1、資產負債情況

截至2018年年末，郵儲銀行總資產規模達9.52萬億元，較上年末增長5.59%；負債規模9.04萬億元，較上年末增長5.36%。

資產=負債+所有者權益，所有者權益為9.52-9.04=0.48萬億億元。郵儲銀行的資產主要是現金資產、貸款和投資，負債主要是存款和借款，也就是儲戶存到郵政儲蓄的存款，存款餘額8.63萬億元，其餘為從央行和其他銀行的借款。

資產負債主要看規模，一般規模越大越好，郵政儲蓄銀行的資產規模為9.52萬億，估計和交通銀行差不多，另外四大國有銀行資產規模估計都會在20萬億以上。

2、收入利潤情況

2018年郵儲銀行實現營業收入2612.45億元，增長16.18%。其中，淨利息收入達2341.22億元，增24.46%；實現歸屬於股東淨利潤523.11億元，增長9.71%。

收入利潤則代表著銀行的運營能力，營業收入主要是指銀行通過資產運作產生的收入，包括貸款收入、投資收入、租賃收入等等，2018年收入2612億，其中利息收入2341億，也就是說主要來自貸款利息。

收入-成本=利潤，2612-523=2089億元，2018年郵儲銀行成本支出為2089億元，應該說可壓縮空間不小。

3、不良貸款情況

截至去年末，郵儲銀行的不良貸款餘額為368.88億元，較上年末增加96.18億元；不良貸款率為0.86%。撥備覆蓋率達346.80%。逾期60天以上貸款已基本全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良的比例也已達到97%。

不良貸款率表現不錯，小於1%算是非常優秀的水平，尤其是撥備率比較高，壞賬準備充分，不用擔心破產問題。

以上就是公告的簡單解讀，現在郵儲銀行是首家公佈2018年業績報告的國有銀行，其他銀行將陸續公佈，從自身情況看郵政儲蓄銀行運行健康，後期還要和行業標杆比較才能判斷其在行業內的表現。

互金直通車

近期郵儲銀行可謂喜事連連，剛剛晉級六大國有大型商業銀行之列，又向社會公眾及股東交出一份較為完美的年報，實現了資產、負債、營業收入和淨利潤的齊頭並進，未來向好勢頭凸顯。

據2018年報顯示，郵儲銀行資產總額達9.52萬億，增長率5.59%，負債總額9.04萬億，增長5.36%，營收2612.45億，增速16.18%，實現淨利潤523.84億，同比增長9.8%，而不良貸款率僅0.86%，這一組數據，對於一個成立時間僅有11年的國有大型商業銀行來說，應該是不錯了。雖然其他國有銀行年報尚未出爐，但以這種速度發展，可以預計，2018年底郵儲銀行的總資產規模很可能超過了交通銀行。

縱向比較，郵儲銀行這兩年確實取得了不俗的業績，但橫向比較還是有差距的。素有零售銀行標杆之稱的招商銀行，是一家全國性股份制銀行，它的年報早於郵儲銀行出爐，一看業績，你才知道什麼叫優秀。2018年度招行實現營收雖然只有2484.44億，足足比郵儲銀行少了128億，但卻實現淨利潤805.6億，反超郵儲銀行淨利潤281.76億。而招商銀行總資產規模僅6.74萬億，郵儲銀行是9.52萬億；負債總額6.20萬億，郵儲銀行是9.04萬億。2018年度，招商銀行實現總資產收益率1.24%，而郵儲銀行只有0.57%，這就是差距。

郵儲銀行無論是資產規模，客戶數量還是線下物理網點都比招商銀行多很多，但資產回報率還不及招商銀行的一半，這其中與郵儲銀行資產質量、負債結構以及中間業務創收能力有著直接的關係。雖然，郵儲銀行人一直在努力奮進，但這些問題不得不成為未來一段時間必須思考並努力轉型的課題，特別是納入國有大型商業銀行監管以後，失去政策的呵護，壓力明顯加大。但我們有理由相信，郵儲銀行憑藉雄厚的資產實力，近4萬個服務網點，超過5億的客戶群體，以及各項業務的齊頭並進，未來前景是光明的。