前兩天團貸網暴雷了，這個P2P平臺在業內大概是18-20名的位置，待收規模是145億，它一旦雷了，背後又是無數家庭的血淚。
一開始還有朋友認為這是假消息，但是沒過多久，東莞公安發通告，團貸網實控人唐軍以及手下一眾高管，主動投案自首，之後就開始走經偵流程，正式宣告團貸網暴雷。
其實P2P的暴雷從去年就開始了，團貸網的破產有點主動引爆的意思。P2P行業開始時用來吸引投資的方式就是高利率，看似豐厚的回報後面卻蘊藏著巨大的風險。
同樣的，在咱們接觸的保險中，也有一種保險，看起來很好，但背後其實藏著幾個大坑。
可返還的重疾險大家一定知道，說是如果出險了可以理賠，如果一直沒出險，老了還可以返還保費，這麼好的事，這種模式靠譜麼？
這就要說到咱們國人的習慣了，就是愛儲蓄，手裡沒點積蓄，對未來就有很大的焦慮感。生病了沒錢怎麼辦，家人出了意外沒錢怎麼辦，買房子急用錢怎麼辦？
在無數的焦慮背後，就養成了愛儲蓄的習慣。所以在買保險的時候，大家就喜歡買返還型的保險，出險了直接拿理賠金，沒出險到時候可以拿回保額，聽起來很美好，但是真的沒有問題麼？今天錦妹就給大家算算返還型的保險到底好不好。
以30歲女性A為例，A女士購買了一款返還型的重疾險，保額40萬，年繳保費14000元，分20年繳，66歲時返還保額。同時這款產品還有不返還型的選項，同樣的保額，由於不返還，年繳保費只需要8900元。
先來看這款產品返還型的部分，年繳14000，繳20年，也就是說A女士一共要付28萬的保費，等到66歲時，A女士沒有出險的話，可以拿到28萬的保費返還。
不返還的部分，年繳8900元，繳20年，共計保費17.8萬元。也就是說，A女士返還型的重疾險要比不返還型的多繳10.8萬元，每年多繳納5100元。
如果選擇消費型的重疾險，並且將每年少繳納的5100元去做類似餘額寶的理財，也就是3%的年化複利。在A女士66歲的時候，她一共可以獲得本金18萬3212元，利息14萬8976元，本息一共332188元。
回到前文，保險公司能返還多少保費？28萬元！
這樣下來大家肯定就明白了，其實買返還型的重疾險真不如買消費型的重疾險，而且考慮到每個人投資能力的不同，錦妹這裡使用的是市場上最低的貨幣基金利率，還不是一般的銀行理財利率，後者年化怎麼也有4個點保底！
更值得大家思考的是，由於每年少繳了5100元的保費，這部分錢也可以在家庭有重要開支的時候頂上，但是放在保險公司那裡的錢，可就只有出險或者等到返還期到了之後才能拿回來！
最後還有提醒大家的一點是，市場上有一些保險在保費返還後，保單可能就不會繼續提供保障了，這是大家在購買保險的時候要注意到的。
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