財智成功

不錯啊，村鎮銀行也是銀行，存款受到國家存款保險制度的保障，只要本息合計在五十萬以下 ，都沒問題。

一年期利率4.125%，算是很好了，只要確定是普通存款 ，當然可以存了。不過，對於額外給的 50元/萬元，這個是不受保障的，如果有的話是要先拿到手，不要到時候不算數了。

現在銀行對存款競爭激烈，不少銀行開始突破上浮50%的行業約定，使利率市場化真正開始惠及百姓。

在這裡要特別提醒一下，千萬要確定普通存款的性質，不要被保險或理財忽悠了。一些銀行以高利率吸引客戶，卻不告訴客戶這不是存款，坑了不少不明真相的客戶。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷寒潭

別說，題主所說的這種情況坤鵬論真遇到過，但不是在村鎮銀行，而是在農商銀行，記得有次去存錢，在農商銀行與丹東銀行猶豫不決，當時的情形是農商銀行與丹東銀行三年定期存款的利率相同，都是4.125%。

農商銀行的櫃員就說了：在我們這存吧，1萬塊錢還給你們50元錢，存完立刻兌現，於是就選擇了農商銀行。後來聽說每存1萬元錢會給銀行櫃員獎勵50元錢，為了完成任務，銀行櫃員將這個錢給了儲戶。

作為地方銀行來說，現在三年定期4.125%的利率屬於正常，連農行的利率今年也有所上調，將三年定期調到4.125%。

這個沒有合適與不合適，拿5萬元錢存入銀行三年定期和餘額寶相比較，假如5萬元錢三年定期利率為4.125%，而餘額寶的年收益為3%（有人說餘額寶現在的收益已經跌破3%了，這個東西得從三年的平均收益來看，餘額寶三年的平均收益肯定會超過3%），兩者三年相差1686元。但是從流動性來看，餘額寶卻佔了很大的優勢。

當然，上述所說兩種理財方式都屬於懶人理財，如果有點精力，可以選擇支付寶下的定期理財版塊，裡邊的產品都屬於中低風險。

比如“太平久久”封閉期99天，預期收益可達4.7%，還有一些產品，封閉期只有一個月，預期收益可達4.0%以上。唯一的缺點就是有點難搶，可以用個好手機，到網速快的房間去搶。

坤鵬論

先說一點：大額存款5萬元起步，年利率4.125%，每一萬塊錢額外給50元，還每年給，10萬元一年下來的利息為4625元而不是4650元。按照央行《大額存單管理辦法》的規定，大額存單最低的起存點為20萬元，所以你這筆肯定不可能是大額存單。但對於村鎮銀行而言，5萬元確實是大額存款了。

村鎮銀行

村鎮銀行由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

它往往佈局在鄉鎮，網點覆蓋範圍就周邊幾個鎮，除農村資金互助社外，最小的銀行了，規模大部分都在50億的範圍內，部分甚至只有三五個億的規模。

規模小，品牌知名度低，導致了大家對於村鎮銀行的不信任感，這也是村鎮銀行攬儲的壓力所在，為了吸收存款，故而提高利率也就勢在必行。

利率可靠性

3年期4.125%的利率，在加上每年給予50元現金，相當於實際利率為4.125%+0.5%=4.625%，這個利率並不算高，目前很多地方銀行三年期的存款利率均可以達到這個數據，故而這個數據是可信的。不過你這筆存款每年每1萬元多給予50元應該是客戶經理的私人行為，因為如果這是銀行要直接給你的，其直接提升存款利率即可（特別是村鎮銀行，結構簡單，自主權大，也沒有利率自律協會限制），不必在私下給予你50元。

總結

村鎮銀行屬於經銀監會正式批准設立的銀行，如果你存的錢，單子上顯示的確實系存款，那麼無需擔心，特別是50萬元以內的資金，因《存款保險條例》的存在，存哪個銀行的利率都一樣。唯一要擔心的是你那50元，要如何拿？這才是你要關注的點。

鯉行者

看問題下面的解釋：有朋友說現在村鎮銀行利息高，大額存款5萬元起步，年利率4.125%，每一萬塊錢額外給50元，還每年給，10萬元一年下來能有4650元利息。

不知道具體是哪家村鎮銀行？這樣的村鎮銀行是否屬於哪家國家大銀行？是否有保本保息的承諾？是否像那幾家幾大銀行，有最高償付人民幣50萬元的存款保險？

如果以上問題的回答都是“Yes”的話，那這樣的利息回報是不錯的，挺合適的。

反之，就不好說了。

篇幅有限，點到為止吧。

你對這個問題有什麼更好的意見嗎？歡迎在下方留言討論！

陳思進

國內的村鎮銀行目前還沒有能力、也沒有資格發行大額存單，這個大額5萬起步只不過是個別村鎮銀行自己制定的一項存款規定罷了。另外需要說明的是1萬再給50元錢也是個別村鎮銀行的行為，甚至是銀行員工的個人行為，不代表所有村鎮銀行都這樣。不過三年綜合收益率達到4.625%，存款類當中確實挺合適、挺划算的。

村鎮銀行是個什麼銀行？

周圍的很多人一提起我們當地的村鎮銀行就定性為個人銀行，確實村鎮銀行存在時間短，在中國大地出現只有十年時間，一些管理體制和經營模式還是不正規。但是村鎮銀行和民營銀行還是由區別的，它是由一家金融機構發起、聯合一些非金融機構共同出資成立的中小農村金融機構，設立地點主要在縣域地區，主要目的是有效彌補農村地區金融需求不足、服務三農和小微企業。

村鎮銀行的收益率如何？

各地市的每一家村鎮銀行都是獨立法人金融機構，存款利率自行決定，當地村鎮銀行的利率是這樣的:活期利率0.35%，定期3個月利率1.54%，定期6個月利率1.82%，定期1年利率2.25%，定期2年利率3.15%，定期3年利率4.125%，定期5年利率4.2625%，定存金額50元起存，並沒有額外規定必須5萬元才可以達到這個利率標準。

村鎮銀行這個存款做法有無風險？

村鎮銀行在當地儘管利率高於大銀行（工農中建、城商行、農商行、郵儲）但是攬儲依然困難，擋不住客戶的質疑，為了增加存款、吸引客戶，個別銀行通過私下1萬元增加50元收益，按年給付這額外的利息，確實存在風險。這個額外利息是在掛牌利率之外的，屬於附加利息，最終能不能實現存疑，既沒簽合同又沒在明確的利率之內，存在利息實際兌付的風險。

雖說只要本息合計不超50萬元，存在任何銀行出現風險都是可以按照《存款利率條例》賠償的，但是額外給的每1萬增加50塊錢並不在賠償範圍之內，不是明確的掛牌利率，私下交易的利息是不能算作銀行保險制度的賠償範圍之內的。

財富公元

先給大家說一下村鎮銀行，是由中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，為農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

屬於民營銀行，對其50萬以內的存款，如發生糾紛問題是會得到全額賠付的，所以說安全有保障，可放心。

再說利率問題包括返現利率在4.65%，這個相對於四大行是算可以的，我前幾天到農村信用社看過，利率差不多。但是它的起投額度是1萬元，然後送一桶5L的花生油，這個存款是到期前不能取出的，有簽字的的，這種情況你要了解清楚。

然後是合不合適，這個要根據你後期用錢的情況，半年還是三年後，中途有沒有取錢的計劃，結合自身來考慮的。

你也可以投支付寶定期或者 京東金融銀行精選，這個安全也是有保障的，支付寶利率低點、京東高一點。例如京東一年期的，還有隨存隨去的利率都可以，你也可以考慮一下。希望對你有所幫助！！！

以上觀點僅代表個人看法，感謝大家批評指正，謝謝！！！

樂享2018樂享

在筆者觀察和印象中沒有村鎮銀行給出如此之高的存款利率。至於某些地方有沒有不得而知。

10萬元一年期存款相當於可以獲得500元現金。再加4125元利息。實際上就是4625元存款利率回報。而基準利率存一年只有1500元利息。比基準利率高3倍多。某些銀行上浮以後也只是1.95%的年利率。

前一陣子民營銀行智能存款+一年期存款利率也只是4-4.5%。這可比民營銀行智能存款利率還提高。

某些民營銀行智能存款+已經是名存實亡。原因不詳。

銀行過度上浮利率導致存款惡性競爭是一個不好事件。與目前緩解中小微企業融資貴完全背離。畢竟存款利率高。貸款利率也是水漲船高。銀行不可能做虧本生意。

這麼高的利率攬存。個人覺得還是要適度謹慎 一定需要核實清楚是不是國家批准成立的銀行。如果碰到的是李鬼銀行。就較為麻煩。

國家正規銀行存款安全是完全可以保證的。即使最壞結果。銀行倒閉。五十萬元以下存款。保險公司可以足額賠付。

杜坤維

首先我必須得說，這個村鎮銀行做事不太正規。

大額5萬起步，不知道是你沒表述準確，還是村鎮銀行就是這麼說的，如果是正規的大額存單，應該是20萬元其存，而不是5萬元，如果是村鎮銀行這麼表達，我認為不太正規。

3年利率4.125％，算是一個比較高的利率，相當於三年基準2.75%的基礎上上浮50%，前面說過這應該不是大額存單而是普通定期存款，那麼普通存款，上浮50%應該就是大多數銀行的上線了，只有大額存單才是上浮55%。

一萬元額外給50元，這更不正規，因為人民銀行、銀監局明確規定不得在利息之外給於補貼，現在銀行存款利率都放開了，3年期利率100%都是可以的，或者存一萬送100斤雞蛋票也沒啥問題，但是銀行不按規定給於利息，而是在利息之外給補貼是不可以的。

最後要提醒你，如果是正規的存款，50萬元以下受到存款保險保護，本息是有保證的，但是額外給你的50元是不受保護的，即便你和銀行有協議（甚至我懷疑這是私下行為，沒有協議）。

所以如果從利率上來說，三年4.165%+0.5%=4.665%是比較合適的，但是是否安全，要看本金和利息是什麼性質了。

鑫財經

目前，全國村鎮銀行數量應該超過1600家以上了，主要為農村、農業、農民提供便捷的金融服務，滿足小微企業信貸需求。

正因為如此，村鎮銀行提供的利率一般比傳統銀行要高，起存標準比傳統銀行低。像題主說的大額5萬起步，只是個別村鎮銀行自己的標準，央行的標準是最低20萬元。

3年存款利率4.125%應該說也是一個常規偏高的利率，對村鎮銀行來說，是比較靠譜的利率水平。可以對比參考的是，微眾銀行的智能存款，50元起存，一年利率最高達到4.5%，比村鎮銀行的利率還要高。

如果每萬元存款再給50元的攬儲獎勵（或者叫佣金），按三年折算，綜合利率為4.29%，仍然低於微眾銀行的智能存款。

關於存款的安全性，村鎮銀行屬於合法的金融機構，繳納存款準備金和存款保險費，因此它的存款業務是受國家存款保險基金保障的，如果村鎮銀行出現破產的情況，只要正規的銀行存款，50萬之內存款保險基金會優先賠付，這一點請大家放心。

對於不太熟悉互聯網金融的農民朋友來說，選擇看得見、摸得著的實體銀行進行理財，也是一種不錯的選擇，由於村鎮銀行規模小，建議存款額度低於50萬。

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但是，也有令人不放心的地方。

首先，這款產品能不能保證是百分百的存款產品？與此類似的還有結構性存款或其他創新型現金管理工具（比如民營銀行的智能存款）。如果是結構性存款，只能是本金受到保證，名義上4.125%的利率實際上是一種預期收益率，且浮動比較大，最終能否兌現是個未知數。這類產品有的銀行預期年化收益率已經達到5%以上，4.125%顯然沒有優勢，包括加上額外的50/萬。關於創新型現金管理工具，一些民營銀行1年期利率幾乎超過5%，活期支取也能達到3.8%，也比這款產品強。因此，有必要核實產品種類和屬性，如果確實屬於存款產品，圖個安全，利率也算不錯，可以存入。但假如是結構性存款，創新型存款，或銀保產品等其他理財產品，千萬別貪圖這個利息和優惠，不然後悔都晚了。

其次，50/萬怎麼拿也是重點。是現金還是積分？是存入時一次領取，還是每年領一次，還是到期再一次領取？為什麼說這些重要？因為按照銀保監會規定，存款送現金是違規的，有礙於同業競爭。如果早領，客戶可以落袋為安，時間久了怕夜長夢多，有可能無法全額兌現。再者，這50/萬是口頭承諾還是有紙質憑據？這年頭，可無處不忽悠，得多個心眼為妙。到手的才是錢，沒有到手的都是空頭支票。

不過，5萬起存金額確實降低了大額存單門檻，可以讓更多中低收入人群享受紅利。因為國有銀行和股份制銀行的大額存單雖然3年期大額存單利率也可以達到4.1%，但起存金額至少20萬，5萬隻能是結構性存款或理財產品，或者普通定期存款，要麼有風險，要麼利息低的可憐。因此，如果能夠確認該產品為存款類產品，即使4.125%的利率也算不錯，畢竟是大額存單，提前支取可以靠檔計算利息，既可以獲得更高收益，也兼具流動性。至於50/萬福利，能拿到手固然不錯，能拿一部分也是額外的收入，知足了。千不怕萬不怕，就怕有人掛羊頭賣狗肉。

關鍵字: 財經 村鎮 銀行