最近，西安奔驰女车主事件引起全民关注，媒体更是沸沸扬扬，除了车子本身问题外，金融服务费也成为大家热议的对象。
其实这一收费并非针对该事件女车主的首创，它一直是藏在各项收费链中的一种“潜规则”，或是由于收取手段隐蔽或是“受害者”不愿纠缠，一直没有得以像现在这般“见光”议论，慢慢地变成了理所当然。
在车贷行业中，不论是4S店还是贸易公司，全款购车显然没有贷款买车那么受销售员的欢迎，因为一份工作两项收入如此好事，何乐而不为？于是总是有方法和说辞让购车人多付一笔费用。
当然，贷款买车无可厚非，也确实是不少人的正当需求。但是这份需求因为经销商的霸道，让客户少了自由选择的权利。
本来，就算是贷款，任何一个消费者都可以选择贷款的渠道，哪家银行，哪个金融公司，更合算者优先，反正最后购车的钱给到你商户不就行了？
然而，事实并非这样。几乎所有的经销商都有自己认定的车贷办理渠道，大多为自家的汽车金融公司，还有些是固定合作的渠道：指定银行、指定小贷公司等等。
如果这些渠道只是想合理合法地捞一笔利息或手续费，也就算了，反正贷款都是要给的。然而除此之外，再悄悄地加入一笔金融服务费，那就太欺负人了——本来你已经剥夺了我选择贷款渠道的权利，现在竟然还要为你这种霸道垄断行为支付服务费？什么天理？
令人无奈的是，这样的事情并非只是存在汽车销售这一行业中。
买个房子，不论是一手还是二手，不论是开发商自己的销售团队，还是房产经纪公司，大多都有自己合作的按揭公司。申请个房贷，消费者自己规规矩矩去办理，总是遇到各种不顺，当给这些“合作渠道”去操作，一切都变得顺当起来，自然地，消费者需要为这些“顺当”支付服务费。
我们不敢肯定这些销售是否有在其中故意设置障碍的行为，但是就不能有个直接的合作渠道（比如说对接的银行），提供专业咨询，解决客户的贷款手续问题吗？非得中间插入个代理者，再次剥层皮？
买个手机，各种合作的金融分期机构，各种忽悠办理贷款。利息高不说，服务费也少不了，几千块的东西，硬是要整个万把块钱出来才肯罢休。令人费解的是，这些手机店到底提供什么金融服务了？拿金融公司的协议给客户签个名也算服务？
办理个银行贷款，自己按照正常程序很难下款，甚至连申请的机会都没有，不付出点“贷款服务费”的代价是很难的。
某小县城的李小姐就曾经跟笔者聊起，她是当地某公立小医院的主管，想要做个30万的信用贷，咨询了当地农商行经办，说办理不了。随后便有中介打电话给李小姐，告诉她，只要给6%的服务费，多家银行可供选择。无奈之下，李小姐妥协，银行信用贷款也如期得以成功办理，后来李小姐从中介口中得知，其中有3%是支付给银行经办的服务费。
这就是“潜规则”，本来只是自身职责分内的服务工作，却一定要另外收钱，哪怕只是一个转手的手段。
金融服务费，顾名思义，提供了金融服务而收取的费用，自然有它存在的理由，那怎样的金融服务费才是合理的呢？
答案是利用专业知识或信息优势，在法律的范围内为客户解决实际需求或者带来好处的金融服务。
比如提供了财务咨询或管理，比如帮助合法避税，比如证券市场分析服务，比如设计最优融资方案等等。
举个例子，同样是贷款中介，如果利用自身的贷款信息优势，为资质一般的客户找到了可以成功申请贷款的银行，解决了融资需求；或者为资质良好的客户寻找到最优最适合他的银行贷款产品（比如期限最长、利息最低、使用率最高）等等。在这过程中要么解决了客户自己难以解决的需求问题（成功贷款），要么为客户解约了成本（利息最低），同时有自己的服务介入（寻找合适渠道，跑腿对接）。这样的服务费，只要不过分，便有合理收取的条件。
话说回来，为什么“奔驰经销商”之类的金融服务费会让大家难以接受，甚至匪夷所思呢？原因有三个：
一、本来客户没有贷款需求，商户通过销售手段为客户制造需求，这本身就是一种无中生有；
二、没有提供任何的金融服务，只是将自己固定的渠道直接接入，拿出合约签名这种毫无技术含量又举手之劳的事情罢了；
三、客户不但没有因此享受到任何的好处或者经济利益，反而需要额外支付不菲的费用。
所以，对待金融服务费这种相对抽象的收费，作为消费者，一定要理性面对，至少考虑几个问题：提供的服务是否是自己需要的？提供的服务是否是自己能力难以解决，或者需要花费大量时间精力才能解决的？这个服务有没有给自己带来切实的利益？
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