无论是申请房贷还是信用卡，银行等金融机构都会查询申请人的征信报告，如果个人征信报告上出现了所谓的 “连三累六”的话，那你就要小心了！
因为，你有贷款被拒的风险！！！
到底什么是“连三累六”？出现了“连三累六”有什么后果？如何补救？
“连三累六”是什么？
“连三累六”，其实是“连三”与“累六”的合称。
一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。
个人征信是银行审核房贷时必须考量的因素之一！
因为是陌生人借贷，银行只能凭借申请人的经济行为历史记录来客观判断是否有申请资格。
换句话说，如果金融机构查看到申请的征信记录上有连续3个月逾期未还，或是一年内累计6个月逾期，那么你的房贷申请就很有可能被拒！
不管是连三还是累六，出现逾期的后果都非常严重！
“连三累六”的后果？
在银行看来，征信上无论出现“连三”还是“累六”，都是比较严重的问题。
不同情况，区别对待
1.客户过失
客户真的无力偿还导致
如果客户是无力偿还导致的连续逾期，那么这一笔贷款申请100%就是借来还贷的。这种风险极高的申请，银行会100%拒绝。
客户的个人原因导致
记错还款时间导致的逾期、存入金额不足导致的逾期、因公出差的时差导致逾期……
如果因为私人问题导致的非恶意逾期，那么可以按银行的要求提供相关证明，银行会酌情考虑。
2.银行问题
银行还会存在其他的过失，例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……
以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉来消除自己征信上的不良记录。
逾期金额比较小时间较短，金融机构会视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施；情况严重者拒贷！
※值得一提的是，在银行看来，连续三个月逾期还款比累计六次逾期还款更为严重。
如何补救？
谁无过，知错能改，善莫大焉。
征信有了“连三累六”的记录不要怕，及时补救才是最正确的做法。
首先，应该立即进行还款，避免增加逾期天数和罚息。
其次，养成良好的还款习惯，确定好还款时间，合理控制每个月的消费，准备充足的还款金额。
最后，定期查询个人信用报告，至少半年自查一次（一年内有两次免费自查机会）登陆央行个人征信中心就可以免费了解自身信用状况，同时检查是否有异常记录。
在与银行发生借贷关系时，银行等金融机构参考的是客户近两年的征信。
如果出现“连三累六”的逾期记录，那么最好用半年/一年的正常记录去覆盖不良记录，征信上只保留近两年的还款历史记录。
另外，“连三累六”的逾期记录只有五年的有效期，自逾期发生之日起计算，五年之后征信机构便会依法将之删除。
通常“连三累六”只是银行判定的一个基本标准，不代表所有金融机构都如此。
有的银行比较严格就会以“连二累四”作为判定标准，又或是以“半年内贷款和信用卡查询不超过10次”作为判断标准。
总而言之，征信问题不仅仅影响你的金融活动，还会影响你的生活各方面，建议所有朋友们不要逾期，一旦征信开始出现污点，还要花时间和金钱去补救，特别不值得！
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阿龙博士曾任职于香港IMF地产研究院，专注于香港及珠三角房地产市场研究。现任深圳创业公司CEO，从事土地评估和地产项目策划。经手策划咨询楼盘上百个，熟悉珠三角区域市场。
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