2018年底，大连某商业集团推出了一项名为“悦便利”的无人便利店业务，省去人工收银环节，用以解决购物高峰期的排队问题。
有趣的是，直接赋能这家百货商业集团的，不是腾讯、阿里这样的互联网巨头，而是起家于传统支付的银联商务。对该商业集团的支持也不只限于现场购物和支付场景，银联商务APP助力其轻松实现了进销存管理、实时对账、定时盘点、店铺运营数据报告、顾客画像分析等多元化管理，完成了对顾客消费全流程的数字可视化。
借由新零售场景的赋能，银联商务正重新构建战线，战壕中有百度充当战友。在零售场景下，戏剧性的，BAT以一种奇妙的方式聚集在了一起。
低调的转型
作为一个低调的支付巨头，银联商务正在经历一次转型。
银联商务成立于2002年12月，早年从事布放POS终端、服务特约商户的银行卡收单服务，进而延展至综合支付和信息服务。从通过POS上传的第一笔刷卡交易起，就开始聚集海量的交易数据，如今，银联商务服务商户数高达800万，终端规模超过900万，一年产生85.9亿笔的交易，成为国内最大的银行卡收单与专业化服务机构。
众多新兴第三方支付机构迅速崛起后，银联商务立刻做出回应，以支付为基础，向“支付+信息+服务化”演进，业务布局延展至普惠金融、大数据服务、三农等业务板块。比如，以商户经营信息为授信依据，银联商务为小微商户量身打造了“低门槛、零抵押、高额度、流程简”的普惠金融服务。和所有互联网公司的创新模式一样，银联干得风生水起。
17年支付领域的深耕，银联商务也形成了其独特优势，其中之一是全国性的服务网络，其在全国337个地市以上均设有分支机构，县域基本全覆盖。它有一支庞大的团队深入到腹地，维护着近千万级的商户，“北到漠河，南到三沙，西沙群岛上面也专门飘洋过海，去布放了助农助军的服务取款终端。”银联商务技术管理部总经理吴宇晖如此形容。
接地气的银联商务发现，许多百货客户和小体量商户，有着IT信息化升级的巨大需求，却受限于自身能力，即便配置了IT部门，也处于边缘化地位，云服务是最适宜的形式。
对于多数云服务厂商而言，这些零散的客户散落全国，单体规模有限，维护成本高。就许多线下商户而言，他们又需要有一个可信赖、可依托并且拥有足够服务能力的云平台。
这种供需矛盾中，银联商务处于一个非常有利的卡位：IT信息化最核心的领域就在支付环节，而商户们对银联商务有天然的信任感。“对商户来说，IT职能是边缘化的，却必不可缺，商户本身没能力实现营销、管理、供应链等IT化，由银联商务提供云服务，就是最佳选择。”吴宇晖说。
进军云服务后，加之商户规模的自然增长，银联商务的服务体量迅速增长。业务节节攀升的同时，技术的掣肘却出现了——业务对其系统的压力和技术要求不断增大，银联商务曾尝试扩大投资，升级系统，并改造云计算的技术，却限于技术能力和制度规范（比如，无法一次性大规模采购服务器），无法快速推进。
2017年，银联商务启动新三年的IT战略规划，提出“云化、服务化”的要求，明确私有云部署的要求，并主动寻找云平台聚合能力强的供应商，接洽了多家服务提供商。百度智能云开始进入视野。
天时、地利、人和
当银联商务发出邀约时，百度智能云正踌躇满志。
2015年，百度智能云开始正式对外开放运营，经过两年锤炼，其智能云计算服务平台臻于成熟，尤其在金融领域。目前，百度智能云金融云方案已经覆盖银行、保险、互联网金融、证券等四大金融场景，成为不少金融机构选择云计算合作伙伴的首选。彼时，百度智能云也希望在金融机构云集的上海，撕开一个口子，2017年下半年，银联商务的机会刚刚好。
吴宇晖透露，银联商务的核心标准其实就两条：第一，技术强，第二，成熟可靠，“我们之前尝试过，知道其中的不易，希望供应商能有大规模商用化应用的案例。”
由于之前在搜索领域有过合作，银联商务了解百度的技术实力，考虑到未来企业的需求也会结合云和AI。百度在AI、边缘计算等前沿应用也居于领先，且百度坚守技术公司的定位，不会存在潜在的商业冲突，加之百信银行项目的加持，因此中选并不意外。
巧的是，双方一接触，还碰撞出了许多契合点。百度智能云希望在上海布局数据中心，银联商务正好拥有数据中心和机房场地；银联商务金融后台在武汉，拥有华中地区单体最大的数据中心，其供电、双路、1100千瓦等技术参数，也符合百度在网络结点上的技术要求，双方共建金融云，恰好有诸多地利之便。
最重要的，依然是人和。
银联商务技术管理部副总经理徐竹解释，项目推进的困难是多方面的：首先，两个团队分别来自金融机构和互联网公司，不只要彼此熟悉和了解业务，又要习惯对方的工作模式，很多事就会发生强烈碰撞，彼此都要进行观念的转变；其次，项目没有可参考的经验，且一线业务不断有新要求反馈到系统架构规划，“市场力量、技术趋势在不断推着往前走”，很多事只有一个具体的方向，却没有明确的线路图。
两个兵种临时混编，去执行一项不确定的任务时，中间磨合的艰辛不难想象。
“我们会讲支付的业务逻辑是怎样，百度也从来没有在云上做过这样的支付，大家就要讨论该怎么部署，一讨论起来没有办法中断，因为工期很紧，必须迅速把问题解决掉。”徐竹回忆说，一边向对方普及ABC，一边对接技术严苛的参数要求，会议所费时间往往繁巨无比，经常一开会就十几个小时，没办法离开办公室，也没办法睡觉，“事情有挑战，大家讨论得很嗨，都自觉自愿，最长的一次会，居然讨论了将近40个小时。”
这种碰撞，确也首创了很多有意思的服务。比如，有商户提出，零售线下店服务的人群中有部分是残障人士，是否可以提供唇语识别？银联商务的同事跟百度同学一交流，发现百度真的可以做到；还有商户询问，人脸识别的时候，是否可以向顾客提供趣味性的互动游戏服务，百度居然也有能力实现，只是没有想过。
如此，两个团队用了近一年，彼此协作开发，其中大量时间用以处理技术的传承和积累，“为什么一个会要讨论40个小时？因为私有云意味着，服务要求是我们自己设计、承接的，庞大的系统中的各个实用，需要开发大量底层技术，很多东西我们并不了解，要花很多精力、财力去研究，才能传承对接上，实际上工期也非常赶。”徐竹解释说。
幸运的是，经过一年的努力，共建的金融云在2018年8月正式投产上线。双方能力一合并，在新零售的整个链条，从前台的营销，到后端的供应链，“马上形成了一种生态化的反应”。
ToB生态
在金融云项目一启动，银联商务即优先向一二线城市的大中型商户做了推广，得到了热烈响应。
武汉某商业集团是银联商务的大客户，每年IT投入巨大，他们很快意识只要能“上云”，就没有必要自己做。项目一上线，该商业集团就将其供应链管理系统和财务系统迁移到百度智能云，并成立了一个电商网站，由百度智能云提供IaaS、PaaS层面的技术进行维护，大幅降低了IT成本，且利用百度PaaS提供的分布式数据库，便利于后续的扩容。
大连某商业集团也将IT系统进行了上云迁移，并且希望实现“可视化的运营管理”。于是，百度将实体数据和建模数据结合在一起，并集合AI技术及百度地图的服务，慢慢形成了“可视化”的方案，可动态了解数千个店铺的客流、销量、租金等信息，利用人脸识别技术，甚至可以精准定位到单个顾客。这种可视化经营管理的解决方案，也正陆续复制给更多的商户。
从2018年8月到2019年4月，已有数百个商户陆续采用了银联商务的云服务。其实，金融云不只提供定制化的解决方案，而且向小商户也提供通用解决方案，比如云空间的租用，其中，降成本的效果立杆见影。
据吴宇晖透露，在大量三四线城市，小商户对会员管理、精准营销的信息化需求非常迫切，比如，许多小微餐饮商户关心会员、订单以及外卖营销，而互联网的服务商很难触达到这些群体，是银联商务“直接把云这样高大上的技术，带到他们面前”。
在吴宇晖看来，本质上，银联商务与百度智能云合作，是“希望构建一个ToB的生态服务”，第一步是云空间，解决中大型商业企业的IT信息“云化”需求，毕竟计算资源、存储资源是共性需求。同时，双方也正尝试引入大量离散的ERP和信息化营销服务，满足存量客户外围辅助能力的要求。
在合作关系中，银联商务扮演的是集成服务商的角色，尤其针对大型商户，“我们卖的不是一个云计算，而是一个综合解决方案。在支付的基础上，其中包含ERP、云计算，也包含客流分析、大数据分析等具体引用。” 吴宇晖说，这刚好契合“综合支付信息服务提供商”的定位。
这种角色也洽能发挥银联商务的比较优势。在传统支付的产业链条中，发卡行是上游，银联和网联是中游，收单的银联商务处于下游。而ToB业务是千人千面的，要依靠强大的地推团队，恰是“地推团队+技术智能”，与百度智能云并肩作战，刚好能挖掘其服务网络的潜力，一旦商户采用其集成服务，也自然巩固了传统的支付阵地。事实上，只要商户签约云服务，续约率在95%以上。
对于百度智能云而言，将银联商务打造成一流的综合支付、数据科技和金融服务提供商，既是金融私有云领域的一个标杆项目，也为其ABC能力输出找到了更多场景，特别在新零售这样的赛道上，有了与阿里、腾讯竞技的新阵地。
目前，银联商务正将其云计算能力向800万商户进行渗透，并同步将自身的支付产品、百度的AI和地图等服务一起赋能给商户，而大连某商业集团可视化的解决方案也在持续完善中。
“IT离所有人看起来很近，实际很远，对于B端来说，它没有能力那么快感触到，我们希望和百度智能云一起，把这些能力以微服务化的方式，快速提供给商户。”吴宇晖说。
（专题）
閱讀更多 21世紀商業評論 的文章
