注意！注意！中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，该征信报告将于近期正式上线。征信事关你我他，就像每个人的身份证一样，下面让我们一起了解一下吧！

新版征信“新”在哪儿？

（1）个人信息更加细化

除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，新增内容主要包括：

• 配偶信息，包括配偶的姓名、证件号码、工作单位、联系电话等信息。
• 个人与配偶的职业信息，比如学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址等。

（2）征信记录时间更长

旧版征信主要体现近2年的征信记录，新版则延长至5年：

• 不良信息（例如：逾期、呆账等）保留5年。
• 还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息。

（3）征信记录更加全面

旧版征信主要包括房贷、信用卡信息等，新版征信记录更全面：

• 逾期或透支额将显示出来。
• 除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
• 对于车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期业务，新版征信将体现分期时间和分期金额。

（4）征信记录更新时间更及时

旧版征信更新时间为1个月或更久，新版征信要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据，也就是说，个人信用信息发生变化的，最快第二天就会在个人征信里体现。

新版征信上线，对企业和个人有什么影响？

（1）个人的信用将更加“值钱”

从上面的分析中，我们可以看到，新版征信的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映。

在“一处失信，处处受限”的大背景下，个人的信用将更加“值钱”。

• 影响到个人升学就业。
• 影响到个人购房、购车、落户等。
• 影响到业务开展。将来，我们在决定与他人合作之前，很可能通过征信系统查询了解他的信用状况；相应地，别人也会了解我们的个人信用记录。试想，如果一个人的信用存在很多污点，人们怎么放心与他合作呢？
• 甚至，信用不好的人，以后能不能找到对象都是个问题。

（2）对于每个人来说

• 生活中、工作中，需要处处留心，避免因欠缴水费、电信资费、欠税、强制执行、行政处罚等影响个人征信记录。
• “拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等投机取巧的做法，将不再可行。
• 在寻求资源支持、合作伙伴的过程中提供虚假信息，将不再可行。

（3）对于企业来说

需要特别注意，企业因偷税漏税等行为遭受处罚，不仅影响企业的信用，也将影响法定代表人的个人征信。

哪些行为会上征信黑名单？

第一种：“连三累六”连续三次，累计六次

如果您“连三累六”两年内连续三个月或者累计六次逾期未还款。恭喜你已经被银行纳入了不良征信名单，3-7年内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

不过，这种现象主要针对个人贷款，信用卡逾期一般不算在内。银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。

第二种：遭遇呆账

如果您的账款经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。如果你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”。在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接将申请打回，它的可怕性不言而喻。

第三种：机构频繁查询征信报告

频繁被机构查询征信报告会被银行判定未急需用钱，会对是否能按时还款产生怀疑，进而拒绝了信贷申请。因此，申请贷款之前，不要漫无目的的向多家机构同时申请。选准适合于自身的贷款产品很重要。

第四种：欠缴水、电、燃气费

欠缴水电、燃气费也会纳入征信记录，从而影响您贷款，申请信用卡。正是这些细节对您造成的影响，一定要小心。

第五种：“睡眠”卡未处理

某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。只要您申请了信用卡，这些将都会在您的征信记录中展现出来。

第六种：保险费用欠缴

如果三个月保险逾期未缴费，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

第七种：因为担保承担连带责任

如果您为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，在征信记录上会成为一个污点。

第八种：月供不随利率变动而变动

利率上调后，您如果还按照原利率上缴月供，会产生欠息逾期，这部分也会被计入您的征信记录。

第九种：信息被冒用

如果你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效” 或者“仅用于xxxx” ，避免被人冒用。

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