中國經濟網北京4月24日訊 銀保監會網站昨日公佈的行政處罰信息公開表（巢銀保監罰決字〔2019〕1號-6號）顯示，廬江惠民村鎮銀行有限責任公司（簡稱“廬江惠民村鎮銀行”）存在貸款“三查”嚴重不盡職的違法行為，被巢湖銀保監分局罰款25萬元人民幣。此外，張揚、夏登武、曹飛、徐群亞、鍾鍵共五名相關責任人被罰。
經中國經濟網查證，夏登武為廬江惠民村鎮銀行監事，徐群亞、鍾鍵為廬江惠民村鎮銀行董事。
巢銀保監罰決字〔2019〕1號顯示，廬江惠民村鎮銀行存在貸款“三查”嚴重不盡職的違法行為，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十六條第五項，被巢湖銀保監分局罰款25萬元人民幣。
巢銀保監罰決字〔2019〕2號顯示，張揚存在貸前調查、貸後管理嚴重不盡職的違法行為，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十八條第二項，巢湖銀保監分局對其警告並處罰款5萬元人民幣。
巢銀保監罰決字〔2019〕3號顯示，夏登武存在貸前調查、貸後管理嚴重不盡職的違法行為，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十八條第二項，巢湖銀保監分局對其警告。
巢銀保監罰決字〔2019〕4號顯示，曹飛存在貸前調查、貸後管理嚴重不盡職的違法行為，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十八條第二項，巢湖銀保監分局對其警告。
巢銀保監罰決字〔2019〕5號顯示，徐群亞貸時審查嚴重不盡職；對廬江惠民村鎮銀行貸款“三查”嚴重不盡職的行為負有管理責任，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十八條第二項，巢湖銀保監分局對其罰款5萬元人民幣。
巢銀保監罰決字〔2019〕6號顯示，鍾鍵貸時審查嚴重不盡職；對廬江惠民村鎮銀行貸款“三查”嚴重不盡職的行為負有管理責任，依據《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）第十三條、第十八條、第三十二條、第三十四條第二款、第三十五條，《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條第一款，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十八條第二項，巢湖銀保監分局對其罰款5萬元人民幣。
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規定：貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
《個人貸款管理暫行辦法》第十八條規定：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。
《個人貸款管理暫行辦法》第三十二條規定：貸款人受託支付完成後，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。
《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定：採用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。
貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定：個人貸款支付後，貸款人應採取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。
《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條規定：商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。
前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。
銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規定進行信息披露的；
（五）嚴重違反審慎經營規則的；
（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
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