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不请自来，如有冒犯，敬请原谅。
本人非保险从业人员，自己买过保险，也是分红险，根据它给我的每年的保单价值表，推测了一下他们的精算逻辑，不一定可靠，毕竟不是专业的精算人才，但基本能看出一定问题。
根据测算结果，以及与零存整取的年金形式收益，结论如下：
1、保险最后的现金价值基本会与你总的保险支出打平而略有盈余，因此保险不是用来投资的，即便与银行零存整取的年金形式相比，也不具备可比性。
2、划不划算主要看保障的内容，我的建议是同样价格的，如果保障的范围越广、理赔效率越高肯定是越好的。
3、最好是买那种纯保障的保险，保险毕竟姓“保”，它的主要功能是防范重大人身风险的，还会要回归到保险的本质，基于这个原因，险资也不能投高风险的资产，属于保守型投资，收益率不会高到哪里去；如果理财，你可以专门找专业的理财师，或者你自己比较专业，买点股票或者银行理财什么的，比分红型的保险可能会好些。
附：报表的数据基于自己的假设，你们可以根据现金价值去自己重新设置一下相关的比例再来根据实际情况测算。
以上自己的一点拙见，如有谬误，敬请原谅！
谢谢！
和光同尘一小学童
大多数人对保险有一种莫名的不信任感！这是那些保险销售人员和辣鸡保险公司(比如平安)欺骗消费者导致整个行业遭到大众误解！
你投资分红型保险，第一要看你的收益，第二要看是否滚动分红！比如你一年交5000元，分红的年息是5%,那么到明年这个时候你的分红金额就是250元，滚动分红就是你不取出你的分红金额，那么你的本金就变为了5250，再加上你那个时候又要交的5000一共是10250元，到后年计算分红息就是10250*1.05=10762.5，然后每年你不取出利息，就每年计算复利！
因此，保险分红年息越高越好，你需要钱的时候利息能随时取出来也是最好(取出来就无法计算复利了)！还有的分红保险，是连本金都能取出一部份！另外你的保险交到一定金额是可以贷款的(低于商业贷款高于公积金贷款)，这个也是根据不同的保险公司政策！
最简单的一句话:
商业保险的用处就是抵消通货膨胀，你交给国家的五险一金，它是跑不过通货膨胀的，你把钱存进银行更加跑不过通货膨胀，但是商业保险就有可能和通货膨胀持平，甚至超过一点！这样你的钱就有保障！
另外，买商业保险一定要看合同，老人一定要给你家里的年轻人看一看！有些险种是不退本金的，只是提供一份保障，这种险不如分红险和单纯的每年都交的医疗险！
为什么单独说平安保险！因为我所了解的，平安保险为了市占率一般是欺骗客户，靠嘴巴说的天花乱坠，忽悠客户签字(根本不考虑客户的收入占比能不能买那么多保险)然后客户拿了合同回去仔细一看，想要退保(有一个反悔期，在这个反悔期内退保不扣钱)，就各种理由:没时间啊，今天系统有问题！今天客服休息！把客户拖过反悔期，要退保就要扣钱，没办法客户只有忍了！
所以建议大家购买保险一定要找好的保险销售人员，根据自己的收入定制一套合理的商业保险！
第一:我不是卖保险的，而是买了保险！
第二:分红型保险预期的收入在合同里面已经写了，如果保险公司不按合同给钱可以起诉！
第三:不要视保险为洪水猛兽，你多问问你认识的有钱人，他们买了保险没！
第四:合同，注意看合同！保险公司的合同是格式合同，但里面有些是有猫腻的，有些险种就是为了把你套进去，也有些险种不适合年级大的！特别是医疗保险，大病保险！有良心的保险公司的销售人员根本就不会给超过一定岁数的老人保医疗险，而有些保险公司的销售人员就随便卖了，你给钱就行，不管这个险种适不适合你！
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作为一个老保险，我要提醒你1点的是，保险没有划算不划算一说，只有合适不合适。
我为女儿选择的就是两个险种，一个是健康险一个是教育年金险。而你说的险种具体我不是太了解，但是看名字应该是教育年金险一类的险种。
女儿的教育费用是必须要为他准备的，那么准备有两种方式，一种就是存在银行，每年为她存，到时候取出来给她教育所用。
另外一种就是存在保险公司，那为什么我要存在保险公司呢？是因为它有一个豁免责任，就是作为投保人的我，如果遇到意外，导致身故或者是高残，从而丧失缴费能力的时候，保险公司会豁免保费，让保险责任继续有效。
这就是我为什么选择存在保险公司的最关键的原因。
所以说保险公司的资金安全性是排在第一位的。
家庭理财工具无非就是三种重要的指标。分别是安全性，收益性和流动性。每一种工具都有它的优势。而保险作为理财工具，它的优势就是保障性和安全性，所以请不要把他的短处和别的理财工具的长处去对比，这样没有任何意义。
就犹如家里的冰箱和家里的彩电对比一样，没有什么实际意义。
险道求生的野猪
专业问题要去问专业人员，就像有病问医生一样，不必要听从群众建议，保险买的是安心和未来，是专款专用，我给我爸买防癌险时，周围骂声一片，连我爸都不同意，两年后，我爸确诊腹膜癌赔了10万元，解决家里很大一笔开销，试问当初反对的人谁能给我拿出10万，保险是人间大爱，是规划未来和自救的最科学方法，你买的状元红根本不必纠结划算不划算，保本保息抗通胀，平时攒点小钱等孩子用时就是一笔大钱，保险公司产品大同小异，差别不大，太保也是世界500强，专注保险主业，那些什么坑了，各种精明的人士，试问你的生老病死残去依靠谁来解决？
手机用户6129338895
什么时候买保险最划算？24小时前买意外保险最划算，30天前买住院医疗保险最划算，90天前买重疾保险最划算，因为不知道什么时候风险会来临，现在买保险最划算？
买保险当你亏的时候已经赚了，赚了健康；当你赚的时候已经亏了，亏了健康。所以，谁都不想在保险公司赚笔大钱！因为你赚钱时，已经发生了意外或者疾病。
买保险没有划不划算，只有值不值得买。在经济能力允许的情况下有份保险还是可以的，不要让保险成为自己的负担，更不能让保险费影响自己的生活品质。
买保险就是买保障，保障是保险的根本，不要一边想买保险，一边想着有多少收益。如果你只是看中保险的收益，那么，你还是不要买保险了，因为保险的本质是风险转移的工具！
保险点
我来回答一下，虽然我不是太平洋的，并不了解这份险种，但是我希望我能就我所知给你一下帮助。
首先，你这样的提问很笼统，别人也无法给你很明确的回答是不是划算，特别是没有对比标的的情况下，即使是很了解这个产品的人。不过一般来说，保险公司出的理财险，正常来讲都是会比银行的理财好上那么一点点，但是如果你想要达到像投资其他行业一样达到一年百分之几十的收益，那就不用想了，除非你能等上一百几十年。
理财险的分红一般来说分两部分，有一部分是写进合同到期后按照约定每年返还多少，这部分是固定的安全的，一定会刚性兑付！另一部分是滚存到万能账户的进行二次生息的部分，这部分的收益一般是不固定的，但是基本每家保险公司都会给出一个保底利率，最低不会低于这个利率，具体每年是多少要根据公司当年的运营情况来确定，不过一般每个月都会公布当月收益，你自己可以查。
再回到提问本身，你说的每年3066交18年划不划算，你可以查一下合同，看是从哪一年开始给你分红，分多少，分到什么时候为止，再对比如果放在银行同样年份的收益，相信你自己心中就能做到有数了。
最后再说一点，这个社会现在对保险行业确实充满误会，这跟之前保险行业对从业人员放宽了准入门槛，导致了有部分无论文化素质还是人品都不怎么好的人进来了这个行业，这部分人或是为了自己的业绩有意误导了客户，或是自己确实也没搞懂保险条文而误导了客户，不管怎么样，这确实存在，没必要否认。但是随着现在国家相关部门监管越来越严，保险误导的情况将会越来越少，保险行业也会越来越规范，各位没有必要因为有某些害群之马就否定这个行业。保险永远都是马上购买最好，谁也不知道灾难和明天哪一个先到来！
太平人寿之强哥
买保险并不存在划不划算的说法，保险保险，顾名思义就是在发生险情或意外时有一份保障，而不是完全等同于理财，哪怕是分红保险。
理财型人寿保险一般将保费分为两部分：一部分作为保障金，即发生险情或事故时得到赔偿，不发生给保险公司（人们所希望的）；另一部分作为现金价值，即该部分的资金进入保险自营业务进行市场投资，然后将投资收益进行分红（分红型保险）或派发年金（年金型保险）。
也就是说，一部分保费会消失，另外一部分保费才会增值，以致相对于所交保费收益永远低于中低风险理财产品收益。所以购买保险，千万别将购买保险完全当成投资理财。因为存在一定的矛盾性，要求保额越高保障金支出越多，相应的现金价值部分就越少，相对于所交保费收益就越低，即不存在划不划算的说法，不能两全其美。
买保险是为了保障还是为了理财？理财型保险或许两者兼顾，而两者兼顾的结果两者都不怎样，特别是业务员首年百分之二三十的佣金之下。所以，如果有相应的投资经验，为了保障更建议买纯保障的理财产品，而将现金价值部分资金自行投资（即将理财型人寿保险的保障金和现金价值相分离），相应的收益会更高，且具有更强的流动性。
教育险只是名字好听罢了，收益与风险并不会因名字的不同而改变，分红依旧取决于保险自营业务的风险与收益，风险越高收益越大。但是理财型保险也有一大好处——强制性储蓄。特别是教育险，购买此类保险可以保障儿女未来教育，不至于因家庭状况（特别是离异）改变而让儿女不能接受教育。
三人聚众
1首先分红型保险的收益是不确定的，要根据保险公司经营情况决定，可能是零，可能是负数，最好的情况就是有点收益，但是保险的作用是保障，所以在投资理财方面保监会是严格监管的，安全稳定性有，但收益性非常低，而且几十年下来钱会贬值，看看通胀和物价情况，今年的100块，和10年后的100块是不一样的，而保险公司拿着你的钱去投资运作，你等于多交了一份保险的钱，单纯的保障型产品加上一份寿险功能，带上返还分红，同样的保额要翻倍的价钱，如果是买保障就要低保费做高保额，买保障型保险，至于小孩教育金和自己养老问题可以用年金险解决，买保险要专一，目的性强，让保障归保障，储蓄理财归理财，想要两全其美容易入坑。
2如果你买的是年金险，给小孩做教育金的，那你要注意看两个利率，一个是年金账户的预设利率，目前顶配的预设利率是4.025%，但这个预设利率是不写进合同，根据保险公司经营来给的，具体看几十年后结算利率。这个是不确定的，第二个账户就是年金险带的理财账户，也叫万能账户。这个就是二次增值理财，一般5年从年金账户进入理财账户，这个账户会在合同里约定一个保底利率，目前最高的是3%保底利率，按照现在的通胀和物价水平，收益也是偏低的，如果只是做现金流规划，不在意收益性，可以选择这种固定保底利率的年金产品。大公司几十年前为了开阔市场，开了许多高利率的保单，现在都是几百亿的亏坑在那里需要填坑，基本不会给3%的保底利率，1-2%的保底利率为主，比银行定期存款的收益还低，所以记得看看合同给你的保底利率是多少。这才是你真实写进合同可以拿到的，其他都是未知数。
3保险代理人在宣传这类储蓄理财保险都会选择性忽略低的保底收益利率，用5%, 6%,8%的假定高收益演算给客户和消费者看，在朋友圈宣传文案也会制造类似高收益假象，让你觉得本金收益翻倍的捡钱产品，事实上都是坑。保险是商业机构，不是做慈善，帮你赚大钱的。一般会按照低档，中档，高档的收益演算给你看，而且还是鼓吹复利增值，实际按照内部收益率公式计算出来，实际的年化收益，几十年下来在3-5%徘徊，还是不计算通胀和物价水平的情况下，所谓的翻倍本金收益都是数字游戏，第一年，第二年，1万，2万。。。跳开几十年，直接来个20万，30万的收益。看着就是捡钱啊，但那也是不写进合同，吹牛不用负责的假定演算收益。
4最后啰嗦一句，买保险是跟保险公司做生意，买的是一份合同，不用只看公司门面，要综合上百家保险公司产品选择适合自己的，货比三家。所谓的高收益，自己要理性思考，现在的低利率投资环境，资本寒冬，没有那么多高收益捡钱产品，理智看待，三思而后行（关于保单利率的问题，看关注我的头条号看我最近的文章解刨）
路人蚁的世界
不划算，因为我买了，远远落后银行利率。
唐磊
我工作几十年，买过20多份不同的保险，只有一份养老保险是1995年趸交4000多元，然后从50岁起每月领100元养老金，现在已经领回10000多啦，而且还在继续领，算是非常划算的啦😄，其余都是坑！
