理財迦
普通的年金險，不管分紅與否，基本都是保本的。投連險不是。說到保險理財，或者說任何形式的理財，一定躲不過：收益性、安全性、流動性。但是這三個屬性又是彼此制衡，不能同時實現的。這三者裡面理財型保險佔了兩個：安全性、收益性（長期）。
安全性
資管新規後，剛性兌付的產品只有銀行存款（注意是存款不是理財哦）和保險。很多人買養老保險，沒有人買養老股票養老基金吧？因為養老這種有底線的事情，安全性是首要因素。所以安全性已經是保險產品最基本的特點，這裡就不多說了，更多人關心的還是收益。
收益性
理財保險前期收益很低、非常低，甚至提前取出是賠本的。如果只為了存3、5年的錢一定不要買保險。但是如果想做長期投資，保險是非常好的選擇。以我自己買的年金險為例，我選的是10年繳費，如果20年不動換算成單利是5.1%，相當於從現在起每年都能買到一個年化5.1%保本固收的理財產品；30年不動是6.4%。如果5年繳費，20年不動是5.4%；30年是6.9%。時間越長收益還會更高。我的這份理財保險是養老金性質的，60歲開始返還，假設我85歲身故，領到手的養老金+留給孩子的身故金，測算了一下單利是7.3%。最主要的是不僅保本而且固收寫進合同。
這是什麼概念呢，30年前我國銀行5年存款利率是超過10%的，現在不高於4%。30年前保險是多少？8%左右吧，是低於銀行存款的。但是當初買了理財保險的人，現在享受的還是8%的保本固收，高不高？完全不受外界經濟環境的影響。再想想餘額寶剛推出時收益是多少，現在是多少？利率下行是大趨勢，理財保險不是為了最近三五年的收益率，而是鎖定未來一輩子的收益率。
國債、5年定存也只能保證未來5年的收益。上個月，寧波3年期3.3%的地方債14億額度10分鐘被搶光，這也只能保證未來3年的收益，那未來30年的收益呢？
流動性
理財保險最缺乏的就是流動性。前面說了，不管是5.1%、6.9%、7.3%，都是在犧牲了流動性的前提下。所以理財保險在購買前一定要想好是不是要做一筆長期投資。
從我自己很多年的投資理財經歷看，我是傾向於長短搭配的。
1、每年都有收入每年都要花時間打理，從目前的行情看就是在糾結是買個4%還是4.5%的產品。累不累？不保本還只管1年。你的時間可以有更好的出路。
2、基本所有的理財產品從計息、本金到賬、利息到賬都會有時間差，你的資金肯定有空置期。而理財類保險是月複利計息的。同樣做30年理財，保險能安安全全輕輕鬆鬆上6。理財呢？
3、針對一些特定需求，比如養老金，保險更是最好的選擇。此時流動性反而不是好事，今天用點明天用點錢也存不下來，保險反而可以幫助你做強制儲蓄。
以上就是我的想法。不是讓你所有錢都買保險，但是不管是保障還是理財，保險都可以作為資產配置的一部分。
另，下面有位財智成功的評論提到了幾個問題，是很多人關心的，也說一下我的看法
之所以說理財型保險不一定保本，有如下原因：
1、一般理財型保險有按年繳費要求，繳費年限少則幾年，多則十幾二十年，中間任意時段沒有續繳，就會視為退保，而退保一定會損失不菲的本金。
非常對。理財型保險前期退保損失很大。一旦決定購買一定要堅持交完費，但是後期收益會很高。和人壽、重疾不一樣，理財險儘量選擇短期繳費，3、5年都比較合適，長的10年，再長就有風險了。
2、理財型保險如果著急用錢時想提前取出來，同樣會視為退保，一定會損失大量本金。
不一定，要看具體情況。什麼時候拿、拿多少、以什麼方式拿結果都不一樣。比如某短期快返型年金，每年存10萬，存5年，第6、7年各取10萬出來，本金都不會損失還可以繼續累積生息。如果想取的多，也可以用保單貸款的方式，貸款利率低的有4.5%左右的，比個人信用貸要低吧，放款還快，而且半年還息不用還本，只要最後都還上本金一樣無損失。所以這點說的太絕對了。
3、部分奇葩的理財型保險拿回本金的年限長達數十年，最高甚至超過100年，不要說孫子那一代才能拿回本金和利息了，到時候保險公司讓本人到場才能領取怎麼辦？是不是骨灰盒得保管好了，方便到時候抱著過去領錢……
我其實想知道是哪款產品超過100年。年金也分不同的類型，有一種即期年金返終身但是每年會返的比較少，即便是這樣，也會在身故的時候一次性把本金和利息賠給受益人，不可能存在上述問題，回答的同學一定是完全不瞭解理財保險。更何況像我自己買的理財保險，30年的保證收益可以到6.4%，很好的收益啊。
4、通貨膨脹是非常驚人的，存款一直在貶值，理財型保險更是。今天的一萬元能買到很多東西，三十年後購買力可能連今天的三分之一都不到了。拿著今天值錢的錢，去購買未來一定大幅貶值的保險收益，實際是非常虧本的生意。
通貨膨脹肯定是有的，最好的方法就是把今天的錢全花了，或者貸款花明天的錢，但是有幾個人敢這樣做。又有哪種金融工具可以對抗通脹呢？股票？基金？可能還沒撐到通脹發生就沒了。有通脹就不存錢了嗎？肯定不是。短期存錢肯定不要選保險，長期存錢理財保險非常好。
知惠保
保險理財是確定保本麼？
首先我們先來梳理一下命題，保險，它屬於家庭財務規劃的一個部分，那麼他主要是為了降低風險發生後，風險的再度惡化，是一種財務安排。
理財，我們都知道理財，理的是什麼？有些人容易把投資理財放在一起，實際上我們要清楚，投資是屬於理財的一部分，投資主要是什麼？是錢，對，理的是錢，也就是如何通過錢生錢，這叫投資。那麼理財呢？理財其實是理人，也就是你的安排規劃，都是為人服務的，你的這個安排，是在未來某一個時間段，達到什麼樣的生活方式，比如孩子18歲之後留學國外，你給他提前做了一份理財保險，那麼到了18歲的時候，你就一定可以拿到這筆錢，所以它是為人服務的
再來看看理財保險，通常理財型保險有三種，分紅保險，投資連結險，萬能壽險
分紅保險：是投保人在享有一定保障的基礎上，分享承保保險公司部分經營成果，這種分享主要看保險公司的年度經營，經營好自然分紅會高，如果公司經營不善，業績不佳，那麼隨之而來的分紅自然有限，甚至沒有。但是，分紅險設有最低保證利率，保證賬戶的基本保障
投資連結險：這類保險大多數情況下，很少有人聽說，他是保障與投資儲蓄相結合的形式。單獨設計投資賬戶，由專業投資運作，將自身運營費用扣除，其餘劃入投保人個人賬戶。這時候投保人是不享受與分紅險一樣的保險公司經營性盈利分配的。與此同時投資賬戶不承諾投資回報盈虧都由客戶自己自行承擔
萬能壽險：與分紅險一樣，都有最低保障和公司經營性成果分享的權利，只是萬能險則比分紅險顯得更加靈活，可根據不同的人生階段，對保額 保費 繳費期限進行調整，使保障和理財達到最佳狀態
這類理財保險，具有安全性，受法律和合同雙重保護，也不怕丟失。其次，他具有長期性，現有的如泵繳，三年 五年 十年 十五年 二十年 三十年甚至終生繳費，保單利益涉及兩代人。再次，確定性，也就是未來的收益明確的推算出來，例如，未來65歲退休開始，每年領取5萬元，那麼往後的時間裡每年都可以領到這麼多，直至領完。再者就是他有強制性，保費按時繳，但未來的養老金 生存金只能在合同約定的年限才可以領取，不像銀行儲蓄隨時使用，這就使這個規劃在未來不至於落空。最後就是融資性，可以在發生風險時，按照約定得到相應的保險金或者直接用現金價值進行借款
保險理財也好還是理財保險也好，都是一種金融手段，是工具，是為人服務的，至於他是不是保本，前面應該可以看得出來，常見的分紅險 萬能險都有一定的保底利率，而且大多數情況下，保險公司出售的也就這兩款產品，正如一位年邁貧困潦倒的老人，不是年輕的時候做錯了什麼，而是，什麼也沒做
所以，運用好這種金融手段，將大大提高理財功能，充分保障家庭經濟利益
一生金融
保險理財不一定是保本的，理財還是選擇銀行存款或者正規的銀行理財產品比較好。
保險存在的意義是增加更多保障，但是保險公司為了獲得低成本的資金大力推廣理財型保險，結果保障不足，收益率又低，流動性又差，對於消費者來說實屬雞肋。
之所以說理財型保險不一定保本，有如下原因：
1、一般理財型保險有按年繳費要求，繳費年限少則幾年，多則十幾二十年，中間任意時段沒有續繳，就會視為退保，而退保一定會損失不菲的本金。
2、理財型保險如果著急用錢時想提前取出來，同樣會視為退保，一定會損失大量本金。
3、部分奇葩的理財型保險拿回本金的年限長達數十年，最高甚至超過100年，不要說孫子那一代才能拿回本金和利息了，到時候保險公司讓本人到場才能領取怎麼辦？是不是骨灰盒得保管好了，方便到時候抱著過去領錢……
4、通貨膨脹是非常驚人的，存款一直在貶值，理財型保險更是。今天的一萬元能買到很多東西，三十年後購買力可能連今天的三分之一都不到了。拿著今天值錢的錢，去購買未來一定大幅貶值的保險收益，實際是非常虧本的生意。
宣傳再好，還要看療效，鼓吹的收益率再高，還得看最終能拿到多少。一些保險公司宣傳的預期收益超過4%，甚至能超過5%，結果呢，事實上3%幾乎是絕大多數理財型保險的極限了，只有更低，沒有最低。
理財型保險部分會贈送一點微不足道的保障，這種保險如果單純買的話一年不過一兩百元，保額低，保障極其有限。如果為了這點保障購買理財型保險，就完全是本末倒置了。
《存款保險條例》是在2015年實施的，只保障銀行存款，而不保障保險，即便是銀行櫃檯購買的理財型保險也不受保護。
今天一斤雞蛋4元錢，1萬元可以買2500斤。理財型保險存30年，哪怕能拿到2萬元，但是到時候雞蛋已經10元一斤了，2萬元也只能買到2000斤了，何況還拿不到2萬元，能拿到1.5萬元就不錯了，購買力直接減半。
理財型保險，夜長夢多。今天繳費很從容，如果中途資金緊張怎麼辦，這種情況非常普遍。再結合實際很低的收益率，超級差的流動性，不買就是賺錢。如果想有更好的收益，哪怕存民營銀行五年期存款也比購買理財型保險靠譜。
財智成功
保險理財產品可以分兩類：一、純投資類產品是不保本的一般分為優選平衡賬戶，內需賬戶，穩健增長賬戶等5個賬戶。
二、有一種是有保底分紅收益的產品，大概保證2%左右額外不確定的投資回報2%左右，整體回報不會超過5%而且銀保監會有規定投資類保險產品不可以超過6%不然約公司老闆去“喝茶”問問你到底是什麼產品回報這麼高！所以保險公司的分紅也是有保證的產品。
香港保險阿倫
保險理財不一定是保本的，理財還是選擇銀行存款或者正規的銀行理財產品比較好。
小暴老師
大部分保險理財產品是有保底收益的，在不考慮通貨膨脹的情況下，是可以算作保本獲息的，但保險理財週期較長，資金運用不靈活，購買需要考慮清楚自己購買的需求，是要長期投資用作以後養老，還是要短期投資獲取一定的利息的。切勿因利忘本，最後給自己帶來不必要的損失。
陳鄞
你是說理財型保險吧？買這種保險要清楚是一個長期的投資，要是資金不能長期放在裡面的話不要買。而且收益的話還要看保險公司的運營情況，一般都要七八年才回本，十七八年翻倍，當然越往後收益越高，短期是體現不出來的。所以不是用不到的閒錢不建議買！
忠厚老實人平安
保險理財也分好多種的，不過先要明確保險是保障風險的，是保障人身風險的。然後才在這基礎上有些理財功能。保險理財的特點 是長期，保證。所以收益不會太高的。如果是風險自擔的就不一樣了。賺賠 都是你的了，賺的是平均收益。
保本是保本金還是保自己的老本呀？這個要明確
Tse
保本型理財保險產品的保本只對本金進行保障，對能否盈利不保證。所以購買保本型理財保險產品存在著保本到期日僅能收回本金的風險。世間沒有100%安全的事情，投資有風險，投資需謹慎！
支付一生
廢話少說，言簡意賅，保險的理財產品是否保底要看合同約定，不是所有的保險理財都是保本的，您準備購買保本的產品還是高收益理財產品要業務員講清楚，以便業務員給你提供不同的方案。
