有5万元买货币基金，是买五只不同的基金分担风险还是买一只5万起售的基金？为什么？

2019-04-19 13:10:31 佚名

下一个拆二代非我莫属

1首先货币基金是所有基金类型里收益最低，风险最低的产品，主要作为日常消费资金的周转，灵活存取，或者闲余资金的短期存放。更多的是一个消费账户的存在，作为一个现金管理工具

2买一只和，分散买多只，都只不过是在同一个类型的产品里转来转去而已。意义不大，如果是小白投资，没有什么经验，想要稳健，没什么大风险。首先把基本消费资金和半年一年年的开销资金存在余额宝或者零钱通等货币基金里，方便日常周转和偶尔急用。

3剩下的资金，比如你说的5万选择去银行买相关产品，现在各大行APP，支付宝也可以直接找，最近银行都在揽储，推出的定存产品，结构性存款，大额存单业务都很火爆

定存产品比活期存款利息高，而且稳健，可以提前支取，也可以到期利率结算，比如支付宝的定活宝就是三年期的定存产品，利率4.125%，提前取用按当日利率结算，还有就是结构性存款，这个存款加了理财属性，本金有保障，收益部分根据市场波动决定，比如利率和汇率波动，收益是不确定的。还有就是门槛比较高的大额存单，有一定的资金要求，五万小资金买不了。

关注我的头条，与你一起，财下心头，却上眉头

路人蚁的世界

如果非要用5万元都买货币基金，我会选买五只不同的基金。

因为货币基金均属于低风险产品，买五只不同的货币基金，并不是为了分散风险，而是考虑以下原因。

货币基金主要投资于安全系数高、收益较稳定的短期货币工具，如国债、商业票据、银行定期存单等。具有本金安全、流动性强、收益率较高等特点。

基于货币基金的投资方向，一般情况下，排名第一和第五的货币基金收益率非常接近，用5万元分别买五只和买一只收益差别不大。并且货币基金每日收益都是浮动的，也不好预测哪一只基金收益率会排在第一名。也许今天的第一名，过几天就成了第五名。所以说用5万元买一只基金并不能确保获取更高的收益。

更重要的是，2018年7月1日以后，单只货币基金每日快速提取限额最高不能超过1万元。虽然货币基金流动性强，但是如果当日急需用钱，5万元都买同一只基金，最多只能支取1万元。而5万元分别买5只基金，则可以支取5万元。

当然，和把全部资金都买一只基金相比，分别买五只基金肯定手续更繁琐。但在金融不断创新的今天，这都不是事。这不，已经有银行推出了组合购买、组合赎回货币基金的产品，可自由选择两款以上货币基金，最多6款，根据需要灵活设定购买比例。设定好以后，即可一键购买最多6只货币基金，同时可提供每天最高6万元的快速提现额度。

收益水平相当，操作也很便捷，快速赎回额度又能提升5倍，你还会用5万元买一只货币基金吗？

桃李春风6688

这样的配置，完！全！没！有！意！义！

从提问的内容来看，题主似乎根本没有分清基金、货币基金的区别吧？？

而且5万起售的基金，这个说法又从何而来？基金起购门槛哪有这么高？

还有鸭，“分散投资、分担风险”这么不明觉厉的道理，讨论起点是“高风险投资”，买个货基就搬出来说，吓死人了。

基金是统称，货币基金只是基金的一种，目前收益稳但是比银行存款利率还不如。

基金，根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币基金、期货基金等。

货币基金，其资金投资方向比较“安全”，主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券——本金损失概率小，投资结构雷同，个家收益相差无几，都在2%-3%之间。

而股票基金的话，那投资方向基本大头就是股票了，可能造成本金损失，也可能带你上天，本金翻倍——不同的股票基金，风格也不同，收益天差地别。

要真图稳，5万块钱都可以直接买银行智能存款了，年利率4%妥妥的，买啥货基。

货币基金的风险等级很低，收益也低，选5个货基“分散投资、分担风险”属于矫情

一句话，它们的收益不会有太大差距，买谁都一样，只是零钱管理工具，7日年化收益现在应该都在3%以下徘徊。花那么大力气分散投资，只是为了年化3%，不觉得累么？

那有没有必要分摊风险呢？

货基投资的都是稳定收益的品种，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，理论上不保障本金安全，事实上现实中极少发生本金亏损（当然规模太小的话，有可能清盘）。

货基本来只能通过基金公司购买，如今很多第三方支付平台、投资平台也引入了货币基金，常见的形态比如支付宝内的余额宝、微信支付里的零钱通。

比如购买“余额宝”时，其实可选8款基金：天弘余额宝货币、博时现金收益货币A、中欧滚钱宝货币A、华安日日鑫货币A、国泰利是宝货币、景顺长城景益货币A、诺安天天宝A、广发天天利货币E。

“零钱通”背后可选对接：易方达易理财、南方现金通E类、嘉实现金添利、工银添益快线货币和汇添富全额宝等5只货币基金。

那或许你又要问了，既然都一个样，为何余额宝、零钱通还要整那么多选项出来？

因为毕竟还有2%和3%的差距嘛！

呵呵，当你用腻了飘柔，总会想试试海飞丝会不会效果更好，或许也考虑过潘婷，总之你的钱都交给宝洁公司就行……洗来洗去你头发就辣个样，但你觉得自己挑选余地很大对不对？

在投资多种类、高风险等级基金的时候，才考虑分散投资、分担风险，基金起投金额最低1元，小白更适合从定投起步，而不适合一把梭买5万。

如果题主并不满足于年化3%的收益，还有以下模式可考虑。

银行智能存款，目前可到年化4%，50万以内本息保障。

银行低风险理财，1万元起购，目前业绩比较基准年化4.5%左右，不承诺保本保息。

国债，100元起购，3年期可达4%。

如果想要博取年化10%以上的收益，又不想去股市，那只有尝试基金定投了，这里的“基金”，特指涨幅大、有震荡、中高风险的基金，相当于基金经理替你选了一篮子股票，帮你炒股了，一般入门者选取宽基指数基金较多，如中证500、沪深300等。

定投的好处就是：分散风险、均摊成本。手里的5万不要一下子投下去，可选择半月、一月定时购买某只基金，不建议定额购买，选择智能定投，下跌多买，上涨少买，等待牛市止盈。基金定投也是一门学问，这期间建议多看看相关书籍。

米虫理财手账

这里不知道题主说的5万起售的是什么基金，下面我以微信理财通里面5万起的一些私募产品给你介绍，希望对你有帮助。

货币基金不适合分散投资

首先要明确的是，货币基金不适合分散投资。

因为货币基金是公募基金公司（国家监管，全国只有100多家）发行的，低风险（资金银行监管，投资低风险的资产）的产品。自2003年货币基金诞生以来，历史上仅发生过2次亏损的情况，而且亏损仅发生在当天，当天的万份收益分别为-0.2804和-0.2566。也就说假如你购买了5万块，那你当天的亏损是1.402元和1.283元。

5万亏1元，这种风险你应该可以承受吧？这种风险主要是由于巨额赎回导致基金经理必须亏本卖出相关资产导致的。因此，只要你选择规模中等及有稳定业绩的货币基金，就不会存在这个问题，比如南方现金增利货币，就是比较有名的产品，自2003年成立以来的收益率在410只货币基金中排名第一。

成立以来收益率达60.28%，目前管理规模在189亿（管理规模对流动性管理影响较大，若基金规模太小，巨额赎回将对基金收益产生影响），可以说也是得到了很多投资者的认可，近1年的年化收益率为4.02%。

南方7日和14日的年化收益率仅有3.133%和3.14%，相对而言收益不高。如果题主在意短期收益的高低，也可以选择下面10只近一个月来收益率比较高的货币基金。但需要提醒的是，关注规模和业绩稳定性。

因此，货币基金作为低风险的投资产品，分散投资是起不到分散风险的作用，对于提高收益也没有好处，反而会增加题主的管理成本。若题主想购买货币基金，建议不要分开购买。

5万起售的基金

结合题主的低风险偏好，再加上5万起售的门槛。这里暂时将5万的基金定义为1-6个月以内的银行理财产品、保险和券商理财产品，两者都是低风险的产品。银行理财产品这里就不再展开了，题主有兴趣可以参考我之前对于银行理财产品的回答《闲置基金追加很轻松，银行理财该如何挑选？》。

这里重点讲讲5万起售的券商和保险理财产品，以微信理财通里面的产品为例。

在理财通，理财里面，可以根据投资期限进行分类。其中1个月以内的主要是货币基金和保险产品，灵活取现，1000以下就可以投资；1-6个月以券商和保险理财产品为主，需要锁定一定的期限，一般是1000元-5万起买；6个月以上的都是以券商和保险产品为主，通畅都是5万-10万起买的产品。这里根据题主对于流动性的要求，选择1-6个月以内的券商和保险产品进行讲解。

先看看保险产品，比如下面这只平安养老富盈45天，1000元起买，近3个月的年化收益率为4.34%，近7日的年化收益率为4.027%。

产品需要锁定45天，中间不能取出。从6月初到9月初的收益率来看，大部分都在4%以上，业绩比较稳定。主要的产品投向是低风险的各类资产，包括货币类、央行票据等等。

这一类产品相比货币基金最大的优势在于收益率会比较稳定，而且1个月以上的年化收益率会比货币基金会高一些。因此基金经理有45天的锁定期，可以购买收益率高，期限长的产品。但货币基金必须要应对每天的流动性需求，因此必须牺牲一定的收益率。

另外一只就是华泰证券的理财产品，名为华泰紫金3月期，5万起买，封闭期为91天（3个月），投资后中间不能取出，预期年化收益为4.29%（不保证收益）。

该产品为券商发行的私募产品，投向为各类低风险的产品，主要是货币和债权类资产。而且华泰证券的资管能力在业内也算是比较有名的，虽然合同不能写保本保收益，但是这是券商的名声，一般而言，还是可以实现这个收益的。

相比货币基金，该券商类私募产品，封闭期更长，但是收益率会更高。

综上所述，建议题主明确自己的资金性质，是否急用，是否可以封闭，是否有流动性的要求。只有了解自己的流动性要求以后，再去选择产品。

如果是选择货币基金，建议购买一只规模中等，业绩稳定的就可以。因为货币基金本来就是低风险的产品，分散投资提高不了收益，反而增加管理成本。

如果题主的资金可以封闭1-3个月，建议可以选择保险或者券商的短期封闭产品，收益率更高，而且风险也比较低。

以上观点，供你参考。

Atlas亚特斯

　　货币基金的收益率一般是3%到6%，适合股票行情不好的时候买，保本;但是股票行情好的话货币基金不如别的基金表现形式好，但最起码做到保本。高风险的股票基金固然伴随着高风险，买入股票基金跟买入股票是基本上一样的，一种是别人操作一种是自己操作，收益多少跟操作水平有关。基金投资收益主要来自于红利和买卖价差，买卖价差很难实现盈利，除非放在一个较长的时段，短期交易时间成本和交易成本太大，而且很难判断较好的买卖时点。

　　通常来讲，五万的门槛基金利率要比无门槛的略高些，所以为了追求收益最大化。当然我们投资货币基金最主要的为其收益率，而并非抠这点费率，只要收益率高，适当多出点成本亦无不可。但其实无必要将5万元过于分散，仅选择市场上最多2只收益率较高的货币基金投资足以，也省心省力，每天看着直接的收益5元，要比看着1+1+1+1+1=5元要开心很多，同时也不必过于纠结成本问题。

记录生活中的细节

首先说，货币基金属于低风险类理财产品，而题主所说的五万起存的理财产品，如果收益高于货币基金，应该属于中低风险类的理财产品。从风险角度来看，货币基金的安全性高于五万起存的理财产品。

那么选择时是应该选择一支高收益的理财产品，还是选择货币基金?理财的至理名言就是不要将所有鸡蛋放入一个篮子里。可以选择几支理财产品，现在支付宝的定期中有几款理财产品不是不错的，比如说“国寿安鑫盈360天”，七日年化率5%左右。“长江养老半年享”，七日年化率4.7%左右。“海蓝量化91天”预期年化4.6%。

坤鹏论购买理财产品习惯购买短期产品，发现不好，可以随时掉头，当然，货币基金也会购买一些，余额宝目前七日年化率只有3.3%左右，收益较低，还有许多货币基金可以选择，比如“中银薪钱包货币”、“南方现金通E”类等，收益都会比余额宝高。

坤鹏论会选择五支理财产品，当然货币基金也许属于理财产品，选择时会选择“长江养老月安享”，期限一个月，七日年化率4.5%左右；再选择“建信养老飞月宝”，七日年化率4.2%左右。然后选择三支货币基金，一支是余额宝，一支是微信的零钱通，除了理财外，主要是方便于生活，然后再选择第三支货币基金“中银薪钱包货币”七日年化率4%左右。

坤鹏论

　　对个人投资者来说，并不存在5万起投的基金。如果该产品为5万起投（起售），那么应当是银行的理财产品，而不是基金产品。

　　基金产品（一般指公募开放式基金)与银行理财产品有本质的区别，这两者对于投资者的流动性完全不在同一层面上。银行理财产品存在固定期限，在期限内不能进行支取，然而基金任何时候都可以赎回，存在较强的流动性。即单从流动性风险来说，基金的流动性风险远小于银行定期理财产品。

　　而在总体风险上要根据收益而定，收益差不多的总体风险也就差不多。不管是基金还是银行理财或其他机构提供的理财产品，一般都将风险分为5个等级。其中5万起投的银行理财通常为中低风险理财产品（银行理财产品门槛降至1万以后，1万起投的通常为低风险产品），而货币基金为低风险产品，这两者的风险性不同是不能进行比较的。

　　货币基金主要投资标的为短期货币工具，比如国债、央行票据和同业存款等，本身就具有低风险强流动性的特点，即投资货币基金没有必要进行分散投资。当然，如果金额几十万几百万，甚至更大，为了账户安全考虑，比如生怕账户的账号和密码被盗取，那么可以适当的考虑多平台购买货币基金。

　　当然的当然，如果金额几十万几百万并不建议投资货币基金，低风险必然带来低收益，货币基金只适合短期闲置资金投资，比如即将使用到的资金。