weiyiserg
需要不需要，沒有定論。要根據實際情況。
有些比較好的產品是需要先購買重疾險才能購買的，而有些是捆綁銷售，捆綁銷售的產品，那就有些不地道了。
但是如果是附加在重疾險裡面的意外險和住院醫療險，還是必要的。住院醫療的重要性不用多說，所有的重疾險都有理賠標準的，達不到標準不能理賠，但是隻要住院就可以報銷，所以附加一份住院醫療險還是十分必要的。
意外險，雖然有人說財險的意外險比壽險的性價比高，但也不能一概而論。一般超過65歲意外險卡單就不能當投保人，只能當附屬被保險人，而且，如果超過65歲意外險的保額也會受到限制，意外險卡單必須記住上一年保單到期的日期，一旦脫保，在這期間又發生意外，那就用不上了，但是附加在重疾險裡面的意外險可以續保到80週歲，不用擔心會失效的問題，因為意外險的保費是跟著主險一起交的。
所以，如果附加的是意外險和住院醫療險，最好還是附加上，如果後期 出現性價比更高的產品，可以保全減掉，但再想保全增加，也許就不符合規則了。意外險和住院醫療險都是一年期的，可以隨時進行保全變更。
簡淨軒語
不少人對保險的理解還很簡單，在購買重疾險時，銷售人員會附加一些意外險、醫療險作為補充。表面上一張保單什麼都保，實際上裡面暗藏很多風險，很多人卻毫不知情。
一、揭秘大而全保單，你看懂了嗎？
大而全的保單，有點像保險套餐，一張保單裡包含多個保障責任，看似保障非常齊全，但其實很多人即使買了也看不懂那麼多的附加條款，只知道自己買了個很牛的保險什麼都保。
深藍君總結了一下，大致將這類「 大而全 」 的保單分為 2 種：
常見類型 1：主險+附加險
這類保單主險是重疾險或壽險，額外還增加了很多附加險，線下購買的重疾險通常就是這種形式。但是每個附加的保障責任都不一樣，每個險種規則也非常複雜，就連專業人士都不一定看的清楚明白，更別提普通消費者。
而這恰恰是目前的常態，絕大多數公司都有類似的計劃書系統，把年齡輸入後，就可以隨意增加附加險了。
常見類型 2：一年期保險合集
還有一類大而全的保單，相當於 “一年期保險合集”，大多在互聯網平臺銷售，或是代理人手中賣的保險卡
保障項目也會涵蓋重疾險、壽險、意外險和醫療險這些常規險種，但這類產品和其他一年期產品 一樣，面臨 停售無法續保、保費隨年齡上漲 等問題，更適合作為過渡保障。
二、大而全VS自由組合，哪個好？
為了探求大而全保險是否值得買，我們以「 大而全 」和「 自由組合 」兩種方案進行對比，
上面的案例中，通過不同公司產品的組合，在保障更優的情況下，每年還能少交 8 千塊。
所以這類大而全的保單並沒有保費優惠，本質不過是把自家的多款產品打包到了一張保單，統一交保費而已。
如果預算充足：又比較認可保險公司品牌，那麼購買這類大而全保單套餐是沒問題的，一張保單涵蓋了多個保障責任，不用再自己一個個去找，繳費簡單，還方便打理。如果預算有限：每家公司都有自己的優勢產品，我們完全可以剔除掉那些無關緊要的保障責任，優中選優，根據自身實際情況自由搭配方案。
保險配置是非常個性化的事情，沒有標準答案，在清楚自己的需求後，選擇適合自己的就好。
三、關於附加險，這些風險你知道嗎？
關於附加險，深藍君有必要提醒大家注意以下 3 大風險：
風險 1：附加險受主險限制
附加險通常無法單獨銷售，只能和主險一起購買，主險賠付完重疾以後，附加的定期壽險、意外險、醫療險，大多也會隨主險合同終止而結束。
而如果單獨投保重疾險和定期壽險的話，就算重疾賠付後，身故了定期壽險還可以再賠付一次，這就是單獨購買的好處。
風險 2：附加醫療險續保需審核<strong>
重疾險保單裡面附加一份醫療險，不少人誤以為醫療險和重疾險一樣可以一直保證續保，但其實並不是這樣。很多重疾險附加的醫療險，和單獨購買一份醫療險在本質上並沒有差別，附加醫療險同樣需要審核。
風險 3：附加意外險水分大
通過重疾險附加的意外險，一般會有 2 個附加險，分別是 意外傷害 和 意外醫療 ，而且是分開收費的，這類附加險與市面上保障相同的同類產品相比，保費昂貴，徒增經濟壓力。我們完全可以用多出來的預算用來提高保額或者做其他規劃。
四、大而全保單優勢在哪？
大而全保單，雖然有以上風險需要注意，但是還是有他獨有的優勢的。
優點 1：投保和理賠方便<strong>
投保方便：<strong>意外險、重疾險、醫療險、定期壽險都可以做到一張保單裡面，看著保障很全，只要買一次就可以了；
理賠方便：<strong>買的都是一家公司的產品，理賠的時候提交一次理賠資料就可以了，相比多家投保，理賠的時候會稍微方便一些。
優點 2：符合消費者預期<strong>
符合消費者追求保障全面的心理預期。同時也方便一些業務能力不強的銷售人員，只需要知道客戶的生日，就能非常快速製作一份大而全的計劃書，極大提高銷售效率。
五、寫在最後
一張大而全的保單在某種程度上確實能省不少心，但這類產品最大的問題是會讓我們產生麻痺心理，誤以為自己的保障已經很足了，可事實上並不是如此。
保險配置本身就是一個動態調整的過程，不同的人生階段需求也會發生變化，一張保單不可能解決所有的問題，我們要做的是從自己實際情況出發，選擇最適合自己的保險組合。
深藍保
這個問題提的好，是很多買保險的普通消費者都很頭疼的重疾險中的附加險有什麼作用？用沒用必要買？其實這個問題要需要具體險種具體分析。下面就分別聊一聊重疾險中常見的附加險。
住院醫療險。這個險種是一年期的消費險種，主要作用是解決普通住院醫療產生的費用，一般保額在2萬左右的額度，報銷範圍和社保報銷範圍基本一致（現在也有一些住院醫療險可以報銷社保報銷範圍外部分的），在社保報銷完剩下未報銷的部分用它可以繼續報銷。這個險種是非常建議附加的，因為它的價格不是很高，出險概率相對較大，和一些單獨銷售的住院醫療險差不多，而且它是和主險一起每年到期後自動提示扣款的，可以很大程度上避免忘記繳費，第二年繳費也沒有觀察期。所以建議購買。
意外傷害險：這個險種一般是保因意外而導致的門診和住院醫療費用的，有一般額度的（2萬元作用），也有高額的。這個險種在選擇的時候可以看看價格，一般單獨購買意外傷害險是一年100-200元左右（也有高額的），如果價格差不多，可以作為重疾險附加險一同購買，好處也是每年跟隨主險一起扣費，避免忘記繳費。
住院損失費用補償險：這個險種的名稱很多，具體對照保險內容，它的內容比較簡單，就是按照住院天數每天補償固定的費用，例如合同約定每天補償200元，一般的保險是按（實際住院天數-3天）*100元來計算。這個險種一般也不貴，可以按經濟狀況選購。
保費豁免保險。是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。舉個例子：夫妻男和女，男為投保人，給女買了一份帶豁免的重疾險；同時女作為投保人，給男買了一份帶豁免的重疾險，這樣，如果未來只要一方罹患如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等，那麼男和女以後沒交的保費就都不用交了，保險還繼續有效。這個險種一般費用也不高，建議購買。
附加到期返還等有理財性質的險種。這個險種一般不建議附加，因為雖然看著挺美麗的，好像不出險還會有“後頭錢”其實其理財的功能不是很強，重要的是附加以後保費會大幅度提高，到期返還的錢和多交的錢也查不多。如果有理財險需要，建議單獨選購理財類保險。
百萬醫療險：顧名思義，這個險種保額一般能達到百萬級別，大多產品不限制社保內用藥，有些產品還可以保例如“質子重離子”“私人高級醫療服務”這種超級昂貴的治療費用的。但百萬醫療都會有至少1萬元的免賠額，超過一萬元以上的部分才能報銷。這個險種費用不高，一般是作為重疾險的補充的，可以根據自己的需要選購。
除此之外還有一些不太常見的附加險就不詳細介紹了，歡迎有興趣的朋友私下交流。
寫在最後的幾點建議：
一些重疾險比較“流氓”，強制捆綁搭配附加險，這種重疾險要慎重選擇，畢竟現在保險市場競爭非常激烈，有很多產品可以選擇，被動的捆綁銷售實在令人不舒服。
保險的配置是需要“因人而異”的，嚴格上不存在絕對的“必要”和“不必要”，要選捋清自己的情況和需求，不要盲目的看別人買了自己就買，也不要盲目聽別人的推薦，只有適合自己的才是最有必要的。
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變形金魚
重疾險中的附加險會分成這麼幾類：
輕疾
仔細看保險條款中，會有一些除外疾病，例如
所以有些重疾險產品會推出一個輕疾附加，上面除外的疾病中，1-5項都被列入了輕疾。
輕疾的保額一般是重疾保額的10%-30%
這個附加險非常有用，一定要投保！
保費豁免
所謂保費豁免，就是指在保費繳納期間，一旦發生重疾理賠，那麼你接下來的保費就可以不用交了。保障卻繼續有效。
一般這種附加險多見於重疾可以多次賠付、或有輕疾理賠的產品中。
所以說保費豁免又分為重疾豁免、輕疾豁免。
輕疾豁免的意思就是一旦發生輕疾理賠，接下去的保費不用交，但重疾保障依然有效。
這個附加險也非常有用，一定要投保！
意外傷害
因意外事故造成的死亡、傷殘進行賠付。一般來講壽險公司的意外險費率都要比財險公司的意外險費率要貴。
所以不建議投保！
住院醫療費用
對住院期間發生的醫療費用進行補償，這是報銷性質的。保額是指報銷的上限。需要看免賠額與賠付率，以及對醫療費用的規定。
另外還有一種住院醫療的附加險是報銷住院津貼的，住幾天院給幾天錢，但會有每年拿津貼的上限。一般是一年內最高拿180天。
這個附加險需要具體來看，最簡單的比較辦法是，去外面（例如：支付寶）找個差不多內容的醫療險，看下這份醫療險單獨賣是多少錢。如果便宜就保。
意外傷害醫療費用
對因意外造成的醫療費用補償，這也是報銷性質的。保額是報銷的上限。這個醫療費用不分門診還是住院。
這類附加險和上面的意外傷害附加險一樣，壽險公司的費率肯定比財險公司要貴
所以不建議投保！
保小魚
有些保險，以壽險或重疾作主險，附加意外、醫療、腫瘤等一攬子保障計劃。以剛升級不久的**福2018為例：
主險是壽險，附加重疾、長期意外、惡性腫瘤、豁免責任。咋看保障全面，考慮周到，細究之下，大有貓膩：
首先附加的長期意外險價格太貴貴
**福附加長期意外險分析
如上圖：50萬保額，**福附加的長期意外險要2500元/年、繳20年、總花費5萬元；而表中另一款一年期的意外險，只需160元/年，買一年保一年，無健告要求，5萬保費可以保障312年。
你也可以認為長期意外險省卻了續保的麻煩，但我覺得：意外險買一年保一年就行，沒必要多花這個冤枉錢，這個智商稅咱不交。
其次附加的惡性腫瘤險較坑
***產品附加惡性腫瘤險分析
如上圖：附加惡性腫瘤險，前陣子升級新推出的，30萬保額，1440元/年，繳20年，總保費28800元。
如何賠付呢？舉個例子：
假設小明買了這款產品，等待期後不幸患癌，他可以拿到30萬附加重疾險保額。
要想拿到附加惡性腫瘤險的30萬保額，還得患第2次癌症，且第2次癌症距離第1次癌症要相隔5年以上。
第3次癌症，和第2次癌症相隔5年後，還能再賠30萬。
講道理這個確實有點過分了，試問5年後第二次患癌的概率多大？
最後壽險和附加重疾是共用保額
上圖如果附加重疾賠了30萬保額，那壽險就只能賠20萬，這就是共用保額。
如果患有重疾，那麼壽險的需求就會更大，而重疾+壽險共用保額，大大降低了壽險的保額，太不人性了。
總結：遇到此類全家桶保險，仔細審查附加險，如果太坑大不了不選擇附加避開就是。
慧擇保險網
一般來說，沒必要！
原因如下：
第一，所有的附加險險種，市場上都是有單獨售賣的主險的。
第二，通常附加險的保障年限，都是跟隨主險的繳費年限的，主險交費期滿，附加險也就無法續保了，做不到終身續保。
第三，所有的附加險，都是為了捆綁銷售，真有競爭力的產品，不需要捆綁。
不要指望一紙保單就能什麼都保全，保險需要組合配置。原因也簡單：風險向來也都是多樣化的組合拳。
走走HKC
你好！我是保險經紀人八度，根據您所描述問題，簡單如下
1.購買保險時只有主險加附加險，保障才顯的全面，且保障作用較強。
2.附加險一般為一年期，且年度繳費，每年度根據自己需要可以調整。一般繳費都比較低。某些公司捆綁式銷售，互聯網保險可以單獨銷售。性價比較高。
3.重疾險解決的是發生重疾後，不能正常工作後的收入損失費用，附加險則可以解決醫療費用問題。
4.重疾可選擇的附加險大致為兩種，意外和醫療。意外類保額根據需要可以自定10萬或者50萬。醫療保險分為普通醫療，保額1萬以下，解決醫保報銷餘額部分。百萬醫療（相對或者絕對免賠額1萬，注意看條款），解決自費藥等醫保不能報銷的昂貴用藥。
八度756
肯定有必要啊。今天前臺來了一個辦理退保的阿姨，買了理財險和重大疾病。沒有買意外和住院醫療與及意外醫療。當她和我們櫃檯的工作人員說她小兒子騎車摔了一跤，結果花費了90萬的時候，我們全部都震驚了。後來我們解釋清楚了，阿姨又說我能不能現在加，或者等下和我兒媳婦說。你說了我怕等下和她說不清，然後沒有退保。因為現在可能是一個腿的下肢出現殘疾現象，以後就不能買重大疾病保險了。現在新增附加險也是需要如實告知的。核保能不能通過還不清楚。但是還是要試一下。阿姨，聽後說知道了。問了幾點下班，就走了😁
微微一夏62004714
我不知道你要表達的意思是啥，其實除了你購買的一些產品，強制需要添加附加險外，其他的加不加需要看你的經濟條件了。
如果你只是購買了一個單獨的重疾險，沒有壽險，也沒有捆綁式的附加險，這時候如果有輕症豁免這個附加險最好加上，如果經濟允許，有投保人豁免也一定要加上，至於意外、意外醫療，小額住院醫療可加可不加。
像不強制捆綁意外險的話，可以單獨購買意外險加意外醫療，小額住院醫療險，可以購買線上單獨產品，也可以用線下一些繳費期長的產品另外附加。
李天龍1
布衣說
重疾險話肯定是要加上附加險的呀！
重疾險只是保證一個生重大疾病，能夠得到理賠這麼一個險種，附加險的話比較多住院醫療之類的能夠報銷很好的
