個年金險是沒有上限的，非常適合長期的儲蓄。
在購買這種年金險的時候一般都會給加一個萬能險，就是一個複利賬戶，年金險每年給返的錢可以自動打進這個賬戶，實現二次升值。
在購買產品的時候一定要弄清條款，不要聽產品經理一面之詞，他們推銷產品的時候往往都是突出優點，不足之處一帶而過。
在這裡說的不夠詳細，如果想了解更清楚可以關注我，隨時解答疑惑，也可以根據具體產品算一下具體的收益！
雲慶財經
財智成功曾經說過，理財型的保險基本沒有投資價值，所以不要買。
保險最愛玩的是文字遊戲，最常見的套路是業務員誇大其詞，最後的收益往往2%左右，達到3%的可能性極低。但是不管哪種保險，中間退保損失可就大了，30%以上都是少說了。
至於一些搞笑的保險人士講著急用錢時保單還可以抵押貸款，說的好像貸款不需要利息似的。
先來看看網友們的案例：
每年交5萬元，假如按照貨幣基金4%左右的 年收益率，五年下來，本息合計至少27.5萬元。
依然是選擇貨幣基金，27.5萬元則能夠每年獲得1.1萬元利息。
也就是說，即使你每年拿1.1萬元，再過20年你的本金至少還有27.5萬元。
如果你買了保險，你每年拿到的錢一定少於1.1萬元每年，也許只有一年三五千元。
當時間延長到二十年的時候，本息越來越多，但是都讓保險公司賺取了，最後你的實際收益率一定在2%左右，連銀行的三年定期存款都不如。
即使只有一次性的存款5萬元，按照貨幣基金4%的年收益率來看，依然有每年2000元左右的收益。五年下來就是一萬元，但是如果是保險公司的話，也許五年後只能每年領取幾百元或者一千元。說來說去，錢被保險公司拿去投資賺取高收益，最後只給投資者分點湯水。
保險不全是騙人的，嗯，這樣說不容易讓賣保險的發瘋。
普通人，遠離理財型保險是最好的選擇。
錢在自己手裡，假如選擇一家利息高的銀行存五年定期，能有接近5%的年利率，不比保險靠譜的多嗎？
