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其實兩種對徵信、對未來貸款都會造成影響，但這種影響分良性和惡性，別說消費20萬或貸款20萬，就是200萬又如何，只要按期還款支付利息，上了徵信也只能證明你信用良好，未來再次貸款會非常順利、申辦信用卡會更加迅速。
徵信好壞是衡量一個人是否守信的一個依據，比如房貸、車貸、辦理信用卡等，對於銀行來講，它希望你消費或貸款，因為它們可以從中獲取利潤，也就是說銀行是鼓勵老百姓貸款或使用信用卡消費的。
但在鼓勵的同時，發放信用卡、貸款時的審核也是特別嚴格的，它需要根據你過往的收支流水、償還能力、質押物等來客觀評判、授權你能貸款或信用卡的消費額度，也就是說銀行審批信用卡、發放貸款時看的是個人信用，只要個人信用良好，且無違規記錄，那對對徵信的影響就是良性的，反之就是惡性，嚴重者會被起訴，並列出失信人名單。
綜上，我們得出一個結論，信用卡消費20萬與貸款20萬其實沒有本質上的區別，肯定會影響到徵信，但只要按時還款、且不惡意套現、透支等行為出現，哪怕影響徵信也是良性的，這不僅不會損害你的“個人信用”，反而在未來申辦信用卡、貸款時額度更大、審批更快。
實體店老王
對於銀行來說，信用卡消費20萬和貸款20萬，對徵信和貸款的影響都一樣。無非就是從徵信上來說，負債都是增加20萬，只是信用卡消費20萬，屬於純信用，證明銀行對客戶資質還比較認可，一般銀行都不會有這麼高的額度。
貸款20萬，如果有可能是抵押，也有可能是信用，計算還款能力時，需要剔除這麼部分負債影響。
以上！
鄧行長
這兩者對徵信來說，如果沒有逾期，正常還款的話，都是沒有任何影響的。
對後期貸款有沒有影響？
這就要分很多情況了——既要看信用卡使用情況和貸款種類，也要看你後期做的是哪種貸款。
先說，如果你的信用卡現使用額度及近6個月使用額度，佔你總額度超過70%以上了，那麼對後期貸款會有一些影響。不過像題主所說的已使用20萬信用卡額度，以我的經驗來看，還好，不算多，影響不大。
再說20萬的貸款，是信用貸款、抵押/質押貸款還是擔保貸款？是單筆還是多筆？是消費類貸款還是經營類貸款？是銀行發放還是小貸公司發放的？
從銀行審批各類貸款的政策來說，按影響大小劃分：信用貸款>擔保貸款>抵押貸款；多筆>單筆；經營類>消費類；小貸公司發放貸款>銀行發放貸款。
最後再說說，後期你要做的是哪種貸款？房貸？抵押貸款？信用貸款？
房貸審批時，考慮到監管要求，強調去槓桿，一般客戶名下有任一信用類貸款或信用卡使用額度過高，將影響審批，或要求客戶提其他輔助審批材料。
信用貸款審批時，一般客戶名下擁有3家以上（含3家）機構發放的信用類貸款，將影響審批。如果客戶名下有小額貸款公司發放的單筆金額5萬及以下的信用貸款，也會對審批結果有一定的影響。
抵押貸款審批時，銀行主要考慮的是抵押物的真實價值、變現能力，對於其他方面的考慮，會較上面兩種貸款審批略顯寬鬆。
希望題主參考。
雜談金融
20萬信用卡消費和20萬貸款，在銀行客戶經理來說效果是一樣的！對徵信影響也是一樣的！
無論是20萬信用卡額度還是20萬貸款，都是銀行對客戶的授信，都是負債！查詢徵信報告時都會作為負債，影響後期的綜合授信。
20萬的信用卡授信，只要卡在有效期內，隨時可以支取。可以消費，按照賬單還，或者分期，類似於分期貸款。
20萬的貸款，按照一定的還款方式還款。
作為大額負債，對徵信會有一定的影響，影響後期的銀行相關貸款業務。
按時還款，保持良好信用。
每天學點金融知識
首先這個問題很模糊，這可以分多種情況分析，不同的情況造成的影響也不一樣，可以是信用卡有影響，也可以是貸款有影響，視具體情況而定，這裡大概分析兩種情況。
第一種就是如果信用卡和貸款分別都有20萬，那麼如果你信用卡額度遠高於信用卡消費額度的50％，也就是說你信用卡總額度有40萬，那麼你消費20萬是屬於較合理的狀態。
而貸款20萬，看你是銀行貸款一筆20萬，還是多種小貸加起來一共20萬，一筆的話沒什麼影響，反而會覺得你資質條件不錯。
第二種就是你信用卡20萬是屬於刷爆的情況，那肯定對徵信有影響，對於你再次申請信用卡和去辦理房貸有影響。
而20萬的貸款如果是多筆小貸組成，比如有小貸公司的也有網貸平臺的，那麼多比平臺的小額貸款對徵信肯定有影響，會對你以後辦理大額貸款受到一定的限制，以至於無法辦理大額貸款。
當然還有其他情況出現，所以題主這樣問範圍太大了，看主要是屬於哪種情況而定了。
今融易說
這個都是一樣的，徵信上不會顯示你信用卡消費了多少，貸款了多少，只會顯示你申請過信用卡和貸款。只要你按時還，徵信沒問題的。
但是你這些消費和貸款金額會在你的大數據裡面，每個人都會自己的大數據，這個大數據就跟我們用電腦，電腦上會有瀏覽記錄。每個人有一個貸款上限的，超過了這個額度就貸不了款了。反過來說在你沒還清，肯定對你的貸款額度有影響的，甚至貸不了。
我一個開家裝店的朋友說，他就是去年弄了各種貸款，弄了一百來萬，世界盃的時候弄沒了。現在是按期還，沒俞過期。但是他貸不了款了，每次都說是大數據通不過，業務員就告訴他每個人有一個貸款的上限，到了這個標準就是怎麼都貸不了款。
夜雨悄悄
這個問題說的不明不白，消費20萬，貸款20萬，你最後還完沒？如果都還完了，能有什麼影響？消費、貸款合理合法，這是公民的一項基本權利。所以，只能說當信用卡消費20萬，或貸款20萬無法歸還時，哪個對徵信或以後貸款有影響？答案是:都有影響，但前者的影響更大，而且是終生的影響。
信用卡透支20萬拒不歸還，不僅要承擔民事責任，還要承擔刑事責任。我們知道，按照兩高新規規定，信用卡惡意透支20萬已經超過信用卡詐騙罪立案標準5萬，且屬於數額較大。按照刑法196條規定，判處有期徒刑5年或拘役，並處罰金2萬以上20萬以下罰金。一旦入了實刑，犯罪記錄是保留終生的，沒有時限。有犯罪記錄的人連工作都難找，你還貸什麼款啊？是你想多了吧！當然，上徵信黑名單也是跑不掉的，但這與犯罪記錄相比，簡直就是小兒科。徵信最多5年自動消除，犯罪記錄永遠無法消除，道理就在這裡。
而貸款只要是生產經營正常虧損，就不屬於違法騙貸，追究刑事責任是不可能的，只需要承擔一般償還民事責任。有抵押的，拍賣處理抵押物；有質押的，處置質押物；有保證擔保的，由保證人負責償還，僅此而已。收回貸款或已經執行完借款人或保證人應該執行的財產後，這樁官司也就宣佈結案了。同樣道理，貸款逾期還是同樣上徵信黑名單，但也是5年後自動消除。換句話說，借款人最多5年後，也就成了一個正常的自然人。況且，有些銀行辦信用卡或貸款只看近2年徵信記錄。
為什麼貸款沒有抵押擔保很難搞成，而信用卡又為何銀行願意以信用形式發放小額消費信貸？不怕跑路嗎？就是因為信用卡惡意透支不僅需要承擔民事責任，數額大情節嚴重的還要受到刑法的懲罰，判刑入獄失自由，誰願意呀！有了刑法撐腰，銀行的膽也就肥了。
龍門山財經
這個影響大小來說，很顯然貸款比信用卡消費影響更大。還是分開來說吧
信用卡消費：我們都知道信用卡消費大多數選擇利用最長免息期，而少部分選擇分期還款。總的來說，信用卡消費只要逾期還款不超過三次，基本上是不上徵信的。而如果在消費後能夠正常還款，對個人信用的積累也是有很大幫助的。
貸款：貸款一般是簽訂合同後才會發放貸款資金，而在貸款期限內，你可以自由使用資金，不過貸款期限到了之後，你要按時還款。如果貸款不及時還款的話，基本上百分百上徵信，對後續貸款影響很大。
在後續貸款方面，你要做的如果影響最小，只要全部按時還款，影響都可以忽略。而如果不能按時還款，則需要想辦法解決影響較大的一面。
雲帆談創業
影響貸款的關鍵是個人總授信額度和個人資質及消費能力，每個人在銀行都有一個總授信額度。無論是貸款還是信用卡審批，都會依照銀行系統對你評估的總授信額度酌情給你髮卡或者貸款。換句話來說就是，你的資質好，就可以多下卡，多貸款，額度高，利息低。
無論是信用卡消費，還是貸款，都會對將來貸款造成影響。
信用卡消費，會形成個人負債，不過，因為是消費，所以，對未來貸款影響比較小。如果你按時還款，沒有逾期，徵信就會比較好，反而會對你將來貸款有幫助。
而貸款，是和貸款機構有借款合同或者協議的，必須按時歸還，否則需要負擔相關刑事責任。如果你當前貸款20萬，你的個人總授信也是20萬，那麼你需要還清之前的欠款才可以繼續貸款。如果你總授信是20萬，信用卡是20萬額度，那麼，你應該還可以做10萬以上的貸款，具體情況看你的資質和個人徵信。
財商思維傳播者
法國人利用我掙那麼多，別讓我給我的兩個錢要回，和他一起心碎過，無懶是誰。
