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例如一般普通家庭有10萬元存款，可以做下列資金組合配置：

利萬國際

保守理財和穩定投資。20萬現金，在現代社會來說是比較尷尬的。說數量大，又不至於可以去坳動創業項目，也根本談不上資本。說數量小，對於普通人來說也的確是幾年的收入，而你這麼問那肯定是對你來說還是比較重要的，因此我覺得你需要的是保守的理財方式，我個人覺得呢，就是兩種：

一、最保守模式：銀行存款

當然這個最簡單，也是受益最少的方式，上圖是2018年銀行存款利率，這個基本上就是蚊子腿。如果想絕對安全，那就受益絕對最少的。

二、低利率理財：理財產品

這個呢，如果需要穩定，我想你最好考慮四大行，或者大公司發行的理財產品，差不多年利率在4%—6%，一定記住，越高風險越大，可不要盲目的貪哦。我以前自己存了一個草根投資，差不多理財產品年利率高一點，不過現在沒看了。

三、風險性理財：固定股票。

股票作為洪水猛獸，有可能血本無歸，但是我個人覺得。如果你保守一些，選擇保守行業和持續性行業，比如美的、格力等比較穩定的製造型企業就比較好，我覺得應該長期投資就還不錯。

四、小本投資：

我一直處於零售行業，所以建議做社區便利店和社區生鮮店。還有就是快餐行業，只要夠努力，維持一家還是不錯的，年收入5萬以上還是不錯的。

這是我的一點小建議，希望對你有用！

醬油君談創業

悟空上類似的問題還有很多，20w怎麼理財，50w怎麼理財，其實這種問題的核心在於，你是花了多久攢下的這20w？一年攢下的20w，跟10年攢下的20w，同樣是20w的理財，投帥的建議絕對是完全不同的。

如果是年收入很高且穩定，基本每年都有有20甚至以上的剩餘資金，那麼這20w當然可以做高風險激進投資，因為虧光了也沒關係，你很快就還有本錢繼續玩。

這種情況，投帥會推薦風險收益都比較高的理財產品，比如pr3級別以上的銀行理財，上下區間幅度較大的結構性存款，平衡型基金，甚至股票型基金等等。

因為後續資金充裕，流動性壓力小，同時也可以承擔較大的本金回撤幅度，這種條件下，就不該只注重本金安全了，承擔一定的風險來博取超額收益，才是明智之舉。

反過來，如果是多年辛苦才攢下的20w，那麼當然會對本金安全格外重視。首先是保本，收益性反而在其次。因為一旦發生虧損，可能要很久才能填上這窟窿，另外由於每年的現金流入有限，對資金的流動性上也會有一定的要求。

這種情況，投帥一般建議留出5w左右的流動資金，買成貨幣基金或者銀行的智能存款，以便家裡有事可以臨時應急。

然後拿出5w做短期理財投資，比如一月或者60天左右的這種，在保持一定流動性的基礎上，爭取一點稍高的收益。

另外剩下的10w可以做一些期限較長但是總體風險可控的投資，比如pr3以下級別的長期理財，或是高等級的債券型基金。簡單來說，原則就是，可以少賺但一定要穩賺。

綜上，如何理財，不僅要看資金量，還要看獲取資金的能力。同樣的資金量，不同收入群體的理財策略和方案是完全不同的，理財要顧及自己的實際需求和期望，千萬不能機械照搬。

我是仁義禮智投，國有商業銀行總行註冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個暱稱的話，就叫我投帥吧。。。

仁義禮智投

20萬說多不多，說少不少。對於咱們普通老百姓而言，20萬都是通過辛辛苦苦積攢下來的。所以在投資理財時，就要以保障本金安全為主，不能讓辛辛苦苦賺來的錢虧了。

80%資金可以購買低風險理財產品，如國債、貨幣基金、智能存款、大額存款、銀行低風險理財產品等，這類產品收益穩定，虧損本金幾乎不可能。

10%資金可以購買一些風險適中收益較高的理財產品，如債券型基金或p2p網貸理財產品。

10%資金可以購買餘額寶類流動性強的理財產品，方便日常生活開銷使用時，可以隨時取出。

投資理財，沒有豐富理財知識與經驗，個人建議還是以穩健投資為主，畢竟誰賺錢都不容易。

閒錢理財

20萬做理財，主要還是要看家庭經濟情況。一般的普通家庭，建議分成兩個賬戶進行理財。一個賬戶（5萬左右）購買銀行理財產品或結構性存款，雖然國家政策取消剛兌，不再保本保息，但是從整體看收益還是比較可觀，而且風險較小，注重短期收益。另一個購買年金保險，年金保險可以鎖定利率，無論未來市場利率如何變化，年金保險的收益是已經寫進合同的，保證未來收益的確定性，當然了，購買保險時要看清楚條款，分清是年金保險還是萬能型保險，個人不太喜歡萬能型的保險產品。

皇甫峻巍

本來按照投資理財的象限法則，應該在不同領域分塊分比例投資。

但是現在整體經濟下行壓力較大。中國證券市場沒有長效機制，都是短期套利。

再加上近幾年的投資風險走勢。

就目前來看，我個人分析，普通的老百姓，除了投資買房實現了資金保值增值（變現困難）。其餘的投資渠道都普遍虧損。

錢沒有變少，但是整體虧損，錢到哪裡去了？大家想過這個問題嗎？

答案是：

錢去了有錢人，有勢力的人手裡去了。

也就是錢迴歸了權貴手裡。

劫富濟貧只有在某一個階段存在，長遠看，都是劫貧濟富！

否則，資本論中的剩餘價值就不存在了。

那債券，房產都不合適，到底幹什麼？

有人說黃金，中國大媽排隊買黃金是世界出了名的，從03年金價到13年翻了3倍，期間中國大媽出手，國際金價走高。隨後又開始下滑近30%。到現在剛剛和大媽購買時的價格持平。也被套牢了。

所以，能給我們留下的幾乎只有銀行存款和各類保險理財產品。且要求是長期收益的。

因此20萬，不要亂投資，不要冒險，按照8-6-4-2分四部分分別放在不同的籃子裡。

• 8萬存3年定期，選擇收益在4%以上的。
  

• 6萬躉交買保險年金分紅險，找一個可靠的好公司。
  

• 4萬購買180天到1年期的基金收益產品，要求保本的。
  

• 2萬做寶寶類投資，用於日常救濟。
  

• 並且想辦法規劃出1萬，把全家的疾病風險轉移出去，也就是購買一些性價比較高的保險產品。

也許只有這樣，你能跑贏通貨膨脹，我能保證20萬少不了，但不敢說你就能賺多少錢。

現在整體好的投資資產項目太少了。

再說，20萬說多不多，可對於普通老百姓也不少。穩妥為上！

如果你是200萬或者2000萬，就另當別論了。

HI木易子楊

假如有二十萬或一定數額的錢，應按一定比倒進行理財，但投資的比例是變化的，比如現在股市在低位就應適當加大購買指數型基金的比例。

就現在情況而言，二萬元放餘額寶，這樣有三點幾的收益，四萬元購買定期債基 這樣有五個點左右的收益，現在股市在幾年低點，其餘的十四萬可以買創業板指數和滬深三百指數型基金，長期來看這部分收益會讓你吃驚。但記得達到幾年高點時要賣出。

不建議去炒股，費時費心神還不掙錢。

知恩感恩念恩報恩

可以參考圖一，具體比例可以根據自己的實際情況來，留下小部分錢用於日常的開銷花費，這部分錢我個人是放在了保險的萬能賬戶裡，你可以考慮餘額寶，畢竟現在放在銀行卡利息可以忽略不計；

另外拿出一部分錢用來規避可能發生的風險（意外和疾病），你可以選擇存款也可以選擇意外險和重疾險；

然後是我們常說的理財的錢，目前有各種各樣的渠道，根據你自己的風險承受能力來決定，可參加圖二；記住沒有任何一個投資，可以同時兼顧流動性、安全性、收益性，這三者往往不可兼得；知道了金融產品安全性、流動性、收益性三者之間關係後，我們還需要知道一個道理，不要把雞蛋都放在一個籃子裡；

最後是保本升值的錢，個人建議年金類或者增額終身壽（資產比較好的話），強制儲蓄，為未來子女教育和養老考慮。

保險經紀人木子

如果短期不用就存大額存單，一般是3.85%，較高的會達到4.15%。如果隨時會用到就看短期理財(出於安全建議保本保息的)，最後就是餘額寶了，利率相對較低。不建議股票等較高風險理財！！

歡樂豆地主315

沒法給你準確的答案。因為每個人和家庭的情況不一樣，那麼做理財的方案也不一樣，比如題主你的家庭結構，和家庭收入結構，以及收入狀況是怎樣的？有沒有什麼近期或遠期的重大開支計劃或目標？等等這些都是影響理財規劃的不確定因素。

如有需要可以進一步溝通。

關鍵字: 財經 寶類 萬元