無論是申請房貸還是信用卡，銀行等金融機構都會查詢申請人的徵信報告，如果個人徵信報告上出現了所謂的 “連三累六”的話，那你就要小心了！
因為，你有貸款被拒的風險！！！
到底什麼是“連三累六”？出現了“連三累六”有什麼後果？如何補救？
“連三累六”是什麼？
“連三累六”，其實是“連三”與“累六”的合稱。
一般來說“連三”是指連續三個月逾期還款，“累六”是指一年內累計六次逾期還款。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。
個人徵信是銀行審核房貸時必須考量的因素之一！
因為是陌生人借貸，銀行只能憑藉申請人的經濟行為歷史記錄來客觀判斷是否有申請資格。
換句話說，如果金融機構查看到申請的徵信記錄上有連續3個月逾期未還，或是一年內累計6個月逾期，那麼你的房貸申請就很有可能被拒！
不管是連三還是累六，出現逾期的後果都非常嚴重！
“連三累六”的後果？
在銀行看來，徵信上無論出現“連三”還是“累六”，都是比較嚴重的問題。
不同情況，區別對待
1.客戶過失
客戶真的無力償還導致
如果客戶是無力償還導致的連續逾期，那麼這一筆貸款申請100%就是借來還貸的。這種風險極高的申請，銀行會100%拒絕。
客戶的個人原因導致
記錯還款時間導致的逾期、存入金額不足導致的逾期、因公出差的時差導致逾期……
如果因為私人問題導致的非惡意逾期，那麼可以按銀行的要求提供相關證明，銀行會酌情考慮。
2.銀行問題
銀行還會存在其他的過失，例如：（包括但不限於）信用卡年費調整未通知、週末系統升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期……
以上情況皆為銀行過失過錯，這些都可以向銀行申訴來消除自己徵信上的不良記錄。
逾期金額比較小時間較短，金融機構會視情況採取提高貸款利率、降低貸款額度、降低貸款期限等措施；情況嚴重者拒貸！
※值得一提的是，在銀行看來，連續三個月逾期還款比累計六次逾期還款更為嚴重。
如何補救？
誰無過，知錯能改，善莫大焉。
徵信有了“連三累六”的記錄不要怕，及時補救才是最正確的做法。
首先，應該立即進行還款，避免增加逾期天數和罰息。
其次，養成良好的還款習慣，確定好還款時間，合理控制每個月的消費，準備充足的還款金額。
最後，定期查詢個人信用報告，至少半年自查一次（一年內有兩次免費自查機會）登陸央行個人徵信中心就可以免費了解自身信用狀況，同時檢查是否有異常記錄。
在與銀行發生借貸關係時，銀行等金融機構參考的是客戶近兩年的徵信。
如果出現“連三累六”的逾期記錄，那麼最好用半年/一年的正常記錄去覆蓋不良記錄，徵信上只保留近兩年的還款歷史記錄。
另外，“連三累六”的逾期記錄只有五年的有效期，自逾期發生之日起計算，五年之後徵信機構便會依法將之刪除。
通常“連三累六”只是銀行判定的一個基本標準，不代表所有金融機構都如此。
有的銀行比較嚴格就會以“連二累四”作為判定標準，又或是以“半年內貸款和信用卡查詢不超過10次”作為判斷標準。
總而言之，徵信問題不僅僅影響你的金融活動，還會影響你的生活各方面，建議所有朋友們不要逾期，一旦徵信開始出現汙點，還要花時間和金錢去補救，特別不值得！
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