買對賠好
1年金保險一般由兩個賬戶組成，第一個年金賬戶，強制儲蓄分紅。一般有一個預設利率，但是是不確定的，沒有寫進合同保證。由保險公司實際運營決定，一般保險公司會曬出一些往年優秀結算利率來吸引客戶，但是你要明白過去的代表過去，未來的收益水平取決於當下保險公司的經營判斷。
2 第二個賬戶萬能賬戶，五年不領取進入這個賬戶二次增值，就是理財屬性，一般設置一個保底利率，是寫進合同你確定拿到的。保底利率1-3.5%。大公司的年金險給的保底利率1-2%。比銀行一年期存款利率都低，不值得買，其他公司保底利率最高的3.5%。如果看低未來利率市場走勢，配置一個高保底利率的年金險也是抵抗通脹的一種方式。但是收益並不高。而且會鎖住固定現金流，不像銀行定存產品那樣靈活存取。
2最近很多去銀行存款被忽悠買了年金保險，想取錢才發現不能動，只能退保。年金保險銷售的時候都會宣傳高收益，用假定的5% 6% 8%的高收益演算來忽悠客戶買理財保險，自己心裡要有數，這些都不寫進合同，只有寫進合同的保底利率才是你確定拿到的。如果是存養老金，做現金流規劃那麼可以配置這個年金險，如果是投資理財不建議。
路人蟻的世界
1.以終為始，買之前想清楚買這個是用來做什麼用。現在收入情況如何？現金流怎麼樣？未來財富增長波動如何？
2.買年金之前先把基礎保障做齊全，什麼是基礎保障？
請點這個看：《三口之家保險怎麼買，看完這篇基本差不多了》
https://www.toutiao.com/i6657363062107931143/
3.在沒有做好基礎健康保障的前提下，一上來就推銷年金，是在作惡。
4.如果你真的想清楚了，為什麼買，做什麼用，可以找我。私信留言~
番茄保
年金保險是壽險的一個大的類別。至於是養老年金、教育年金還是其他年金，都只是一個名字而已，重點是以下幾個方面：
一、收益
1、固定收益：即合同內約定必須給到的收益，根據明確的現金價值表（記住：不是演示的中檔收益、高檔收益或歷年收益），目前市面上固定收益最高的是預定利率為4.025%的產品，次一點的是3.5%、3.0%的，最差的2.0%都不到。這個預定利率一旦確定將是鎖定整個保單生命週期的，不會隨著銀行利率的變動而變動。
2、浮動收益：這是很多保險公司業務員經常會拿來吸引客戶的，中檔4.5%，高檔6.0%是常見的說法，這些收益率都是演示的，不是實際約定的。當然好點的公司會拿過去幾年的實際收益率來說明產品的運營狀況，好點的產品有5%以上，但這僅代表過去，不代表未來也能達到，因為年金保險存續時間少則十年，多則大幾十年。
3、收益組成：也就是隻有主賬戶收益，還是有萬能賬戶協同，這個後面說。
二、領取方式
細心的朋友可能發現，同樣是預定利率4.025%的產品，為啥兩者拿到的錢不一樣。這裡就涉及到領取方式不一樣。因為預定利率4.025%不是簡單的每年複利就是4.025%，而是要在嚴格按照合同約定的領取方式進行領取，整個保單的收益率才是剛好4.025%。所以不同的領取方式導致了現金價值增長的邏輯不一樣：有些產品前期回本快，後期增長緩慢；有些產品前期回本慢，後期增長快，甚至時間足夠長的時候還能反超前一種產品。
1、完全限制性領取，只能按照合同約定的方式領取，不然就得全額退保。這類年金已經極少見到了，很不人道。
2、部分限制性領取，允許不按合同約定的領取方式領取，也就是可以部分減保領取，但每年最多隻能領取已交保費或現金價值的20%。絕大多數產品都是如此。
3、不限制領取，隨時靈活領取，不受20%的限制。這類產品非常好，卻極少，因為相當於具備了增額終身壽的功能了。
當然，不按照合同約定的方式領取，對於固定收益的產品來說，實際的收益率會低於預定利率。
三、掛鉤萬能賬戶
根據134號文，萬能賬戶不能再作為附加險，也必須得收取一定的費用。但萬能賬戶作為主險還是可以購買的。萬能賬戶的特點：
1、方便靈活，年金險主賬戶一般只允許領取，不允許再增額（市面上還是有可以後期增加保額的產品，但不多了。）。而萬能賬戶在鎖定一個預定收益率後，可以隨進隨出，相當於預定了一個最低利率不變的賬戶，未來市場收益高，可以取出來投資，市場收益差可以存進去。
2、萬能賬戶也有最低利率和浮動利率，這個要注意了。
3、很多可以附加萬能賬戶的年金保險，其萬能賬戶可以隨時領取，但主賬戶很可能是個限制性領取的產品，也要注意哦。
說了這麼多，我們回過頭來看，題主需要怎麼來買呢？
第一，制定自己將來想要領錢的計劃，然後結合一些靈活性因素，
第二，根據計劃倒退需要投入大概多少錢
第三，根據自己收入支出情況做一個投入的計劃，一次性？3年？5年？10年？20年？
第四，根據自己的風險偏好，是想有一個確定的未來收益，還是願意接受上下浮動的未來收益？
以上四點，建議找一個專業的經紀人為你謀劃！
