根據IDC數據顯示，2017年中國銀行業整體IT投資為1014億元，同比增長9.84%，未來幾年將持續增長，2020年預計達到1351億元。
看見這組數字，再聯想到近幾年銀行的金融科技發展戰略，似乎應該對銀行的金融科技落地保持高度樂觀的態度。但是，對於銀行科技發展來說，關鍵不是看IT投資總額，而是看戰略性、可自由支配的IT支出。銀行在開發新產品和服務、部署新興技術及擴大其服務市場上的IT支出有多少？中國銀行業這1014億元的IT投資有多少是真正應用到銀行創新技術與產品的研究開發？
據IT投資優化公司Net執行副總裁Tjeerd Edelman介紹：“目前80%的銀行IT預算用於維護遺留系統，或者只是“運行銀行”。除此之外，約15%的支出與強制性合規項目有關，這意味著只有5%的銀行IT預算用於創新改革。”
一、硬件方面投資佔IT投資總量的52.1%
從2017年銀行業IT投資在各類產品的分佈來看，計算機硬件佔比最多為52.1%，其次為IT服務38.9%，最後是軟件9%。
在銀行業，可用性和安全性對於業務而言至關重要。雖然早在1991年3月，風險投資家Stewart Alsop就說過：“我預測最後一臺主機將在1996年3月15日拔掉電源。”但是，對於銀行業來說，大型機不僅不是“恐龍”，反而是其業務開展的背後英雄，運行著銀行的後端系統。
現在，“英雄”大型機似乎成為了銀行的“累贅”，一方面，大型機並不是完全安全的，例如，之前中國銀行IBM大型機宕機，系統沒有第一時間切換到熱備或者異地容災上，直接影響中行的信用卡支付相關業務，直到4小時之後才恢復服務。經營過程中，銀行將大型機作為一個重要的單點故障進行運行管理，需耗費大量的人力；另一方面，除了硬件、軟件和服務的初始成本之外，大型機每天消耗大量的成本，而且這些成本很難預測，甚至更難管理。
由此可以看到，銀行IT投資佔比最多的計算機硬件其實只是為了“運行銀行”，並未支持銀行的科技創新。
二、銀行IT解決方案市場投資主要用於業務類解決方案
2017年，中國銀行業軟件和IT服務市場規模達486億元，其中IT解決方案市場總量為339.6億元。再按照IT解決方案類型進行劃分，可分為業務類解決方案、渠道類解決方案、管理類解決方案和其他類解決方案，其中業務類解決方案佔比最高為42.7%。
過去這些IT解決方案都是由ISV廠商進行提供，目前供應商仍以ISV廠商為主，但許多金融科技公司也開始切入這個市場。 然而，哪些細分領域解決方案是金融科技公司目前可以切入的？
在闡述這個問題之前，需要先搞清楚，銀行業IT解決方案四大類如何進行細分。如下圖所示，業務類解決方案主要包括核心業務系統、支付與清算、中間業務、信貸操作、互聯網銀行等，管理類解決方案主要包括企業資源管理、商業智能/決策支持、風險管理、反欺詐、金融審計和稽核、客戶關係管理等，渠道類解決方案主要包括渠道管理、櫃檯系統、銀行卡系統、電話銀行/呼叫中心等。
目前金融科技公司可以切入的領域主要是風險管理和反欺詐，例如同盾科技、百融金服、氪信等一批職能風控公司都在提供這些服務；其次為互聯網銀行、網絡銀行、移動銀行、自助系統、櫃檯系統領域的應用主要是生物識別，實現自助身份識別、認證；再者，客戶關係管理、渠道管理領域的應用主要是智能營銷，實現客戶的全生命週期管理；然後，電話銀行/呼叫中心的應用主要為智能客服和智能呼叫中心，代替人工實現7*24小時服務；最後商業智能/決策支持領域主要應用智能投研和RPA，實現流程自動化及智能化分析。
雖然，除了核心業務系統，金融科技公司似乎都已切入其他銀行IT解決方案，但是所佔份額仍比較小，只是提供了部分功能，是對原ISV廠商提供系統的完善和補充。根據IDC數據顯示，2017年銀行業IT解決方案主要廠商中，文思海輝最多為18.77億元，佔比5.53%；宇信科技第二為17.83億元，佔比5.25%；第三為神州數碼13.65億元，佔比4.02%。目前，金融科技公司服務銀行還處於起步階段，剛剛開始，即使是頭部企業，服務銀行的收入也僅有1-2億元。
綜上分析，從IT投資角度來看，銀行目前的科技支出以“運行銀行”為主，“改變銀行”式的新服務和新技術探索還剛剛起步。巴菲特曾說過，Price is what you pay. Value is what you get.
對於銀行來說，目前面臨著將IT投資從“傳統成本”轉移到“創新”的挑戰，需尋找方法降低遺留IT運營成本，以提高效率比，並騰出資金投資於金融科技、數字化等新技術、新產品、新服務。多家銀行秀金融科技，從技術投入看中美銀行差距
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